Решение № 2-3430/2021 2-3430/2021~М-2729/2021 М-2729/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-3430/2021

Дело № 2-3430/2021

УИД 21RS0025-01-2021-003533-49

ЗА О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яковлеве Н.А.,

с участием представителя истца ПАО «Авангард» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «АВАНГАРД» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество акционерный коммерческий банк «АВАНГАРД» (далее ПАО АКБ «АВАНГАРД») обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору банковского счета, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором, ответчице в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 85 000 руб. Соответствующая банковская кредитная карта № <данные изъяты> без фото, № <данные изъяты> без фото, № МС <данные изъяты> без фото, № <данные изъяты> и ПИН-код были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ АВАНГАРД» (далее Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПAO АКБ «АВАНГАРД» (далее Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами ответчица была ознакомлена, о чем свидетельствует отметка на отписанном ответчицей Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчица пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 г. № 579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения.

В нарушение обязанности ответчица допустила несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №. Поскольку клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчицы возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая сумма задолженности ФИО3 по договору банковского счета № перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 112 614,93 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 85 187, 90 руб., проценты за пользование кредитом – 17 064,55 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 10 362,48 руб.

Истец ПАО АКБ «АВАНГАРД» просит взыскать с ответчицы ФИО3 задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 614,93 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 85 187,90 руб., проценты за пользование кредитом – 17 064,55 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 10 362,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 452,30 руб., а также расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.

Представитель истца ПAO АКБ «АВАНГАРД» ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по мотивам, изложенным в заявлении, просит их удовлетворить.

Ответчица ФИО3 своевременно и надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила. Судебное извещение направлено по адресу месту жительства в соответствии с адресной справкой, почтовое уведомление о получении извещения в материалах дела имеется.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчицы, с согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном порядке.

Выслушав объяснение представителя истца ПAO АКБ «АВАНГАРД» ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПAO АКБ «АВАНГАРД» и ответчицей ФИО3 был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора банковского счета лимит кредитования (кредитный лимит) составляет 85 000 руб.

Овердрафт предоставляется Банком клиенту для списания с картсчета суммы совершенной операции, превышающий имеющийся на картсчете остаток собственных денежных средств клиента.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует до момента исполнения всех обязательств. Срок кредитования – в течение действия карт, выпущенных в рамках договора.

В соответствии с указанным договором, ответчице в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 85 000 руб.

Соответствующая банковская кредитная карта № <данные изъяты> без фото, № <данные изъяты> без фото, № <данные изъяты> без фото, № <данные изъяты> и ПИН-код были выданы ответчице ФИО3 на руки в день заключении договора, что подтверждается отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «Авангард» являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами ответчица была ознакомлена, о чем свидетельствует отметка на подписанном ею заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчица пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 г. № 579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения.

В соответствии с подпунктом 6.1 пункта 6 Индивидуальных условий договора банковского счета погашение текущей суммы задолженности осуществляется путем списания Банком денежных средств с картсчета непосредственно после каждого зачисления денежных средств на картсчет.

Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа.

На основании п. 17 Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» минимальный платеж рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и включает в себя (в процентах от суммы): <данные изъяты> % суммы задолженности по всем овердрафтам; <данные изъяты> % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

В нарушение вышеуказанной обязанности (п. 6.4 Условий) ответчица допустила несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №.

Пункты 6.2 и 6.3 Индивидуальных условий договора банковского счета предусматривают, что в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей -клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, зачисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Поскольку клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчицы возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору.

В соответствии с п. 5.2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета за пользование овердрафтом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора банковского счета и п. 11 Тарифов от ДД.ММ.ГГГГ за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере <данные изъяты> % от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от <данные изъяты> % до <данные изъяты> % годовых для картсчетов в рублях (<данные изъяты> % для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, <данные изъяты> % - для 4-го месяца непрерывной задолженности. <данные изъяты> % - для 5-го месяца непрерывной задолженности; <данные изъяты> % - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

С ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от <данные изъяты> % до <данные изъяты> % годовых для картсчетов в рублях (<данные изъяты> % для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, <данные изъяты> % - для 4-го месяца непрерывной задолженности, <данные изъяты> % - для 5-го месяца непрерывной задолженности; <данные изъяты> % - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии с Тарифами от ДД.ММ.ГГГГ ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от <данные изъяты> % до <данные изъяты> % годовых для картсчетов рублях (<данные изъяты> % для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, <данные изъяты> % - для 4-го месяца непрерывной задолженности, <данные изъяты> % - для 5-го месяца непрерывной задолженности; <данные изъяты> % - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности ответчицы по договору банковского счета № перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 112 614,93 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 85 187, 90 руб., проценты за пользование кредитом – 17 064,55 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 10 362,48 руб.

Проверив составленные истцом расчеты, суд, находит их верными, т.к. в них отражены как периоды внесения платежей, так и размер задолженности, размер процентов (л.д. 8-17).

Возражений по расчету ответчицей не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в нарушение требований договора банковского счета ФИО3 не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 112 614,93 руб.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр Диспут» был заключен договор об оказании юридических услуг.

Согласно заявке на оказание юридических услуг №/К от ДД.ММ.ГГГГ размер вознаграждения за оказание юридических услуг составил 50 00 руб., которые оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При определении размера расходов на представителя, подлежащих взысканию с ответчицы суд признает разумными расходы в сумме 1 000 руб., при этом суд учитывает категорию рассмотренного дела, не представляющего особой сложности в применении права, объем выполненной ООО «Юридический центр Диспут» работы, а именно составление искового заявления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчицы подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 452,30 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198, 234 - 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «АВАНГАРД» задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 614,93 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 85 187,90 руб., проценты за пользование кредитом – 17 064,55 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 10 362,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 452,30 руб., а также расходы на оплату услуг представителя в размере 1 000 руб.

Ответчицей заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчицей заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Павлова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.