Решение № 2-952/2017 2-952/2017~М-216/2017 М-216/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-952/2017

Дело № 2-952/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«23» мая 2017 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.Н.,

при секретаре Бариновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском с учетом уточнений к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Россельхозбанк» (ранее - ОАО «Россельхозбанк») в лице Управляющего дополнительным офисом в городе Владимирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###. По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме ###, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ### % годовых. Цель кредита: <данные изъяты> по договору купли-продажи, расположенных по адресу: <...>, д. <...>, <...>-а. Срок возврата Кредита определен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретенного частично использованием кредита жилого дома с земельным участком с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом и земельный участок. Право собственности на жилой дом и земельный участок принадлежит ФИО1 Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере ### Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил не своевременно. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиками кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет ###, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредитному договору – ###; остаток задолженности по процентам в сумме - ###; пеня по просрочке основного долга – ###; пеня по просрочке процентов – ### ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако, Требование Кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. В соответствии с заключением эксперта ### ООО «Ассоциация экспертов и оценщиков» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного здания составляет ###, земельного участка – ### Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору ### в сумме ###, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ###, расходы за проведенную судебную экспертизу в сумме ###, а также обратить взыскание на недвижимое имущество, заложенное по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: жилой дом (назначение: <данные изъяты>, общая площадь ### ### кв. м., адрес объекта: <...>, д. <...>, <...>-а, кадастровый (условный) ###, инв. ###, лит. ###) и земельный участок, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: предоставлен под жилую застройку, общей площадью ### кв. м, адрес объекта: <...>, д. <...>, <...>-а, кадастровый (условный) ###, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену данного недвижимого имущества, исходя из 80% стоимости, установленной заключением эксперта, а именно здания - ###, земельного участка – ### для реализации судебными приставами-исполнителями, путем продажи с публичных торгов в целях исполнения требований АО «Россельхозбанк» о взыскании долга.

Представитель АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 в суде поддержала заявленные требования и просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в суде пояснил, что иском согласен.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применяемыми к отношениям сторон.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен договор ###.

По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме ###, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ### % годовых (пп 1.1, 1.2, 1.3 договора).

Срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 договора).

Согласно п. 3.1. кредитному договору, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт представителя заёмщика.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (приложение 1 к кредитному договору). Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (приложение 1.1 к кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора, (п. 4.4. кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заёмщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. кредитного договора, банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив ответчику кредит в размере ###00 коп., что подтверждается выпиской по счёту представителя заёмщика.

Однако ответчик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, платежи в погашение кредитов и процентов вносили несвоевременно.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет ###, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредитному договору - ###; остаток задолженности по процентам в сумме - ###; пеня по просрочке основного долга – ###; пеня по просрочке процентов – ###

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требования о досрочном возврате задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Направление требования подтверждается списком ### внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, требование банка ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Суд считает, что представленный расчет задолженности обоснован и составлен в соответствии с условиями договора. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, и учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора и договоров поручительства, суд считает, что АО «Россельхозбанк» обоснованно требует от ответчика взыскания ###, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредитному договору – ###; остаток задолженности по процентам в сумме - ###; пеня по просрочке основного долга – ###; пеня по просрочке процентов – ###

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретенного частично использованием кредита жилого дома с земельным участком с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом и земельный участок по адресу: <...>, д. <...>, <...>-а.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 89 ГК РФ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Заложенное имущество принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

На основании п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с определением Октябрьского районного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена экспертиза.

Из представленного экспертного заключения ### ООО «Ассоциация экспертов и оценщиков» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного здания составляет ###, земельного участка – ###

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

При этом рыночная стоимость - это наиболее вероятная цена, по которой объект оценки может быть отчужден на рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие - либо чрезвычайные обстоятельства.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <...>, д. <...>, <...>-а, исходя из ###% стоимости установленной заключением эксперта (под. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ-102 «Об ипотеке»), в размере ### за жилой дом, ### за земельный участок.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Исследовав и изучив материалы дела, учитывая позицию ответчика, который признал исковые требования в полном объеме и его право в соответствии ч. 1 ст. 39 ГПК РФ признать иск, суд в силу ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных требований.

Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание ответчиком ФИО1 иска АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала о взыскании задолженности по кредитному соглашению и полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчика в пользу истца взысканию расходы за составление отчетов в размере ###, которые подтверждены документально (платежное поручение ### от ###.).

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ###

Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194, 195, 196, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору ### в сумме ###

Обратить взыскание на недвижимое имущество, заложенное по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: жилой дом (назначение: <данные изъяты>., адрес объекта: <...>, д. <...>, <...>-а, кадастровый (условный) ###, инв. ###, лит. ###) и земельный участок, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: предоставлен под жилую застройку, общей площадью ### кв. м, адрес объекта: <...>, д. <...>, <...>-а, кадастровый (условный) ###, принадлежащие на праве собственности ФИО1. Установить начальную продажную цену данного недвижимого имущества, исходя из ###% стоимости, установленной заключением эксперта ### от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: здания - ###, земельного участка – ###, для реализации судебными приставами-исполнителями, путем продажи с публичных торгов в целях исполнения требований АО «Россельхозбанк» о взыскании долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате судебной экспертизы в сумме ###, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ###

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца.

Председательствующий судья Н.Н. Киселева

Мотивированное решение составлено 29.05.2017 г.

Судья Н.Н. Киселева