Решение № 2-835/2025 2-835/2025~М-745/2025 М-745/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-835/2025

дело №2-835/2025

(УИД26RS0026-01-2025-001485-65)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 24 ноября 2025 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Тебуевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 875 915,79руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 518,32руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор №), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 696 164руб. под 8,9%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 183 123,30руб. По состоянию на 07.10.2025г. общая задолженность составляет 875 915,79руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО8 не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставропольского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно поддержала заявленные требования в полном объеме и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежаще извещена о дате и времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлениями о вручении заказных почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами №, уважительных причин не явки не представила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу положений ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на общую сумму 696 164 руб., сумма кредита к перечислению в размере 558 000руб., со сроком возврата – 60 календарных месяцев, и в этот же день на основании подписанных Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 696 164руб., с процентной ставкой 8,90% годовых, сроком – 60 календарных месяцев, ежемесячным платежом в размере 14 417,57руб., с датой платежа – 9-е число каждого месяца, с периодичностью – в соответствии с Графиком платежей (пункты 1, 2, 4 и 6 Договора).

Согласно Распоряжению заемщика, содержащегося в кредитном договоре № перечисление кредитных средств, указанных в п.1 Индивидуальных условий, произведено на текущий счет №

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с приведенными правовыми нормами, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» (п.1), Общих условий договора потребительского кредита введение одноразового пароля, направленного клиенту на указанный им номер телефона, эквивалентно собственноручной подписи клиента.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание волеизъявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. в виде подачи заявления о предоставлении кредита с установлением Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор по продукту «№ от ДД.ММ.ГГГГ. в форме электронного документа, подписанного заемщиком аналогом собственноручной путем введения одноразового пароля, подпись которого подтверждена банком.

Факт предоставления ООО «ХКФ Банк» ответчику ДД.ММ.ГГГГ. кредитных средств в размере 696 164руб. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями Договора, которые общедоступны, размещены в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

Согласно п.3.5, 3.7 Общих условий Договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, либо списания банком средств с банковского счета заемщика.

В соответствии с п.6.2 Общих условий Договора потребительского кредита в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в виде пени согласно тарифам банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

07.04.2025г. завершился процесса реорганизации ООО «ХКФ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик неоднократно допускала просрочку по уплате основного долга, процентов и иных платежей, определенных условиями кредитного договора, последний платеж по данному договору произвела ДД.ММ.ГГГГ. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась общая задолженность в размере 875 915,79руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 628 456,79руб., просроченных процентов в размере 46 844,21руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 845,07руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 86,88руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 4 123,60руб., неустойки на просроченные проценты в размере 3 719руб., причитающиеся проценты в размере 190 840,24руб..

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен и признается верным, иного расчета задолженности, стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 4 123,60руб. на просроченную ссуду, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 86,88руб., неустойки на просроченные проценты в размере 3 719руб., принимая во внимание сумму задолженности по основному долгу в размере 628 456,79руб., срок просрочки платежей, суд не усматривает достаточных оснований для ее снижения по ч.1 ст.333 ГК РФ и по собственной инициативе не снижает сумму заявленной истцом неустойки, так как считает ее соразмерной нарушенному ответчиком обязательству по договору.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 875 915,79руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 628 456,79руб., просроченных процентов в размере 46 844,21руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 845,07руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 86,88руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 4 123,60руб., неустойки на просроченные проценты в размере 3 719руб., причитающиеся проценты в размере 190 840,24руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Следовательно, следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 518,32руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по Договору потребительского кредита <данные изъяты> в размере 875 915 рублей 79коп., из них: просроченная ссудная задолженность в размере - 628 456 рублей 79коп., просроченные проценты - 46 844 рубля 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 845 рублей 07 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере -86 рублей 88 коп., неустойка на просроченную ссуду - 4 123 рубля 60 коп., неустойка на просроченные проценты - 3 719 рублей 00 коп., причитающиеся проценты – 190 840 рублей 24 коп., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 518 рублей 32коп., а всего взыскать 898 434 (восемьсот девяносто восемь тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 11 коп..

Мотивированное решение изготовлено 01.12.2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда Ходус А.Н.