Решение № 2-185/2026 2-3106/2025 от 14 мая 2026 г. по делу № 2-185/2026

УИД №75RS0005-01-2025-000627-05

2-185(2026)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2026 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Антиповой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по договорам кредитных карт, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №121885351 от 31.05.2024 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 584 000 руб. на срок 60 мес. под 28,05% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». 31.05.2024 года должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получив в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». 31.05.2024 года ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно справке о зачислении кредита на счет № и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.05.2024 года Банком выполнено зачисление кредита ответчику в сумме 584 000 руб. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 18 200,94 руб. в платежную дату 30 числа месяца. Пунктом 12 кредитного договора определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 01.07..2024 года по 16.05.2025 года образовалась задолженность в размере 744 350, 31 руб., которая включает в себя просроченный основной долг в размере 584 000 руб., просроченные проценты в размере 153 329, 48 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 1 554, 73 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 5 466, 10 руб., в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, расходы по оплате госпошлины в сумме 19 887, 01 руб. (л.д. 6-7 т.1).

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №121885294 от 31.05.2024г. выдало кредит ФИО1 в сумме 1 000 000 руб. на срок 60 мес. под 24,5% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». 31.05.2024 года должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получив в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». 31.05.2024 года ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно справке о зачислении кредита на счет № и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.05.2024 года Банком выполнено зачисление кредита ответчику в сумме 1 000 000 руб. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 29 058,92 руб. в платежную дату 31 числа месяца. Пунктом 12 кредитного договора определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.07..2024 года по 14.05.2025 года образовалась задолженность в размере 1 210 782,07 руб., которая включает в себя просроченный основной долг в размере 991 023, 05 руб., просроченные проценты в размере 211 122,88 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 2 045,21 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 6 590,93 руб., в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, расходы по оплате госпошлины в сумме 27 107, 82 руб. (л.д. 82-84 т.2).

Определением суда от 26.03.2026 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО2 (л.д.55 т.2).

Определением суда от 16.04.2026 года производства по гражданским делам по искам ПАО Сбербанк были соединены в одно производство (л.д.74 т.2).

В ходе рассмотрения гражданского дела ФИО1 обратился со встречным исковым требованием к ПАО Сбербанк о признании недействительным кредитного договора №121885351 от 31.05.2024 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, применении последствий недействительности кредитного договора (л.д.141-144 т.1).

Определением суда производство по встречному исковому заявлению ФИО1 прекращено в связи с отказом истца от заявленных требований истца.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом уведомлённый о рассмотрении дела судебной повесткой под роспись (л.д.74 т.3), не явился, ранее в судебном заседании представитель ФИО3, действующая на основании доверенности от 11.06.2024г. сроком до 19.10.2026 г. (л.д.187-188 т.1), поддержала исковые требования, указав, что в настоящее время Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по двум кредитным договорам, судебные расходы.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлённый о рассмотрении дела судебной повесткой под роспись (л.д.43 т.3), не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.46 т.3), ранее в судебном заседании не возражал против требований Банка.

В судебное заседание третье лицо ФИО2, будучи надлежащим образом уведомлённый о рассмотрении дела судебным извещением (л.д.44 т.3), смс-сообщением (л.д.45 т.3), не явился, заявлений, ходатайств не представил.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-434 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно положениям ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Статьей ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как установлено по делу, 31.05.2024 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк в установленной действующим законодательством письменной форме путем обмена информацией в электронном виде был заключён кредитный договор №121885351, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 584 000 руб. под 28,05% годовых на срок 60 месяцев (л.д.23-24 т.1).

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита, подписанным в электронной форме, договор заключён 31.05.2024 года между кредитором ПАО Сбербанк и заёмщиком ФИО1 в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.23 т.1).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 200, 94 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 31 число месяца. Первый платеж 30 июня 2024 года (л.д.23 т.1).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счёт №408178ххххх789306 (п.17 Индивидуальных условий).

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в виде неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в с общими условиями (п.12 Индивидуальных условий) (л.д.23 оборот т.1).

Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.109-110 т.2).

ФИО1 было подано заявление на предоставление доступа к смс-банку (мобильному банку) по единому номеру телефона <***>, подписано простой электронной подписью 07.05.20247 года (л.д.33 т.1).

31.05.2024 года Банком произведена выдача кредита перечислением на счет №408178ххххх789306 в сумме 584 000 руб. (л.д.26-27, 37 т.1), что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и надлежащим образом.

Из представленной Банком истории погашения кредита следует, что заемщик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи не вносил.(л.д.57 т.1).

14.04.2025 года в адрес ФИО1 Банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору №121885351 от 31.05.2024 года в сумме 729 988, 71 руб. в срок не позднее 14.05.2025 года (л.д.41 т.1), которое оставлено без ответа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 16.05.2025 года по кредитному договору №121885351 от 31.05.2024 года сумма задолженности составляет 744 350, 31 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 584 000 руб., просроченные проценты в размере 153 329, 48 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1 554, 73 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 5 466, 10 руб. (л.д.43-52 т.1).

Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Ответчик ФИО1 данный расчет задолженности не оспорил, контррасчет по иску не представил, согласился с требованиями Банка, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

Как следует из материалов дела, 31.05.2024 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк в установленной действующим законодательством письменной форме путем обмена информацией в электронном виде был заключён кредитный договор №121885294, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 1 000 000 руб. под 24,50% годовых на срок 60 месяцев (л.д.106-107 т.2).

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита, подписанным в электронной форме, договор заключён 31.05.2024 года между кредитором ПАО Сбербанк и заёмщиком ФИО1 в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.106-107 т.2).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 29 058, 92 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 31 число месяца. Первый платеж 30 июня 2024 года (л.д.106-107 т.2).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счёт №408178ххххх789306 (п.17 Индивидуальных условий).

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в виде неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в с общими условиями (п.12 Индивидуальных условий) (л.д.106 оборот т.2).

Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.109-110 т.2).

31.05.2024 года Банком произведена выдача кредита перечислением на счет №408178хххххх789306 в сумме 1 000 000 руб. (л.д.161 т.2), что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и надлежащим образом, перечислив на счет ФИО1 денежные средства.

Из представленной Банком истории погашения кредита следует, что заемщик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи не вносил.(л.д.102 т.2).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 14.05.2025 года по кредитному договору №121885294 от 31.05.2024 года сумма задолженности составляет 1 210 782, 07 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 991 023, 05 руб., просроченные проценты в размере 211 122, 88 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 2 045, 21 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 6 590, 93 руб. (л.д.86-95 т.2).

Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Ответчик ФИО1 данный расчет задолженности не оспорил, контррасчет по иску не представил, согласился с требованиями Банка, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

На основании сообщения ФИО1 о преступлении, которое зарегистрировано в КУСП от 15.07.2024 года №3354, возбуждено уголовное дело №12401760014000250 от 25.07.2024 года, по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ (л.д.117 оборот т.1). В ходе рассмотрения которого было установлено, что в период времени с 29.05.2024г. по 03.06.2024г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, введя в заблуждение ФИО1, путем обмана, под видом приобретения акций на биржевом рынке, незаконно завладело денежными средствами последнего в сумме 3 265 000 руб., причинив тем самым материальный ущерб в особо крупном размере. 25.07.2024г. следователем СО МО МВД России «Петровск-Забайкальский» было вынесено постановление о признании ФИО1 потерпевшим (л.д.118-119 т.2). Предварительное следствие по уголовному делу №12401760014000250 было приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д.121 т.2).

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Заочным решением Балашихинского городского суда Московской области от 05.11.2025г. при рассмотрении требований Петровск-Забайкальского межрайонного прокурора, в интересах ФИО1 к ФИО2, взыскано с ФИО2 в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в сумме 3 265 000 руб..

Из решения суда следует, что согласно истории операций по счету, денежные средства с банковского счета ФИО1 перечислены на банковский счет ФИО2 в ПАО Сбербанк в сумме 3 265 000 руб., которые переводились ФИО1 29.05.2025, 30.05.2025, 31.05.2025, 03.06.2025 (л.д.65-66 т.2).

Таким образом, решением Балашихинского городского суда от 05.11.2025 года были взысканы денежные средства с ФИО2 по кредитным обязательствам ФИО1 в сумме 3 265 000 руб., решение вступило в законную силу 22.01.2026 года (л.д.66 т.2).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №121885351 в общей сумме 744 350, 31 руб., по кредитному договору №121885294 в общей сумме 1 210 782, 07 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче исков госпошлина в сумме 19 887, 01 руб. (л.д.9 т.1) и в сумме 27 107, 82 руб. (л.д.80 т.2).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №121885351 в сумме 744 350, 31 руб., по кредитному договору №121885294 в сумме 1 210 782, 07 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 46 994, 83 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №121885351 в сумме 744 350, 31 руб., задолженность по кредитному договору №121885294 в сумме 1 210 782, 07 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 46 994, 83 руб., всего 2 002 127 (два миллиона две тысячи сто двадцать семь) рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко