Решение № 2-148/2019 2-148/2019~М-70/2019 М-70/2019 от 14 апреля 2019 г. по делу № 2-148/2019

Дело №

26RS0018-01-2019-000218-23


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2019 года с.Красногвардейское

Красногвардейский районный суд Ставропольского края

в составе председательствующего судьи Непомнящего В.Г.,

при секретаре: Федюкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании страхового взноса и уплаченной государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании страхового взноса и уплаченной государственной пошлины, указав, что между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») в лице Ставропольского филиала (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор имущественного страхования при ипотечном кредитовании № 0212 IS 0757 от 11.12.2012 г. (далее договор страхования) на условиях Правил при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09.10.2012 г.

Предметом страхования является недвижимое имущество (квартира), расположенное по адресу: <...>.

По договору страхования страховщик принял на себя риски - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия договора страхования.

Срок действия договора страхования с 12.12.2012 года по 15.04.2031 года (п.8.1, договора страхования).

В соответствии с п.4.1, договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2, договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Согласно п.8.2, по условиям договора страхования выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора страхования.

Условиями договора так же установлен порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).

1-й взнос в сумме 881,90 руб. (п.4.2.1) по условиям договора страхования уплачен 11.12.2012 года.

Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно, не позднее 24-00 часов даты начала каждого периода страхования.

Страхователем не был уплачен страховой взнос до 11.12.2017 г. в сумме 765,59 руб., рассчитанный в соответствии с п.4.1 договора страхования.

В соответствии с пунктом 5.2.3. договора страхования Страхователь обязан своевременно платить страховые взносы в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора страхования. Страховщик несет страховые риски вплоть до расторжения договора, за что полагается уплата страховой премии.

Страхователю направлялось соглашение о расторжении договора страхования с письмом - сопровождением №СГф/02-306 от 22.03.2018 года и расчетом на сумму 209,75 руб., отправленное 23.03.2018 г., что подтверждается п.6 списка почтовых отправлений, с почтовым идентификатором 35500621012438. Однако на предложение о расторжении договора страхования страхователь не ответил.

В соответствии с п. 12.4 договора страхования, все заявления и извещения должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в договоре. В случае изменения адресов и/или реквизитов, стороны обязуются заблаговременно известить друг друга об этом.

Просят суд:

Расторгнуть с ФИО1 договор страхования при ипотечном кредитовании 0212 IS 0757 от 11.12.2012 г. заключенный между нею и Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховой взнос 209,75 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» сумму уплаченной государственной пошлины 6400 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ», надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания, согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35603033107294 уведомление получено адресатом, в суд не явилась, не известила суд о причинах неявки, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 11 декабря 2012 года между ОА «Страховое общество газовой промышленности» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования № 0212IS0757 от 11 декабря 2012 года (л. д. 9-20), по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью (уничтожением) или повреждением квартиры, расположенной по адресу: <...>, а именно: стен и перегородок, колон и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков, (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование.

Согласно п. 8.2 договора в течении срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего).

Согласно п. 3.2 договора страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 процентов, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 801732 рубля.

Согласно п. 3.4 договора в течении срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет- 0,11 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего договора.

Согласно п. 4.1. договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В соответствии с п. 4.2 договора страховая премия выплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 881,9 рубль и уплачен 11 декабря 2012 года.

Согласно п. 4.2.1 договора страховые взносы за последующий периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Ответчика ФИО1 оплатила страховой взнос по договору № 0212IS0757 от 11 декабря 2012 года в размере 881 рубль 90 копеек., что подтверждается квитанцией № 357880 (л. д. 21).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 765 рублей 59 копеек истек 11 декабря 2017 года в ФИО1 23 марта 2018 года направлено соглашение от 21 марта 2018 года о прекращении договора страхования № 0212IS0757 от 11 декабря 2012 года (л. д. 22-23). Соглашение направлено по почте (л. д. 25-29). До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО1 предпринято не было.

В соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать соглашение от 21 марта 2018 года о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании № 0212IS0757 от 11 декабря 2012 года, которое также приложено к письму-сопровождению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 765 рублей 59 копеек истек 11 декабря 2017 года, договор расторгается с 21 марта 2018 года.

Кроме того, согласно п. 9.1.5 договора вступивший в законную силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем любого страхового взноса в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие 12 декабря 2017 года, указанная дата не оспаривалась.

Таким образом у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований и расторжения договора страхования в судебном порядке, в силу чего, отсутствуют и основания для удовлетворения требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ», отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании страхового взноса и уплаченной государственной пошлины, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Красногвардейский районный суд Ставропольского края в течение месяца.

Судья В.Г. Непомнящий