Решение № 2-1427/2020 2-1427/2020~М-1302/2020 М-1302/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-1427/2020

Дело № 2-1427/2020

УИД 21RS0016-01-2020-001777-55

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 года пос. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Афанасьева Э.В., при секретаре Дмитриеве А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 26.09.2013 в размере 239729,84 рублей, в том числе: 226179,24 рублей - основной долг, 13550,60 рубля - проценты за пользование кредитомза период с 21.02.2020 по 28.08.2020 и далее, начиная с 29.08.2020 проценты за пользование кредитом, начисленных исходя из ставки 12% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора, расторгнуть кредитный договор № от 26.09.2013, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2, а также обратить взыскание на предмет залога по договору об ипотеке (залоге), переданный в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 26.09.2013, а именно на трехкомнатную квартиру с кадастровым номером 21:21:060105:306, назначение: жилое, общей площадью 66,1 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете № от 29.07.2020, а именно 741600 рублей. В обоснование исковых требований указано, что 26.09.2013 между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договор №,по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 808100 рублей, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12 % годовых в срок до 26.09.2028. В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по вышеуказанному кредитному договору заключен договор об ипотеке (залоге) квартиры№ от 19.10.2013, в соответствии с которым ФИО1 и ФИО2 передали в залог банку трехкомнатную квартиру с кадастровым №, общей площадью 66,1 кв.м., расположенную по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>. Как указано далее, кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером № от 26.09.2013. Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно возвратить задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, однако указанные требования оставлены без ответа и исполнения.Так, по состоянию на 28.08.2020 общая сумма задолженности по кредитному договору № от 26.09.2013 составляет 239729,84 руб., в том числе: основной долг - 210071,83 руб., просроченный основной долг - 16107,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21.02.2020 по 28.08.2020 - 13550,60 руб.Далее истец указывает, что поскольку заемщиками допущены многократные просрочки по оплате платежей по кредитам, банк как кредитор имеет право на удовлетворение своих требований, в том числе и за счет заложенного имущества в виде квартирыобщей площадью 66,1 кв.м., расположенной по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, которая передана ответчиками ФИО1 и ФИО2 в залог банку по договору № от 19.10.2013 об ипотеке (залоге) квартиры. Данная квартира является преимущественным источником (в силу действующего законодательства и договора об ипотеке (залоге) земельного участка) исполнения заемщиками принятых на себя обязательств по кредитному договору. Согласно отчету№ от 29.07.2020, предоставленному ООО «Бюро по оценке имущества», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры общей площадью 66,1 кв.м., расположенной по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, составляет 927000 рублей, всвязи с чем истец полагает целесообразным установить начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в данном отчете - в сумме 741600 рублей.

На судебное заседание представитель истца – АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», надлежаще и своевременно извещённый, не явился, от представителя истца ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают, на вынесение заочного решения согласны.

На судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежаще и своевременно извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, о причинах не известили и каких-либо возражений по поводу исковых требований суду не представили, в связи с этим суд согласно требований ст. ст. 20, 165.1 Гражданского кодекса РФ считает ответчиков надлежаще и своевременно извещенными о настоящем судебном заседании и не явившимися по неуважительным причинам.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданско-процессуального кодекса РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

При рассмотрении данного гражданского дела суд, принимая во внимание положения ст. ст. 56, 59, 67 Гражданско-процессуального кодекса РФ определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Также при этом суд учитывает, что в силу положений ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданско-процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, в гражданском процессе в силу действия принципа состязательности исключается активная роль суда, когда суд по собственной инициативе собирает доказательства и расширяет их круг, при этом данный принцип не включает в себя судейского усмотрения.

Также при этом суд учитывает положения ст. 196 Гражданско-процессуального кодекса РФ, согласно которых суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно кредитному договору № от 26.09.2013, между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 808100 рублей, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12 % годовых в срок до 26.09.2028.

Согласно п. 2.1. кредитного договора заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящей из трехкомнат, общей площадью 66,1 кв.м., расположенного по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, общей стоимостью 1400000 рублей, на праве собственности на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 15.10.2013, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> № и <данные изъяты> №.

Согласно п. 3.1. кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора конкретной датой выдачи кредитов является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщиков.

Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количество фактических дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту (основному долгу) и его части до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (первый процентный период), и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата кредита.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении № 1 к кредитному договору.

В силу п. 4.4. кредитного договора датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщикамна сумму 808100 рублей на основании банковского ордера № от 26.09.2013.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному кредитному договору является залог принадлежащей заемщикам ФИО1 и ФИО2 на праве собственности квартиры №,расположенной по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, что следует из представленной закладной.

Так, согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (п. 1). Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2). Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (п. 3).

Также право собственности на данную квартиру с обременением их ипотекой в силу закона в установленном порядке зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике 19.10.2013 за №.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Кредитным договором от 26.09.2013 предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № от 26.09.2013, согласно которому по состоянию на 28.08.2020 задолженность ответчика составляет 239729,84 руб., в том числе: основной долг- 210071,83 руб., просроченный основной долг - 16107,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21.02.2020 по 28.08.2020 - 13550,60 руб.

Данный расчет составлен правильно с учетом положений, предусмотренных условиями кредитного договора и произведенных ответчиками платежей, ответчиками приведенный истцом расчет не оспаривается, возражений относительно иска и расчета суммы иска не представлены.

Также ответчиками не представлено доказательств удовлетворения денежных требований истца, в том числе частичного погашения образовавшейся задолженности за период просрочки платежей.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 807, 811Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца основного долга по кредитному договору № от 26.09.2013в размере 239729,84 рублей.

Судом установлено, что согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.09.2028 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

При таких обстоятельствах, исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению, и сумма задолженности подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога, переданный в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 26.09.2013, а именно на трехкомнатную квартиру с кадастровым номером: 21:21:060105:306, назначение: жилое, общей площадью 66,1 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете № от 29.07.2020, а именно 741600 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, с ______ у ответчиков образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Таким образом, в данном случае, предусмотренные ст. 54.1 Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

На основании ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из заявленных требований, истец просит обратить взыскание на заложенную недвижимость - трехкомнатную квартиру с кадастровым номером 21:21:060105:306, общей площадью 66,1 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете № от 29.07.2020, а именно 741600 рублей.

Так, согласно отчету ООО «Бюро по оценке имущества» от 29.07.2020 об оценке рыночной стоимости вышеуказанного недвижимого имущества по состоянию на 29.07.2020рыночная стоимость указанной выше квартирыопределена в размере 927000 рублей.

Оснований сомневаться в выводах заключения отчета об оценке рыночной стоимости квартиры у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена квалифицированным специалистом, выводы оформлены надлежащим образом и научно обоснованы, кроме того ответчиками ходатайства о назначении экспертизы об определении рыночной стоимости квартиры с обоснованием данного ходатайства не заявлены.

В силу вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру с кадастровым номером 21:21:060105:306, назначение: жилое, общей площадью 66,1 кв.м., расположенную по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 и ФИО2, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете № от 29.07.2020, в размере 741600 рублей.

Также в соответствии со ст. ст. 88, 94, 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ, абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца с ответчиков солидарно подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины по платежному поручению от 1.09.2020 за № в размере 5597,30 рублей, а также сумма расходы на оплату экспертно-оценочных услуг в размере 1686,66 рублей, поскольку лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ст. 15 Гражданского кодекса РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.196-198, 235-237, Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор под № от 26 сентября 2013 года, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 сентября 2013 года в размере 239729 (двести тридцать девять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 84 копейки, в том числе: основной долг в сумме 226179 (двести двадцать шесть тысяч стосемьдесят девять) рублей 24 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 21 февраля 2020 года по 28 августа 2020 года в сумме 13550 (тринадцать тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 60 копейки, и далее, начиная с 29 августа 2020 проценты за пользование кредитом, начисленных исходя из ставки 12% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога, переданный в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 26 сентября 2013 года, а именно на трехкомнатную квартиру с кадастровым №, назначение: жилое, общей площадью 66,1 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Атлашевское сельское поселение, <адрес>, определив способ реализации данной квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 741600 (Семьсот сорок одна тысяча шестьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5597 (пять тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 30 копеек и расходы на проведение оценки имущества в сумме 1686 (одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть) рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья: Афанасьев Э.В.