Решение № 2-497/2024 2-497/2024~М-495/2024 М-495/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-497/2024

Д. № 2-497/2024

УИД 26RS0007-01-2024-000736-05


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 октября 2024 года село Курсавка

Андроповский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Смыкалова Д.А.,

при секретаре Белозеровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Андроповского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки" обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № Z070686165802 от 24.08.2022 года в размере 53 532 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1805,96 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 24.08.2022 года между ПАО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №Z070686165802. В соответствии с условиями заключенного договора, кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 30 000 рублей на банковскую карту № 220220******7237 через платежного агента ООО НКО «Монета.Ру». Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка 322,781 %; срок пользования займом 180 дней. До настоящего момента, ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа, проценты за пользование займом кредитору не возвратил.

Представитель истца ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки" извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки, которые могли быть судом признаны уважительными, не сообщил, не просил о приостановлении производства по делу, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления 80094502795522 судебное извещение, получено ответчиком 16.10.2024 г.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание, что стороны извещены о слушании дела, суд считает, что данное гражданское дело возможно рассмотреть в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях".

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона, микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях").

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях").

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях", кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Из материалов дела следует, что 24.08.2022 года ФИО1 с целью получения потребительского займа заполнил заявление-анкету, размещенную на сайте ПАО МФК "ЦФП" в сети интернет. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № Z070686165802 от 24.08.2022 года ответчик обязался вернуть кредитору сумму займа в размере 30 000 рублей и уплатить проценты в размере 34 398 рублей. Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях годовая процентная ставка 322,781%, срок исполнения займом 180 дней.

В связи с государственной регистрацией изменений, внесенных 29 декабря 2023 года в учредительные документы юридического лица и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащегося в ЕГРЮЛ, произошла смена названия Микрофинансовая компания "Центр Финансовой Поддержки" (Акционерное общество) на Микрофинансовая компания "Центр Финансовой Поддержки" (Публичное акционерное общество).

Договор заключен в электроном виде с использованием простой электронной подписи заемщика в соответствии с положениями Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" путем направления sms-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика.

На основании пункта 2.6 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носители, подписанному собственноручной подписью.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи, определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика.

Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством sms-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (sms-код), согласно нормам Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

Таким образом, договор займа подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, что не противоречит условиям договора.

Указанный договор оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены договором потребительского займа № Z070686165802 от 24.08.2022 года.

Положениями частей 1, 10, 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном названным Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал размер, установленный на тот момент действующим законодательством.

В соответствии с пунктом 14 договора ответчик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа АО МФК "Центр Финансовой Поддержки".

Заключая договор займа, заемщик ФИО1 действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1, пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), согласившись на заключение договора займа на условиях, в нем установленных.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

АО МФК "Центр Финансовой Поддержки" свои обязательства, предусмотренные договором займа, выполнило в полном объеме.

Обязательства по погашению данного кредита ответчиком в полном объёме исполнены не были, обратного суду не представлено.

Ответчиком факт заключения вышеуказанного договора займа не оспорен, доказательств погашения задолженности по договору займа на условиях и в порядке, предусмотренных индивидуальными условиями, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Ответчик принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнил, допустив просрочку платежа по возврату основного долга и уплате процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение статей 309, 310, частей 1, 2 статьи 809, части 1 статьи 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик не исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства, предусмотренные договором потребительского займа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, кредитором было заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений.

Задолженность ответчика, согласно расчету, представленному истцом, по договору потребительского займа № Z070686165802 от 24.08.2022 года составляет 53 532 рубля, из которых сумма основного долга 17 107 рублей; сумма задолженности по оплате процентов за пользование займом 36 424,18 рубля.

Расчет задолженности по договору займа, представленный истцом, суд проверен, признан соответствующим положениям Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не превышающим предельного полуторакратного размера ответственности должника за нарушение договора займа.

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился, ответчиком суду не представлено.

Данный расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору потребительского займа №Z070686165802 от 24.08.2022 года, состоящей из задолженности по основному долгу, причитающимся процентам, в заявленном истцом размере, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 1805 рублей 96 копеек, поскольку суд удовлетворил требования истца, в полном объёме, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> паспорт гражданина РФ серии №) о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки" задолженность по договору потребительского займа № Z070686165802 от 24.08.2022 года в размере 53 532 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1805,96 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Андроповский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

В окончательной форме решение изготовлено 29 октября 2024 года.

Судья Д.А. Смыкалов