Решение № 2-4458/2020 2-528/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-4458/2020

Дело №...

Поступило в суд 12 ноября 2020 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Пыреговой А.С.

при секретаре Чебаковой И. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 356,26 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 460,69 руб.

В обосновании исковых требований истец указал, что между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 23 909,68 руб.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный срок вернуть заемные денежные средства. Однако, принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 75 356,26 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору с ответчиком.

Ответчик был надлежаще уведомлен о состоявшейся переуступке.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не исполнены обязательства по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд за защитой нарушенного права.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражали против заявленных исковых требований, дополнительно пояснили, задолженность погашена досрочно в полном объеме, а также заявили о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 23 909,68 руб. на срок 18 месяцев под 45,47% годовых.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в офертно-акцептном порядке, посредством обращения ответчика ДД.ММ.ГГГГ в Банк с предложением о заключении кредитного договора и последующего акцепта банка путем открытия счета и зачисления кредита на счет.

Заявление ФИО1 было одобрено банком, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ФИО1, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 23 909,68 руб. зачислены на счет клиента.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифами КБ «Ренессанс Капитал «по кредитам физическим лицам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал», которые ФИО1 обязался соблюдать, что подтверждается его подписью.

По условиям кредитного договора, кредит погашается путем внесения ежемесячных платежей по кредиту согласно Графику платежей, дата ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (первый платеж), 20 число месяца – последующие платежи, сумма ежемесячного платежа – 1 764,46 руб.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыл на имя ответчика счет, на который произвел зачисление суммы кредита, ответчик данными денежными средствами воспользовалась, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО) за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты в размере, определимом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно.

В силу п. 1.2.2.8 надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств в размере достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа и возможности её последующего списания Банком в дату платежа.

Согласно п. 2.2.2 погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей равными по сумму платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно п. 1.ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, нарушение иных обязанностей по договору в порядке и на условиях, установленных в тарифах и\или настоящих условиях.

Согласно Тарифам Банка размер неустойки по потребительским кредитам составляет 20% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день.

В соответствии со статей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом по правилам статьи 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» Банк (ООО) и ООО «Феникс» заключили договор № №... уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которыми право требования задолженности к ФИО1 по договору №... в размере 23 909,68 руб. перешло к ООО «Феникс».

ФИО1 была уведомлен о состоявшейся переуступке, о чем свидетельствует направление ему соответствующего уведомления.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 составляет 75 356,26 руб., в том числе: 6 048,53 руб. – основной долг; 963,55 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 16 374,13 руб. – проценты на просроченный основной долг; 51 970,05 руб. – штрафы.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Как следует из договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере платежа 1 764,46 руб., срок кредита – 18 месяцев, дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы. В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии с ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредиту подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности по последнему платежу был установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 2-го судебного участка Ордынского судебного района Новосибирской области по делу №... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 356,26 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1 230,34 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент выдачи мировым судьёй судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по кредитному договору с ответчиком №... от ДД.ММ.ГГГГ истек по всем платежам, а также истек на момент обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентов очередного ежемесячного платежа, невыполнения клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично либо передается иным образом по усмотрению банка.

ООО «Феникс» направлено должнику требование о полном погашении задолженности, однако, данное требование не имеет правового значения для дела, поскольку было направлено должнику после истечения погашения кредита, а потому не может рассматриваться как требование о досрочном погашении кредита.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Югория» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.С. Пырегова