Решение № 2-218/2019 2-218/2019~М-184/2019 М-184/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-218/2019

Дело № 2-218/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании денежных средств по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании денежных средств по кредитному договору в размере 54 641 рубль 41 копейка.

В обоснование иска истец указывал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 29889 рублей 18 копеек, а сумма процентов за пользование кредитом 24752 рубля 22 копейки. Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось к ИП ФИО1, который в рамках агентского договора № выполнил составление искового заявления. Просил взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 641 рубль 41 копейка, в том числе 29889 рублей 19 копеек сумма основного долга, 24752 рубля 22 копейки сумма неуплаченных процентов, а также взыскать с ответчика судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 1839 рублей 24 копейки; за составление искового заявления 10 000 рублей.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с заявленными требованиями не согласилась, просила отказать в удовлетворении исковых требований, указала, что истец не имеет права требовать взыскание задолженности по кредитному договору, так как истек срок давности взыскания долга по кредитному договору на момент подачи искового заявления, ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Заслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО2 заключен договор кредитования № (в виде акцептованного заявления оферты), на основании заявления ФИО2 заключить с ней смешанный договор, включающий элемента кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка. ФИО2 был предоставлен кредит в виде кредитной карты пенсионной (INSTANT), лимит кредитования составил 30 000 рублей, срок возврата кредита 48 месяцев, под 28,9 % годовых, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

Своей подписью в заявлении ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, правилами и тарифами Банка. Типовые условия, правила и тарифы банка являются общедоступными.

Таким образом, ответчику ФИО2 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО2 ознакомлена и согласна. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита <данные изъяты>» перед ФИО2 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кроме того, заемщик ФИО2 своей подписью в анкете заявителя подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно условий которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами (должниками) согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением № к договору.

Из перечня уступаемых прав (требований), являющегося приложением № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты>» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) видно, что Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» переданы права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, у истца Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» требования к заемщику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ законны и обоснованы.

Согласно расчета сумм задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом видно, что задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 364 рубля 25 копеек, в том числе 29889 рублей 19 копеек сумма основного долга, 8868 рублей 55 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3722 рубля 84 копейки задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, 15883 рубля 67 копеек задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Однако, истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 54 641 рубль 41 копейка, в том числе 29889 рублей 19 копеек сумма основного долга, 24752 рубля 22 копейки сумма неуплаченных процентов.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет. Допустила нарушение осуществления платежей в погашения кредитной задолженности, что привело к образованию задолженности.

Из представленных истцом документов следует, что ответчиком производились расходные операции по карте за счет кредитных средств банка, как по получению денежных средств, так и по погашению задолженности лимита по карте, последнее пополнение заемщика произведено ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 начислялись проценты за пользование кредитными средствами, а также просроченные проценты за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом сумм задолженности.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО2 указала о том, что истец не имеет права требовать взыскание задолженности по кредитному договору, так как истек срок давности взыскания долга по кредитному договору и истец пропустил срок исковой давности, суд находит это заслуживающим внимания.

Как следует из положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1).

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитной карты, платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу, учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, ДД.ММ.ГГГГ банку <данные изъяты> стало известно о нарушении исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2

Вышеизложенное позволяет суду прийти к выводу о том, что срок исковой давности предъявления требований по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что видно из почтового штемпеля.

Ранее ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс-Кредит» обращалось к мировому судье судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Экспресс-Кредит», что подтверждается почтовым конвертом.

ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору, что подтверждается определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи, и.о. мирового судьи судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области.

Вышеизложенное позволяет прийти к выводу о том, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а также в Кизильский районный суд, по истечении трех лет со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец ранее не мог обратиться в суд с заявлением о взыскании долга по кредитному договору суд не усматривает. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору истцу подлежит отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1839 рублей 24 копейки, а также судебных расходов понесенных истцом за составление искового заявление в рамках агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: