Решение № 2-2/56/2017 2-2/56/2017~М-2/66/2017 М-2/66/2017 от 21 сентября 2017 г. по делу № 2-2/56/2017

Дело № 2-2/56/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2017 года п. Богородское Кировской области

Унинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Рыловой И.Н., при секретаре Плеховой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Хлынов» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20 % годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту на период с даты выдачи кредита по последний день месяца, следующего за месяцем выдачи кредита устанавливается в размере 20 % годовых.

На каждый последующий календарный месяц до истечения 36 полных календарных месяцев с даты первого платежа по графику, ставка устанавливается, как ставка, действующая в предыдущем месяце, уменьшенная на 0,1 % годовых, за исключением следующих случаев:

1) в случае несвоевременного исполнения обязанности по уплате кредита, которое привело к увеличению ставки до 20 % годовых, в сроки, установленные графиком, ставка по кредиту не уменьшается;

2) по истечении 36 полных календарных месяцев с даты первого платежа по кредитному договору до окончания срока действия кредитного договора.

В случае неисполнения обязанности по оплате кредита на срок более чем 3 рабочих дня и в сумме более чем на 100 руб. размер процентной ставки с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором было зафиксировано такое нарушение, устанавливается в размере равном 20 % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком 32 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет 296 340,60 руб., в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 19,3 % годовых – 4587,93 руб.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 20 % годовых – 3208,17 руб.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 19,4 % годовых – 4092,27 руб.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 32 % годовых – 873,53 руб.;

- задолженность по просроченному основному долгу – 283 578,70 руб.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 32 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда.

Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 « О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допустимы.

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и /или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течении 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 340,60 руб. из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19,3 % годовых – 4587,93 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 20 % годовых – 3208,17 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 19,4 % годовых – 4092,27 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32 % годовых – 873,53 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 283578,70 руб. Взыскать проценты по ставке 32 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать госпошлину в размере 6163,41 руб.

Истец – АО КБ «Хлынов», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, по письменному заявлению просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте, дате и времени слушания своевременно и надлежащим образом, от получения почтовой корреспонденции уклоняется, конверт возвращён в суд в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, принимая во внимание, что представитель истца не возражал (согласно письменного ходатайства) против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил разрешить дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 6) процентная ставка (в процентах годовых) по кредиту на период с даты выдачи кредита по последний день месяца, следующего за месяцем выдачи кредита устанавливается в размере 20 %. На каждый последующий календарный месяц до истечения 36 полных календарных месяцев с даты первого платежа по графику, ставка устанавливается как ставка, действующая в предыдущем месяце, уменьшенная на 0,1 % годовых, за исключением следующих случаев:

1) в случае несвоевременного исполнения обязанности по уплате кредита, которое привело к увеличению ставки до 20 %, в сроки, установленные графиком, ставка по кредиту не уменьшается;

2) по истечении 36 полных календарных месяцев с даты первого платежа по кредитному договору до окончания срока действия кредитного договора.

В случае неисполнения обязанности по оплате кредита на срок более чем 3 рабочих дня и в сумме более чем 100 рублей, размер процентной ставки с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором было зафиксировано такое нарушение, устанавливается в размере равном 20%.

Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 32 % годовых.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом выдан кредит в сумме 300 000 рублей на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, за пользование суммой кредита установлена процентная ставка, размер которой определен Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора (л.д. 6-7).

В п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, до последнего дня каждого месяца (включительно), за исключением следующего: первый платеж по кредиту оплачивается до ДД.ММ.ГГГГ, последний ежемесячный платеж оплачивается до ДД.ММ.ГГГГ Размеры платежей: первый платеж – 8003 руб., второй и последующий платежи рассчитываются исходя из установленной на период платежа процентной ставки, определенной согласно п. 4 индивидуальных условий; ежемесячный платеж на второй и последующий месяц не превышает 7987 руб. (без учета просроченной задолженности и процентов на просроченный основной долг). Информация о количестве, размере и периодичности платежей по договору предоставляется также в виде графика платежей, являющемуся приложением к кредитному договору (л.д. 7 (оборотная сторона) - 8).

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту ФИО1 перед банком составляет: задолженность по уплате процентов по ставке 19,3 % годовых – 4587,93 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 20 % годовых – 3208,17 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 19,4 % годовых – 4092,27 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32 % годовых – 873,53 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 283578,70 руб., а всего 296340,60 руб. (л.д. 11).

Это также подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13).

Истцом направлялось ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования, однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности ФИО1 не исполнены (л.д. 14).

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательства перед кредитором АО КБ «Хлынов». Доказательств надлежащего выполнения условий кредитного договора ответчик суду не представил.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежит взысканию задолженность по кредиту, а именно: задолженность по уплате процентов по ставке 19,3% годовых – 4587,93 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых – 3208,17 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 19,4% годовых – 4092,27 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32% годовых – 873,53 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 283578,70 руб., а всего 296340,60 руб.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Следовательно, требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 32 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также учитывая длительность нарушения сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Порядок расторжения договора суд считает соблюденным.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как видно из материалов гражданского дела, в деле имеется требование № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном погашении суммы задолженности по кредиту (л.д.14), направленное истцом ответчику ФИО1 Из текста данного документа усматривается, что банк предлагал ответчику досрочно расторгнуть договор в указанный в требовании срок.

Однако, ни в указанный срок, ни до настоящего времени ответчик в банк для подписания соглашения о расторжении кредитного договора, не явился.

Таким образом, банк вынужден был обратиться с требованием о расторжении договора в суд, что соответствует установленному законом порядку.

Поэтому исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Учитывая, что решение состоялось в пользу истца, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 296 340 (двести девяносто шесть тысяч триста сорок) руб. 60 коп. из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19,3 % годовых – 4587 (четыре тысячи пятьсот восемьдесят семь) руб. 93 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 20 % годовых – 3208 (три тысячи двести восемь) руб. 17 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 19,4 % годовых – 4092 (четыре тысячи девяносто два) руб. 27 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 32 % годовых – 873 (восемьсот семьдесят три) руб. 53 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 283 578 (двести восемьдесят три тысячи пятьсот семьдесят восемь) руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО1 проценты по ставке 32 (тридцать два) % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину в размере 6 163 (шесть тысяч сто шестьдесят три) руб. 41 коп.

ФИО1, как не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Унинский районный суд Кировской области заявление по форме и содержанию (указанных в ст.238 ГПК РФ) об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого судебного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Унинский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н.Рылова