Решение № 2-10777/2017 2-10777/2017~М-10130/2017 М-10130/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-10777/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Сухомлиновой Е.В.

при секретаре Гарове В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-10777/17 по иску ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центрист») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный (ИТ в размере 5 800 000 рублей 00 копеек, со сроком

возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: период действия процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – 12% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере 3,75%, с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере 3,75%, с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита - сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере 3,75%.

Под ставкой Mosprime (MosPrime Rate) – Moscow Prime Offered Rate - понимается индикативная ставка предсотавления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке, формируемая Национальной валютной ассоциацией в соответствии с (Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов депозитов на московском межбанковском рынке MosPrime Rate - Moscow Prime Offered Rate».

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком, погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2, п. 1.3., п. 3.2.2 кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 800 000 рублей 00 копеек.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты согласно п. 1.3 кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 202 126 рублей 10 копеек.

Согласно п. 3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязан уплачивать Банку пеню в размере 9,0 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 390 рублей 29 копеек.

Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 9,0 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 484 рубля 90 копеек.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ПАО КБ Центр-инвест" составила 6 004 001 рубль 29 копеек.

При этом необходимо указать, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № от ДД.ММ.ГГГГ является: квартира, назначение: жилое, площадь 57.6 кв. м., этаж: 5, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, <адрес>, кадастровый номер: №

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 8 739 100 рублей 00 копеек.

В силу пункта 1.8 и 1.8.2., указанного договора залога предмет залога, обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», п. 1.8.1 и 1.8.2 указанного выше договора залога, Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

В силу подп. 2) п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих Договорах являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) ответчику было направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор №\от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по в возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика денежную сумму в размере 6004001,29 рублей, которая состоит из: суммы задолженности заемщика по возврату кредита в размере 5800 000 рублей, суммы задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в размере 202126,10 рублей, суммы задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 390,29 рублей, суммы задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1484,90 рублей, а также расходы по оплате госпошлины. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли – продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств: квартира, наименование: жилое, площадь 57,6 кв.м., этаж 5, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый номер: №. Начальную продажную цену установить – 8739100 рублей.

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление об отложении дела слушанием, в ближайшее время имеет намерение погасить задолженность в полном объеме.

Поскольку доказательств, подтверждающих уважительность причин в качестве приложения к поступившему ходатайству об отложении судебного заседания, представлены не были, в целях обеспечения реализации права сторон на рассмотрение дела в разумный срок, а также принимая во внимание, что удовлетворение ходатайства об отложении разбирательства дела в случае неявки кого-либо из участников процесса, в том числе ответчика, является правом, а не обязанностью суда, с учетом мнения сторон поступившее ходатайство было разрешено, с вынесением в протокольной форме определения об отказе в его удовлетворении, поскольку причина неявки не является безусловным основанием к отложению разбирательства дела и не свидетельствует о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание самого ответчика.

Дело в отсутствие ответчика рассмотрено в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центрист») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный (ИТ в размере 5 800 000 рублей 00 копеек, со сроком

возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: период действия процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 12% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере 3,75%, с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере 3,75%, с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита - сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2029г. и ставки в размере 3,75%.

Под ставкой Mosprime (MosPrime Rate) – Moscow Prime Offered Rate - понимается индикативная ставка предсотавления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке, формируемая Национальной валютной ассоциацией в соответствии с (Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов депозитов на московском межбанковском рынке MosPrime Rate - Moscow Prime Offered Rate».

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком, погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2, п. 1.3., п. 3.2.2 кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 800 000 рублей 00 копеек.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты согласно п. 1.3 кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 202 126 рублей 10 копеек.

Согласно п. 3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязан уплачивать Банку пеню в размере 9,0 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 390 рублей 29 копеек.

Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 9,0 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 484 рубля 90 копеек.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ПАО КБ Центр-инвест" составила 6 004 001 рубль 29 копеек.

При этом необходимо указать, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № от ДД.ММ.ГГГГ является: квартира, назначение: жилое, площадь 57.6 кв. м., этаж: 5, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, <адрес>, кадастровый номер: №

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 8 739 100 рублей 00 копеек.

В силу пункта 1.8 и 1.8.2., указанного договора залога предмет залога, обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», п. 1.8.1 и 1.8.2 указанного выше договора залога, Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

В силу подп. 2) п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих Договорах являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) ответчику было направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор №\от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по в возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Расчеты судом проверены и признаны правильными. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности произведен сотрудником банка, проверив его и признав арифметически верным, суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленным правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности ответчика по этому договору, который ответчиком не оспорен и суду не предоставил возражений или доказательств исполнения им условий кредитного договора, а потому требования истца подлежат удовлетворению.

Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами: копией кредитного договора, копией графика ежемесячных платежей, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств с почтовым уведомлением.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залогодержатель приобретает право в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ договора залога, банк-залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком- залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку обязательства должников по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из ее стоимости определенной по соглашению сторон.

Таким образом, поскольку стоимость заложенного имущества определена соглашением сторон в размере 8 739 100 руб. в договоре об ипотеке и сторонами не оспаривалась, то оснований для установления стоимости заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 44220,01 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 6004 001,29 рублей, которая состоит из: суммы задолженности заемщика по возврату кредита в размере 5800000 рублей, суммы задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в размере 202126,10 рублей, суммы задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 390,29 рублей, суммы задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1484,90 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 44220,01 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартира, наименование: жилое, площадь 57,6 кв.м., этаж 5, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый номер: №., установив начальную продажную стоимость в размере 8739100 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2017 г.

Судья: