Решение № 2-987/2020 2-987/2020~М-974/2020 М-974/2020 от 27 сентября 2020 г. по делу № 2-987/2020

УИД № 36RS0010-01-2020-001414-20

Дело № 2-987/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 28 сентября 2020 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе: председательствующего-судьи Строковой О.А.

при секретаре Макеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

у с т а н о в и л:

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» ФИО2, действующий на основании доверенности № 063-38-06/1072 от 03.04.2019, обратился в суд с иском к ФИО1, указывая, что банк 19.11.2018 заключил с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашения №1863391/0301. Размер кредита составил 616 168,21 руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,5 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 19.11.2023. Цель кредита – нецелевой.

Как следует из иска, в соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 соглашения, стороны договорились, что в размере и на условиях договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Представитель истца указывает в иске, что банком выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора от 19.11.2018, и предоставлены заемные денежные средства в сумме 616 168,21 руб.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций, по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», ФИО1 было перечислено 616 168,21 руб., что подтверждается банковским ордером № от 19.11.2018.

В соответствии с пунктом 4.2.1. правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Как указывает представитель истца, сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно пункту 4.1 правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый в счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Также из искового заявления следует, что согласно пункту 4.2.2. правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита: определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в пункте 6.3 раздела 1 Соглашения датой платежа определенно 25-е число каждого месяца) определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного период в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Кроме того, представитель истца указывает в иске, что согласно пункту 6.1. раздела 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки определяется в соглашении п. 12.

В соответствии с пунктом 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные договором.

Как указывает представитель истца в иске, банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору, установив срок для оплаты, о расторжении кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок заемщик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 дней, что послужило причиной для обращения в суд.

Из искового заявления также следует, что по состоянию на 14.08.2020 по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №1863391/0301 от 19.11.2018, у заемщика ФИО1 сложилась перед банком задолженность в общей сумме 596 185,38 руб., из них: основной долг - 459 999,18 руб., просроченный основной долг - 86 396,81 руб., проценты за пользование кредитом - 38 353,40 руб., пеня за несвоевременный возврат основного долга - 7 233,28 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов - 4 202,71 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 807, 809, 819, 820 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, представитель истца просит суд:

- расторгнуть с 14.08.2020 договор, состоящий из Правил предоставлен физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № 1863391/0301 от 19.11.2018, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №1863391/0301 от 19.11.2018, в общей сумме 596 185,38 руб., из них: основной долг - 459 999,18 руб., просроченный основной долг - 86 396,81 руб., проценты за пользование кредитом - 38 353,40 руб., пеня за несвоевременный возврат основного долга - 7 233,28 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов - 4 202,71 руб.

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме 15 161,85 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением по известному суду месту его жительства.

Сведениями об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание на момент рассмотрения спора, суд не располагает. Поскольку в деле имеются доказательства надлежащего уведомления ответчика о времени и месте судебного разбирательства, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, установленном ст. 234 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 19.11.2018 АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» заключил с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.25-30) и Соглашения №1863391/0301 (л.д.19-24). Размер кредита составил 616 168,21 руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,5 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 19.11.2023. Цель кредита – нецелевой.

Банком выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора от 19.11.2018, и предоставлены заемные денежные средства в сумме 616 168,21 руб.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций, выдаче по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», ФИО1 было перечислено 616 168,21 руб., что подтверждается банковским ордером № от 19.11.2018 (л.д.32).

Согласно пункту 6.1. раздела 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Заемщик ФИО1 неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, задолженность ответчика по кредиту составила 596 185,38 руб., из них: основной долг - 459 999,18 руб., просроченный основной долг - 86 396,81 руб., проценты за пользование кредитом - 38 353,40 руб., пеня за несвоевременный возврат основного долга - 7 233,28 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов - 4 202,71 руб.

В связи с невыполнением заемщиком условий договора, 13.05.2020 Банк направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в срок не позднее 12.06.2020 и о расторжении кредитного договора (л.д.39).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов, предусмотренных договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части взыскания основного долга - 459 999,18 руб., просроченного основного долга - 86 396,81 руб., процентов за пользование кредитом - 38 353,40 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга - 7 233,28 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 4 202,71 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается факт направления представителем истца в адрес ответчика требования в добровольном порядке досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, а также расторгнуть договор (л.д.39).

Данное требование до настоящего момента ответчиком ФИО1 не выполнено.

По мнению суда, неисполнение ответчиком обязательств по возврату предоставленных денежных средств является существенным нарушением условий договора, заключенного 19.11.2018 между АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» и ФИО1, а, следовательно, данный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд представителем истца была оплачена государственная пошлина в размере 15 161,85 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 31.08.2020.

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» удовлетворен полностью, а, следовательно, ответчик должен возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 15 161,85 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» удовлетворить.

Расторгнуть с 14 августа 2020 года договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашение № 1863391/0301 от 19.11.2018, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № 1863391/0301 от 19.11.2018, в размере 596 185 руб. 38 коп., из них:

- основной долг – 459 999 руб. 18 коп.,

- просроченный основной долг – 86 396 руб. 81 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 38 353 руб. 40 коп.,

- пеня за несвоевременный возврат основного долга – 7 233 руб. 28 коп.,

- пеня за несвоевременную уплату процентов – 4 2020 руб. 71 коп.,

а также судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 15 161 руб. 85 коп., всего 611 347 (шестьсот одиннадцать тысяч триста сорок семь) руб. 23 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий –

УИД № 36RS0010-01-2020-001414-20

Дело № 2-987/2020