Решение № 2-857/2019 2-857/2019~М-972/2019 М-972/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-857/2019

Дело № 2-857/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2019 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре Шишовой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62982 руб. 20 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе суммы основного долга - 47155 руб. 91 коп., процентов – 10876 руб. 29 коп, неустойки – 4950 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2089 руб. 47 коп.

В обоснование исковых требований указано, что между ответчиком ФИО1 и Связной Банк (АО) (далее – Банк) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил денежные средства в сумме 50000 рублей, а ответчик обязался возвратить кредит в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №, по которому к ООО «Т-Капитал» перешли права кредитора по договору № №.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» и Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования №, по которому права требования по договору № № перешли в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ к взыскателю.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 62982, 20 руб., что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности.

Ранее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ определением суда судебный приказ был отменен.

Ссылаясь на положения статей 307-330, 432-435,438,810,811,819 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении кредита в размере заявленных сумм и судебные расходы.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходатайстве, представленном в суд, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «Связной Банк» было подписано заявление на получение банковской карты № на сумму 50000 рублей, со сроком действия карты до февраля 2015 года. По графику погашения кредита установлена определённая дата платежа денежных средств – 3-е число каждого месяца с размером платежа в 3000 руб. Последний платеж денежных средств он произвёл на счет Банка ДД.ММ.ГГГГ. исходя из чека, однако платеж на счет Банка не поступил. По графику дата следующего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения ст.196 ГК РФ, указал на общий срок давности в три года со дня, определенного в соответствии со ст.200 ГК РФ. Банк на протяжении пяти лет никаких претензий в его адрес не предъявлял, в суд в течение установленного срока не обратился. Просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ возражала против заявленных исковых требований, ссылаясь на том, что у ответчика была банковская карта сроком на один год, последний платеж произведен в 2014 году, что подтверждается банковской картой и кассовым чеком № с оплатой последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Также просила применить срок исковой давности к требованиям истца.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, находит исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не подлежащими удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 809 ГК РФ предусмотренные договором займа проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не оговорено сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления и анкеты на предоставление кредитной карты между ФИО1 и Связной банк (АО) заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был открыт специальный карточный счет № и выпущена банковская карта с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей под 34 % годовых, ФИО1, в свою очередь, обязался возвратить сумму долга на условиях, указанных в анкете-заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц Связной Банк и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк.

Согласно представленным документам (расчет задолженности по кредитной карте), ФИО1 после получения кредитной карты осуществлял расходные операции по ней, что ответчиком не оспаривалось. Последний раз кредитными средствами с использованием данной кредитной карты он воспользовался ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1500 рублей, сумма основного долга после этого составила 49835,97 рублей. Платежи по кредиту не производились с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 982 рублей 20 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 47 155 рублей 91 копейка, сумма процентов на просроченный основной долг – 10 876 рублей 29 копеек, комиссия согласно тарифам банка – 650 руб., штраф – 4300 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО), в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», и Обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессия) №, по условиям которого, права кредитора по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, перешли к ООО «Т-Капитал».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессия) №, по условиям которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии с п. 24 указанного Постановления Пленума ВС РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, - срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

По условиям кредитного договора, размер минимального платежа установлен в 3000 рублей. Расчетный период определен с 14-го по 13-е число месяца, дата платежа – 3-е число каждого месяца (л.д. 14).

Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит (п.7.2 Общих условий).

Исходя из условий кредитного договора, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем внесения минимальных платежей в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты.

Согласно п. 7.9., 7.9.3. Общих условий, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, суммы комиссии путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Графике погашения. Все ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов клиент производит не позже даты платежа, в виде ежемесячного платежа.

В разделе 1 «Термины и определения» Общих условий банка дано понятие минимального платежа – минимальная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчётному периоду, сумма которого определяется в соответствии с тарифами; дата платежа – календарный день месяца, установленный банком и указанный в заявлении/заявлении на кредит при заключении договора/кредитного договора как окончательный срок внесения минимального платежа/ежемесячного платежа по кредитному договору.

После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период, в течение которого, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платеж (п.6.5. Общих условий).

Таким образом, с учетом представленных истцом документов, платежный период по данному кредитному договору начинает течь с 14-го числа месяца, следующего за расчетным, по 13 число следующего месяца.

Согласно заключенному сторонами кредитному договору, ответчик был обязан вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в заявлении как минимальный платеж в счет погашения кредита в течение платежного периода, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению по каждому отдельному платежу.

Применительно к обстоятельствам данного дела, учитывая, что последний раз ответчик воспользовался кредитными средствами в расчетном периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из размера минимального взноса, подлежащего внесению в счет погашения кредита, последний платеж ответчик должен был произвести в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Последний платеж по кредиту был произведен ответчиком Банку ДД.ММ.ГГГГ в размере минимального платежа 3000 руб., что подтверждается кассовым чеком №, представленным представителем ответчика. Следующий платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком совершен не был, следовательно, с указанной даты Банк узнал о нарушенном праве.

За вынесением судебного приказа истец обратился в феврале 2019 года, то есть уже за пределами срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отменен по заявлению ответчика. Обращение с иском в Великолукский городской суд Псковской области последовало путем направления иска по почте ДД.ММ.ГГГГ.

В указанный период срока исковой давности ответчик не осуществлял каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, доказательств обратного материалы дела не содержат и истцом не представлено.

С истечением срока исковой давности по требованию о возврате суммы основного долга истек срок исковой давности и по требованию об уплате договорных процентов, в том числе начисленных после начала течения срока исковой давности по главному требованию, а также комиссий.

Условия о том, что проценты за пользование кредитом, уплачиваются позднее срока оплаты суммы основного долга, рассматриваемый кредитный договор не содержит.

Предусмотренных статьями 202 и 203 ГК РФ оснований для приостановления либо перерыва течения срока исковой давности не установлено и истцом не представлено.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих обращению истца в суд за защитой нарушенных прав, не представлено.

Поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, исковые требования <данные изъяты>» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Иванова

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.В. Иванова