Решение № 2-102/2017 2-102/2017~М-60/2017 М-60/2017 от 5 февраля 2017 г. по делу № 2-102/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

06 февраля 2017 года г. Тарко-Сале

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Пасенко Л.Д.,

при секретаре судебного заседания Медведевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-102/2017 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» (далее - ПАО «Запсибкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная станка в пределах обусловленного срока пользования кредитом <данные изъяты>. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заёмщику неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Истец свою обязанность по соглашению выполнил в полном объеме. Заемщиком не исполнены обязательства по Соглашению. Общая сумма задолженности по Дополнительному соглашению составляет <данные изъяты>., из них: основной долг – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом в пределах сроков кредитования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., повышенные проценты по ставке <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> Просит взыскать с ответчика задолженность по дополнительному соглашению, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца уточнил исковые требования, просит взыскать задолженность по дополнительному соглашению № к Договору банковского счета №, потому как в исковом заявлении ошибочно указан номер счета №.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, ответчик о причинах неявки не сообщил, сообщил, что исковые требования признает.

Дело рассматривается в отсутствии сторон в заочном порядке на основании ст. 233 ГПК РФ.

Изучив доводы иска, представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Как следует из Дополнительного соглашения № к Договору банковского счета № истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит путем открытия Кредитной линии и предоставления Карты клиента с лимитом кредитования не превышающем <данные изъяты> сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> (п. 1.2, 2.1, 3.1 соглашения). Льготный период пользования кредитом на основании п. 1.4 Соглашения установлен продолжительностью 60 календарных дней. При этом ответчик ФИО1 обязался погашать задолженность по кредиту ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Дата платежа установлена не позднее 23 числа каждого месяца (п. 2.1). Соглашением установлена обязанность ФИО1 уплачивать проценты за пользование предоставленными в кредит денежными средствами свыше обусловленных сроков кредитования, указанных в п. 2.1 соглашения по процентной ставке <данные изъяты> (п. 3.1.2.). Пунктом 3.4 договора предусмотрена уплата Клиентом неустойки в случае несвоевременной уплаты процентов в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа. Данный Договор является смешанным Договором банковского счета № и кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, договора банковского счета/вклада от ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.2).

При заключении соглашения истцом была разъяснена ответчику вся информация о предоставляемом кредите, в том числе размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате, график погашения сумм основного долга и процентов за пользования кредитными средствами, ответственность в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по Договору, а также информация о порядке пользования картой, о тарифах банка, порядок доведения и получения информации ответчиком (п. 6.3).

С условиями соглашения ответчик ФИО1 был согласен, что подтверждается его подписью в соглашении.

На основании изложенного суд находит установленным, что между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> с процентной ставкой за пользование кредитом в пределах обусловленного срока (по день возврата кредита или его части) в размере <данные изъяты>, в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленного срока - с повышенной процентной ставкой в размере 36% годовых.

Кроме того, в соответствии с п. 3.4. договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик должен уплатить неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Истец ПАО «Запсибкомбанк» свои обязательства по дополнительному соглашению № к договору банковского счета №, заключенному с ФИО1, исполнил - осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО1

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы.

Факт неисполнения обязательств по дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № ответчиком ФИО1 подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Так, начиная ДД.ММ.ГГГГ года ответчик прекратил ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с графиком, в связи с чем данные суммы выносились на просрочку.

В соответствии с расчетом задолженность ФИО2 перед Банком по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: остаток основного долга – <данные изъяты>., проценты по кредиту в пределах срока кредитования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> повышенные проценты по ставке <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, и находит его арифметически правильным, соответствующим закону и условиям соглашения.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств добросовестного и полного исполнения своих обязательств по Дополнительному соглашению № Договору банковского счета №.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика повышенных процентов и неустойки, суд учитывает, что на основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец представил суду доказательства того, что ответчик нарушил принятые обязательства - в нарушение условий договоров не вносил ежемесячно сумму задолженности по кредиту.

Оценив основания начисления повышенных процентов за пользование кредитом, а именно нарушение сроков возврата части основного долга, суд приходит выводу о том, что пени и повышенные проценты являются разновидностями неустойки, как санкции за ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком, выразившееся в несвоевременном погашении долга.

При этом неустойка в размере 1% начислена на сумму неуплаченных в срок процентов, в том числе повышенных.

Следовательно, кредитным договором предусмотрена двойная неустойка, общий размер которой составляет <данные изъяты>

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Решая вопрос о соразмерности предъявленной истцом неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, длительность бездействие кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Следует также учесть, что установленный в дополнительном соглашении № размер неустойки - 1% превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, а равно ключевую банковскую ставку. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Следует также учесть период, в течение которого ответчик нарушал условия дополнительного соглашения №, однако надлежащие меры реагирования истцом не принимались.

При таких обстоятельствах неустойка не соразмерна и ее необходимо снизить.

С учётом изложенного, суд считает соразмерным снизить размер неустойки с <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере <данные изъяты>., так как уменьшение неустойки судом не является основанием для отказа в возмещении понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в установленном законом размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» («Запсибкомбанк») задолженность по Дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по основному догу в размере – <данные изъяты>., проценты по кредиту в пределах срока кредитования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение ешение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Л.Д. Пасенко

Копия верна: судья