Решение № 2-702/2019 2-702/2019~М-647/2019 М-647/2019 от 20 ноября 2019 г. по делу № 2-702/2019

Дело № 2-702/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года село Варна

Варненский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Долгова С.С.,

при секретаре судебного заседания Яниной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратились с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору №№ от 13.04.2017 года, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 884 рублей.

В обоснование исковых требований указав, что решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года по делу №А46-6974/2017 – Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании № № от 13.04.2017 года, банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 90 398 рублей, на 36 месяцев до 10 апреля 2020 года. Стороны договорились о следующей процентной ставке: процентная ставка 0% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 24,5% годовых. Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы банка заемщику. Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании №№ от 13.04.2017 года наступил, однако ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению просроченной задолженности более 60 дней. Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком в апреле 2017 года. По состоянию на 22.08.2019 года размер задолженности ответчика составляет 89 464 рубля 65 копеек, а именно: 70 000 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8732 рублей 71 копейка – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 18.04.2017 года по 21.08.2019 года, 10 731 рубль 94 копейки – задолженность по начисленной неустойке за период с 16.05.2017 года по 21.08.2019 года. Согласно договору погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Банк направил ответчику требование №№ от 23.10.2017 года о полном погашении задолженности по договору потребительского кредитования, однако до настоящего времени требования банка ответчик оставил без удовлетворения. Приказом Банка России от 28.04.2017 года №ОД-1134 у Банка «СИБЭС» (АО) с 28.04.2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. С 28 апреля 2017 года с момента отзыва лицензии у банка в силу закона, ни одно юридическое лицо не является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО). До отзыва лицензии Банк «СИБЭС» привлекал ряд банковских платежных агентов. Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций исключает возможность совершения банком и платежным агентом банка банковских операций. Исполняя свои обязательства по кредиту по отношению к банку, заемщик обязан был исполнять свои обязательства именно перед Банком «СИБЭС» (АО). Исполнение обязательств посторонним лицам, без полученного уведомления от банка об уступке договора является ненадлежащим исполнением заключенного договора о потребительском кредитовании, то есть неисполнение заемщиком своих обязательств надлежащему кредитору. Банковские платежные агенты злоупотребляли своими правами, а именно продолжали принимать платежи от заемщика. Принятые ежемесячные платежи банковские платежные агенты не перечисляли банку, не сообщали о внесенных денежных средствах. Надлежащим исполнением обязательства является момент зачисления денежных средств на счет АО Банк «СИБЭС». Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского кредитования №№ от 13.04.2017 года по состоянию на 22.08.2019 года в размере 89 464 рублей 65 копеек, а именно: 70 000 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8 732 рубля 71 копейка – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 18.04.2017 года по 21.08.2019 года, 10 731 рубль 94 копейки – задолженность по начисленной неустойки за период с 16.05.2017 года по 21.08.2019 года. Взыскать с 22.08.2019 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 24,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств и неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Учитывая указанные обстоятельства, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, а согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом,

пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.21, ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного

удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № № от 13.04.2017 года (л.д. 13-17), согласно которому <данные изъяты> предоставил ответчику заем в размере 70 000 рублей, сроком на 36 месяцев, срок возврата займа – 10 апреля 2020 года, процентная ставка с 17 апреля 2017 года по 10 апреля 2020 года составляет 24,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в соответствии с графиком платежей. Заем погашается равными ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом.

<данные изъяты> перечислили ответчику денежные средства в сумме 70 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-34).

Впоследствии между <данные изъяты> и Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» был заключен Договор цессии (переуступки права требования), право требование по указанному кредитному договору было передано истцу.

В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком нарушены условия договора, а именно ФИО1 допускала просрочку исполнения обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами. Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком в апреле 2017 года. Общий срок просрочки погашения займа и уплаты процентов по займу заемщика составляет более 60 дней.

По состоянию на 22.08.2019 года размер задолженности ответчика составляет 89 464 рубля 65 копеек, а именно: 70 000 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8732 рубля 71 копейка – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 18.04.2017 года по 21.08.2019 года, 10 731 рубль 94 копейки – задолженность по начисленной неустойки за период с 16.05.2017 года по 21.08.2019 года (л.д. 07-08).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года по делу №А46-6974/2017 – Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Омской области от 05 июня 2019 года по указанному делу срок конкурсного производства в отношении Банка «СИБЭС» (АО) продлен до 05 октября 2019 года (л.д.35-36, 39-40).

Истец 20 октября 2017 года направил ответчику требование о досрочном возврате займа и процентов по нему. Данное требование ответчик не выполнил (л.д. 23-26).

Доказательств уплаты долга ответчиком не представлено, следовательно, исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского кредитования №№ от 13.04.2017 года по состоянию на 22.08.2019 года в размере 89 464 рублей 65 копеек, а именно: 70 000 рублей – суммы просроченной задолженности по основному долгу, 8 732 рублей 71 копейки – суммы просроченной задолженности по процентам за период с 18.04.2017 года по 21.08.2019 года, 10 731 рубля 94 копейки – задолженности по начисленной неустойке за период с 16.05.2017 года по 21.08.2019 года; взыскании с 22.08.2019 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 24,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств и неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исковые требования в части возмещения расходов по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению в полном объеме в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в сумме 2 884 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования №№ от 13.04.2017 года по состоянию на 22.08.2019 года в размере 89 464 (восемьдесят девять тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 65 копеек, а именно: 70 000 (семьдесят тысяч) рублей – сумму просроченной задолженности по основному долгу, 8 732 (восемь тысяч семьсот тридцать два) рубля 71 копейку – сумму просроченной задолженности по процентам за период с 18.04.2017 года по 21.08.2019 года, 10 731 (десять тысяч семьсот тридцать один) рубль 94 копейки – задолженность по начисленной неустойке за период с 16.05.2017 года по 21.08.2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с 22.08.2019 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 24,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с 22.08.2019 года неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 2 884 (две тысячи восемьсот восемьдесят четыре) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.С. Долгов