Решение № 2-1302/2020 2-1302/2020~М-824/2020 М-824/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-1302/2020

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Шевчука Г.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

акционерное общество (далее АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по договору по кредитному договору, мотивируя требования следующим.

30 июля 2015 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита «Условия по обслуживанию кредитов».

В индивидуальных условиях Ответчик принял предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем, передал Банку подписанные индивидуальные условия, а также подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, подтверждает что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям Договора потребительского кредита. Кроме этого, Клиенту был предоставлен график платежей по потребительскому кредиту, согласно которому Ответчик должен был вносить ежемесячные платежи. Банком, в рамках Договора был открыт Клиенту счет, на него зачислена сумма кредита, которой клиент распорядился по своему усмотрению. Таким образом, с ответчиком был заключён Договор № 116424431. В связи с неисполнением Ф.И.АБ. обязательств по кредитному договору, банком выставлено заключительное требование со сроком оплаты до 02 июля 2017 года на сумму 1017277,70 рублей, из которых основной долг 748111,97 рублей, проценты по кредиту 185102,82 рублей, плата за пропуск платежей/неустойка 84062,91 рублей. Требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 1017 277,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 286,39 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Представитель третьего лица Центрального Банка РФ в лице отделения по Саратовской области Волго-Вятского Главного управления, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился.

Суд на основании статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (здесь и далее по тексту в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2. статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ (в указанной редакции), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из материалов дела судом установлено, что 30 июля 2015 года ФИО4 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 748111,97 рублей на срок 3656 дней.

Банк, приняв оферту клиента, заключил 30 июля 2015 года кредитный договор №, открыв счет №, перечислив сумму 748111,97 рублей под 28% годовых.

Кредит предоставлялся заемщику для погашения задолженности по заключенным ранее кредитному договору №№.

Согласно пункту 4.1 Общих условий по кредитам плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию за услуги (при наличии), комиссию за услугу «Выбираю дату платежа» (при наличии).

Оплата кредита должна производиться в соответствии с графиком платежей.

Подписывая индивидуальные условия, ответчик согласился с Условиями по обслуживанию кредитов, которые являются общими условиями договора потребительского кредита (пункт 14), был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования.

Судом установлено, что ответчик несвоевременно и не в полном объеме производила платежи в погашение кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с чем у ФИО5 перед банком образовалась задолженность в размере 1017277,70 рублей, состоящая из основного долга в сумме 748111,97 рублей, процентов в сумме 185102,82 рублей, платы за пропуск платежей в сумме 84062,91 рублей.

02 июня 2017 года банк выставил заемщику заключительное требование об уплате задолженности со сроком исполнения до 02 июля 2017 года.

Требование не было исполнено.

В соответствии с частью 1 статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются или вручаются им другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Стороной ответчика не представлено доказательств в возражение относительно заявленных исковых требований.

В связи с чем суд произвел оценку доказательств, представленных стороной истца.

Принимая во внимание, что ответчиком своевременно не исполнены обязательства по кредитному договору с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Расчет задолженности проверен и судом признан правильным. Ответчиком контррасчет не представлен.

Учитывая изложенное, исковые требования банка о взыскании основанного долга в размере 748111,97 рублей и процентов в сумме 185102,82 рублей подлежат удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий потребительского кредита до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и/или процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения основного долга и/или процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и/или неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Начисление неустойки за нарушение сроков возврата кредита до выставления заключительного требования осуществлено правомерно.

Обсуждая вопрос о возможности применения положений статьи 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, суд не находит оснований для ее снижения, не усмотрев несоразмерность неустойки.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 13286,39 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО6 ФИО7 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 1017277,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13286,39 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме — 30 июля 2020 года.

Судья Г.А. Шевчук