Решение № 2-2239/2019 2-2239/2019~М-222/2019 М-222/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-2239/2019

Дело №2-2239/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 июля 2019 года с.Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Абрамян Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агентство по взысканию долгов «Легал коллекшн» к АФА о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агентство по взысканию долгов «Легал коллекшн» обратилось в суд с иском к АФА о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек, указав в обоснование иска следующее.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа *** от 14.04.2018 года и дополнительных соглашений к договору ответчику АФА ООО МФК «Быстроденьги» был выдан микрозаем в размере 25 000 руб. сроком до 14.05.2018 года под 2.2 % годовых за каждый день пользования займом.

Должник был ознакомлен с Уведомлением о полной стоимости займа до подписания договора. В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению основного долга и уплате процентов по займу. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа при просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

Кредитор в лице ООО МФК « Быстроденьги» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. В соответствии с заявлением о присоединении к Правилам комплексного обслуживания МФК ООО «Быстроденьги» и заявлением должника на получение карты «Быстрокарта» сумма займа была перечислена безналичным переводом на указанную карту заемщика. Факт перечисления денег подтверждается выпиской РНКО «Платежный Центр» (ООО №731/18-4513 от 25.09.2018 года.

Свои обязательства по договору должник в полном объеме не исполнил.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 26.09.2018 ода имеется задолженность по договору в размере: 25 000 руб.- сумма займа, 50 000- сумма задолженности.

На сновании договора уступки прав требований №30/06/18-БД-ФК от 30.06.2018 года, заключенного между ООО МФК « Быстроденьги» и ООО «Финколлект» права и обязанности перешли к ООО «Финколлект».

На сновании договора уступки прав требований №19/09/18 от 19.09.2018 года, заключенного между ООО «Финколлект» и ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» права и обязанности перешли к ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн».

Истец просил взыскать с АФА в пользу ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» остаток суммы займа -25 000 руб., задолженность по процентам 50 000 руб., а всего на сумму 75 000 руб. и государственную пошлину в сумме 2450 руб.

Представитель истца ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик АФА в судебное заседание не явилась, извещена.

Определением суда от 27 мая 2019 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО МФК «Быстроденьги», ООО « Финколлект» (ООО «Быстроденьги ФК»).

Представители третьих лиц ООО МФК «Быстроденьги», ООО «Финколлект» (ООО «Быстроденьги ФК») в судебное заседание не явились, извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны истца в соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

С 04.01.2011 вступил в силу Федеральный закон №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со ст. 2 данного Закона под микрофинансовой деятельностью признается предпринимательская деятельность юридических лиц, имеющих правовой статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с положениями данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Согласно ч.ч.1, 2 ст.5 Закона №151 от 02.07.2010 статус микрофинансовой организации, а также права и обязанности, предусмотренные законом для микрофинансовых организаций, юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке, приобретает со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договора займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Установлено, что 19.04.2012 в государственный реестр микрофинансовых организаций внесены сведения об ООО «Микрокредитная компания «Центр финансовой и юридической поддержки».

Из материалов дела следует, что 14.04.2018 года между сторонами ООО МФК «Быстроденьги» и АФА был заключен договор микрозайма, в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 25 000 руб., ответчик при этом обязался возвратить первоначальному кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до 14 мая 2018 года, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 803.00 процентов в год. Условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Согласно договору микрозайма от 14.04.2018 года срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца ( п. 2 договора займа).

В силу статьи 14 ( ч.1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 – ФЗ « О потребительском кредите (займе)», вступившего в законную силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита ( займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.4 договора, размер процентной ставки составляет 2.2 % от суммы займа в день, что составляет 803 % годовых. Проценты начисляются за весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем.

В соответствии с п.12 договора за просрочку возврата займа предусматривается: пени в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно; пени в размере 0.1 % процента на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100-го дня просрочки.

С условиями договора займа АФА была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись в договоре.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 14.04.2019 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, является неверным.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С 04.01.2011 вступил в силу Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п.2 ч.1 ст. 2 данного Закона микрофинансовая организация- это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих правовой статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с положениями ст. 3 данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п.1.ч.1 ст.2 Федерального закона).

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п.3 ч.1 ст.2 Федерального закона).

Согласно п. 3 ст. 3 данного Закона кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством РФ, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст.8 данного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймом.

В силу ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в законную силу с 1 июля 2014 года, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Если краткосрочный (до года) договор потребительского микрозайма заключен в период с 01.01.2017 года, запрет по размеру процентов по нему действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет 3-х кратный размер суммы займа.

Установленные договором займа от 14.04.2018 года, заключенным между ООО МФК «Быстроденьги» и АФА., проценты в размере 2.2% в день, или 830% в год от суммы займа, соответственно сумма основного долга по договору составила 25 000 руб., сумма неуплаченных процентов - 50 000 коп., что не превышает 3-х кратный размер основного долга (25 000 руб. х 3 = 75 000 руб.), установленных Центробанком России, что не свидетельствует о злоупотреблении правом при установлении данного размера процентов, и не свидетельствует об отсутствии согласованных процентов.

По условиям договора заем предоставлялся АФА на срок 30 дней, при надлежащем исполнении последним принятых на себя обязательств сумма процентов не превысила бы 16500 руб.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона О микрофинансовой деятельности (в ред. ФЗ от 29.12.2015 года №407- ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику- физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года №407- ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и действовали на момент заключения договора микрозайма от 04.04.2018 года.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

На сновании договора уступки прав требований №30/06/18-БД-ФК от 30.06.2018 года, заключенного между ООО МФК « Быстроденьги» и ООО «Финколлект» права и обязанности перешли к ООО «Финколлект».

На сновании договора уступки прав требований №19/09/18 от 19.09.2018 года, заключенного между ООО «Финколлект» и ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» права и обязанности перешли к ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн».

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 51 Постановления от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Однако судом установлено, что сторонами договора займа при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по договору займа коллекторам и иным лицам, не относящимся к микрофинансовым организациям.

Установлено также, что АФА возврат суммы долга и процентов за его пользование в соответствии с условиями договора займа не произвела.

При разрешении данного гражданского спора суд исходит из того, что в договорам цессии определено, что к Цессионарию переходят имущественные права требования неуплаченной суммы займа и процентов за пользование суммой займа по Договору займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего Договора.

Вместе с тем, судом установлено, что в пункте 13 договора займа от 14.04.2018 года, заключенного АФА с ООО МФК «Быстроденьги», заемщик дал разрешение займодавцу на передачу права требования возврата заемных денежных средств третьим лицам (коллекторам и т.д.) без каких-либо ограничений.

С учетом указанных норм действующего законодательства и условий договоров (кредитного и уступки права требования) исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агентство по взысканию долгов «Легал коллекшн» к АФА о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 2 450 руб. 00 коп. Указанные расходы подтверждаются представленными в материалы дела документами.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Микрокредитная компания «Агентство по взысканию долгов «Легал коллекшн» к АФА о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных издержек, удовлетворить.

Взыскать с АФА в пользу Микрокредитная компания «Агентство по взысканию долгов «Легал коллекшн» задолженность по договору займа и процентов в размере 75000 руб. 00 коп., из которой 25 000 руб.- сумма основного долга, 50 000 руб. 00 коп.- сумма процентов по договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб. 00 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шапарева И.А.