Решение № 2-201/2018 2-201/2018~М-134/2018 М-134/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-201/2018

Дело №2-201/18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2018 года п.г.т. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи Нигматзяновой Э.А.,

при секретаре судебного заседания Зайнуллиной Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов,

Установил:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» (публичное акционерное общество) (далее - АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, указывая на то обстоятельство, что согласно кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1 080 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, общей площадью 35,1 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, улица <адрес>.

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил кредит в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика №, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

С ДД.ММ.ГГГГ актуальным наименованием истца является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является в силу закона ипотека квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. №/КФК, №/КФК, №/КФК от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 1 067 048 рублей 78 копеек перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6144 рубля 09 копеек, перенесены на счет просроченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 1 199 559 рублей 91 копейка, из которых: сумма просроченного основного долга - 1 067 048 рублей 78 копеек, сумма просроченных процентов - 132 511 рублей 13 копеек.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета №АОМ об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «ПроБизнесОценка» на сумму 2 093 000 рублей.

Просят обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, улица <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: <адрес>, улица <адрес>, в размере 2 093 000 рублей; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 199 559 рублей 91 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 197 рублей 80 копеек.

Истец - представитель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя о дате, времени и месте судебного заседания была извещена судом, надлежащим образом, ходатайство и отзыв от неё не поступали, рассмотреть дело без её участия не просила. Судебная повестка в суд вернулось с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно положениям пункта 1 ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Судом установлено, что согласно кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1 080 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, общей площадью 35,1 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, улица <адрес>.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика №.

Таким образом, истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

С ДД.ММ.ГГГГ наименованием истца является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (пункт 1.4 Кредитного договора.

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.6 кредитного договора.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Согласно пункту 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 кредитного договора).

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 12 936 рублей. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8 кредитного договора.

В соответствии с пунктами 4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 кредитного договора).

В силу пункта 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований кредитора.

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, кредитор вправе по соглашению с заемщиком, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора вне зависимости от очередности, указанной в пункте ДД.ММ.ГГГГ договора, при этом кредитор вправе без дополнительного распоряжения заемщика направить указанные выплаты в счет погашения основного долга по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. №/КФК, №/КФК, №/КФК от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств (пункт ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 1 067 048 рублей 78 копеек перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6144 рубля 09 копеек, перенесены на счет просроченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 199 559 рублей 91 копейка, из которых: сумма просроченного основного долга - 1 067 048 рублей 78 копеек; сумма просроченных процентов -132 511 рублей 13 копеек.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 7.1 закладной, пунктом 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт А закладной, пункт Б кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б закладной, пункт В кредитного договора).

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю.

Такие требования были направлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени они не исполнены заемщиком в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 199 559 рублей 91 копейка являются обоснованными и подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из расчета задолженности представленного истцом, поскольку он составлен арифметически верно, а кроме того, не оспорен ответчиком.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Поскольку ответчиком не исполняются условия кредитного договора, то следует признать обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество.

Согласно статье 54 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета об оценке рыночной стоимости <адрес>АОМ от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «ПроБизнесОценка» на сумму 2 093 000 рублей.

Исходя из изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, улица <адрес>, в размере 2 093 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 197 рублей 80 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 235 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 1 199 559 (один миллион сто девяносто девять тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 91 (девяносто одна) копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 197 (двадцать тысяч сто девяносто семь) рублей 80 (восемьдесят) копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, улица <адрес>, путём продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: <адрес>, улица <адрес>, в размере 2 093 000 рублей.

Заявление об отмене настоящего решения может быть подано ответчиком ФИО1 в Апастовский районный суд Республики Татарстан в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

: Судья: Э.А.Нигматзянова