Решение № 2-2722/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-2722/2018

Дело № № КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 года <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.

при секретаре Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к А.А. , в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 108 333,09 руб., из которой 486 163,8 руб. – основной долг, 246 221,8 руб. проценты за пользование кредитом, 375 947,49 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов.

В обоснование истец указал, что между ПАО АКБ «Связь банк» и А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № об установлении лимита кредитования (овердрафт) по счёту к расчётной карте «MasterCard Standard», выпущенной на имя А.А. , путем присоединения заемщика к условиям «Правил выпуска и использования банковских карт ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления Банка № от ДД.ММ.ГГГГ, тарифам банка, путем подписания заявления на выпуск международной карты банка и (или) на установление лимита кредитования, уведомления о полной стоимости кредита с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате клиентом при использовании кредита. Подписав и направив банку заявление А.А. , в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом, путем присоединения, договор об установлении лимита кредитования (овердрафт) по счету к расчетной банковской карте в валюте счета. Условия данного договора определены в правилах, тарифах, с которыми согласился А.А. путем подписания заявления, уведомления о полной стоимости кредита, графика погашения полной суммы, подлежащей выплате клиентом при использовании кредита. Таким образом: правила, тарифы, заявление, уведомление – являются в совокупности договором об установлении лимита кредитования (овердрафт) по счету к расчетной банковской карте в валюте счета, заключенного между банком и заемщиком. Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику установлен лимит кредитования в размере 500 000 руб., сроком кредитования 24 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых, по тарифному плану –Карты. Кредитные карты. Акция (кредиты). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 500 000 руб. А.А. в установленные договором сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение А.А. своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, банк, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка оставлено без ответа и удовлетворения. Таким образом, А.А. обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору А.А. по возврату кредитных средств перед банком составляет 1 108 333, 09 руб., из которой: основной долг- 486 163,8 руб., проценты по кредиту- 246 221,8 руб., пени за просрочку погашения процентов – 375 947,49 руб. (л.д. 2-5).

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного дела (л.д. 81), не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 100).

Ответчик А.А. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, судебные повестки были направлены ответчику в соответствии со ст.ст. 113-118 ГПК РФ, однако возвращены с указанием «за истечением срока хранения».

Кроме того, судом принимались меры к установлению места нахождения и работы ответчика, однако сведения не добыты.

Согласно данным отдела адресно-справочной работы УФМС России по ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 57), откуда конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда с указанием «за истечением срока хранения» (л.д. 84).

В регистрационной базе данных системы индивидуального (персонифицированного) учета ОПФР по ФИО1 не зарегистрирован (л.д.76).

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ А.А. подал заявление в ОАО АКБ «Связь-Банк» на выпуск международной карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и (или) на установление лимита кредита, со стоимостью банковских услуг и сроками их оплаты, установленными тарифами ОАО АКБ «Связь-Банк», с правилами выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информации (ОАО) ознакомлен (л.д. 21).

Как видно из Правил выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информации (ОАО) (л.д. 25-32) банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты и (или) ее реквизитов со взиманием плат/ комиссий установленных тарифами (п. 2.4).

При заключении договора банк открывает клиенту счет на основании сведений, указанных в заявлении. Счет открывается в валюте, указанной в заявлении (п. 3.1).

Расходование денежных средств по счету осуществляется держателем в пределах платежного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям (п. 3.5).

Клиент предоставляет право банку в соответствие с требованиями действующего законодательства РФ в безакцептном порядке списывать со счета денежные средства в соответствии с п. 6.2.1 правил (п. 3.7).

Осуществление операций по карте возможно только в пределах платежного лимита. Кредит, установленный к счету в соответствии с условиями кредитного договора, предоставляется клиенту в пределах установленного лимита кредитования (п. 3.14).

На сумму ежедневных остатков задолженности по кредиту банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, действующими на дату возникновения кредита. Проценты начисляются за период с даты, следующей за датой возникновения календарных дней в году равное 365 или 366 дням соответственно (п. 3.17).

Для погашения задолженности, комиссий и иных платежей по договору клиент обеспечивает наличии денежных средств на счете (п. 5.1).

Погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке при наличии остатка денежных средств на счете или при любом зачислении денежных средств на счет клиента в последовательности, определённой п. 5.5 правил (л.д. 5.2).

Задолженность по кредиту погашается в соответствии с последовательностью, определенной п. 5.5 правил. При наличии начисленных процентов и/или задолженности по кредиту, срок уплаты которых еще не наступил, в первую очередь погашаются проценты и/или задолженность, в первую очередь осуществляется погашение задолженности, признанной просроченной в более раннюю дату (п. 5.3).

Датой погашения задолженности считается дата фактического списания денежных средств со счета в соответствии с п. 5.2 правил.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется по картам с лимитом кредитования, представленным в соответствии с кредитным договором в следующей очередности: издержки банка по получению исполнения денежного обязательства, в том числе судебные расходы; просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная задолженность по кредиту; задолженность по кредиту, срок уплаты которой определен; комиссии и платы, предусмотренные тарифами; неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; задолженность по кредиту, срок уплаты которой не определен; начисленные и не выставленные к погашению проценты (п. 5.5.2).

За несвоевременное погашение задолженности клиент выплачивает банку неустойку в размере, определенном тарифами. Неустойка в виде штрафа взимается единовременно за факт возникновения просроченной задолженности, неустойка в виде пени начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно в период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно (п. 5.8).

Банк имеет право вносить изменения в правила и устанавливать тарифы, в том числе осуществлять замену тарифного плана, в соответствии с разделом 10 правил. При этом изменение правил и тарифов осуществляется только в части, не влекущей изменение полной стоимости кредита для ранее заключенных договоров (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Клиент обязан осуществлять погашение задолженности в порядке, установленными правилами (п. 7.1.8).

ДД.ММ.ГГГГ А.А. подписал уведомление о полной стоимости кредита, согласившись с лимитом кредитования в размере 500 000 руб., процентной ставкой 23 % годовых, сроком кредитования 24 месяца.

В соответствии с п. 2.3.3. Правил выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») «кредитный договор считается заключенным с даты установления банком лимита кредитования на кредитную карту».

Свои обязательства по договору ОАО АКБ «Связь-Банк» выполнял надлежащим образом, выпустил ответчику А.А. международную банковскую карту, осуществлял кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 46-52).

Ответчик А.А. не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, чем нарушил условия договора (п. 7.1.8 Правил выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк»), что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 46-52).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» в соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторгнул кредитный договор с А.А. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед банком по кредитному договору составила 1 075 119,08 руб., в том числе сумма основного долга – 486 163,8 руб., сумма процентов, начисленных за пользование кредитом (в том числе просроченные проценты) -233 661,46 руб., штрафные санкции -355 293,82 руб. (л.д. 53), однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Размер задолженности ответчика А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 108 333,09 руб. подтверждается расчетом задолженности (л.д. 43).

Данный расчет задолженности был проверен судом, ответчик возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ не представил.

В связи с чем, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 486 163,8 руб., процентов за пользование кредитом в размере 246 221,80 руб., законно и обоснованно.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 375 947,49 руб.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности, согласно тарифам ОАО АКБ «Связь-Банк» по состоянию на 2013 год составляла 0.75 % в день (л.д. 89-94), однако в соответствии с п. 3.19 Правил выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк»), размер неустойки был уменьшен до 0.1% в день (л.д. 95-99).

Судом установлено, что А.А. не исполнял обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, чем нарушил условия договора (п. 7.1.8 Правил), что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 46-52), таким образом, требование о взыскании неустойки в размере 375 947,49 руб. подлежит удовлетворению.

Также, истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и А.А.

В соответствии со ст. 450,452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика А.А. было направлено уведомление о наличии задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 53), однако требование не исполнено.

Суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также систематическое нарушение обязательства по своевременному возврату суммы кредита и начисленных процентов считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № года от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 741,67 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» к А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» к А.А. .

Взыскать с А.А. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 108 333,09 руб., из которой основной долг– 486 163,80 руб., проценты за пользование кредитом- 246 221,80 руб., неустойка - 375 947,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 741,67 руб., а всего 1 122 074,76 руб.

Взыскать с А.А. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Ответчик А.А. вправе подать в Калининский районный суд <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Судья:/подпись/ Белоцерковская Л.В.

Заочное решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник заочного решения хранится в материалах гражданского дела № Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2018г.

Судья: Л.В. Белоцерковская

Секретарь И.В. Муштакова