Решение № 2-1087/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-1087/2018

2-1087/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Краснокаменск 13 ноября 2018 года

Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Яскиной Т.А.,

при секретаре Горбуновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бартош ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> 000 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условие договора. Ссылаясь на условия договора кредитной карты, и ст.ст. 309,310,811,819 ГК РФ АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в размере 4 694,16 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2, в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился только в части взыскания с него задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, в удовлетворении остальной части иска просил суд отказать, так как он периодически выплачивал банку задолженность, в связи с чем, расчет банком задолженности произведен неверно, кроме того, он ставил в известность банк о том, что не имеет возможности выплачивать кредит, в связи с чем, банк необоснованно начислял ему штрафные санкции и неустойку, не расторгая договор, умышленно наращивая сумму задолженности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части (п.4 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Частью 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Из материалов дела следует, что что между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. В соответствии с договором была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, тарифный план: Кредитная карта. <данные изъяты> RUR. Согласно разд. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», являющихся частью договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> Общих условий (<данные изъяты> Общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Из материалов дела также следует, что ФИО1 предложил Банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением; при этом он понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения и соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты, а настоящее заявление, Тарифы, общие условия в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. При подписании заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам, что подтверждается его подписью в заявлении. Процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, по операциям покупок составляет <данные изъяты>% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты>% годовых. При неуплате минимального платежа применяется процентная ставка по договору в размере <данные изъяты> % в день. Плата за обслуживание основной карты – <данные изъяты> руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб. Минимальный платеж не более <данные изъяты>% от задолженности, мин. <данные изъяты> руб. При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз - <данные изъяты> руб., второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб. Плата за включение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности.

Согласно <данные изъяты> Общих условий при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.

Согласно выписке по счету ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - просроченные проценты, <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, истец на основании пункта <данные изъяты> Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт выставил ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет и потребовал погасить всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму долга, проценты, штраф, однако, данное требование оставлено без удовлетворения.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, вопреки доводам ответчика, принимается судом как достоверное доказательство задолженности ФИО1 перед банком, так как он основан на условиях договора кредитной карты, фактически полученных и выплаченных им денежных средств по данному договору.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что его задолженность по договору кредитной карты составляет не более <данные изъяты> 000 рублей, суд находит необоснованными, опровергающимися материалами дела.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, просроченных процентов в сумме <данные изъяты> рублей, штрафных процентов в сумме <данные изъяты> рублей подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

Заявление-Анкета на получение кредитной карты заполнено и собственноручно и подписано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении указано об ознакомлении ФИО1 с Тарифами по тарифному плану, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка, Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС банка, согласии с ними и обязанности их исполнять, а также о согласии участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка с поручением Банку ежемесячно включать ответчика в указанную Программу и удерживать плату в соответствии с тарифами.

Поскольку в силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, сторонами ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 в договоре согласованы условия о взимании платы за выдачу наличных денежных средств, которые в данном случае являются оплачиваемыми услугами банка в рамках заключенного договора, соответствуют ст.851 ГК РФ и не противоречат требованиям Закона «О защите прав потребителей».

Заполняя бланк Заявления-Анкеты на получение кредитной карты, ФИО1 имел возможность отказаться от участия в программе страхования, поставив отметку в графе заявления «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объеме и в установленные договором сроки», однако не сделал этого <данные изъяты>

Разрешая исковые требования о взыскании штрафных процентов, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 4 694,16 рублей, которая относится на ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества « Тинькофф Банк»

удовлетворить.

Взыскать с Бартош ФИО6 в пользу акционерного общества « Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, процентам, штрафным процентам в сумме <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины сумме 4 694 рубля 16 копеек, всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.А.Яскина