Решение № 2-695/2020 2-695/2020~М-617/2020 М-617/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-695/2020

№ 2 – 695/2020

03RS0№-08


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 г. <адрес>

Бижбулякский межрайонный суд Постоянное судебное присутствие в селе <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Багаутдинова М.А.,

при секретаре Ф.Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.М.Г. к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

С.М.Г. обратился с иском к обществу с ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор. Сумма кредита – 950 000,00 рублей, процентной ставкой по кредиту - 14,90% годовых, срок возврата 48 месяцев. Врамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей.

Кроме того, было подписано Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Договора страхования. В соответствии с данным заявлением, в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 136 800,00 рублей, срок страхования 48 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПАО «Сбербанк» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы коллективного страхования. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 160 дней. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропаорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Расчет: 136 800,00 рублей/1461 день *160 дней= 14 981,52 рублей;

136 800,00 рублей – 14981,52 рублей = 121 818,48 рублей, таким образом часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 121 818,48 рублей подлежит возврату.

В связи с вышеизложенным, истец просил суд взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Истца часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 121 818,48 рублей; взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Истца сумму морального вреда в размере 10 000,00 рублей; взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Истца стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2 100,00 рублей; взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Истца сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Истец С.М.Г. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель истца Ц.А.А. действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствии, исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Т.Т.Р., действующий на основании доверенности № – ДГ/12/101 от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд возражения на исковое заявление, где просил отказать в удовлетворении иска, и рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1. Ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 958 ГПК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договорм не предусмотрено иное. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор. Сумма кредита – 950 000,00 рублей, процентной ставкой по кредиту - 14,90% годовых, срок возврата 48 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей.

Кроме того, было подписано Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Договора страхования. В соответствии с данным заявлением, в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 136 800,00 рублей, срок страхования 48 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПАО «Сбербанк» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы коллективного страхования. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 160 дней. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Расчет: 136 800,00 рублей/1461 день *160 дней= 14 981,52 рублей;

136 800,00 рублей – 14981,52 рублей = 121 818,48 рублей, таким образом часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 121 818,48 рублей подлежит возврату.

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика в ПАО «Сбербанк», истец выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья.

Как следует из указанного заявления, истец подтвердил, что ему предоставлена необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге. Ему разъяснено, что участие в программе страхования и ее отказ от участия не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг, истец согласился быть застрахованным по программе страхования.

Согласно заявлению на страхование, поданным истцом в отношении С.М.Г. (застрахованное лицо), между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ответчиком (страхователь), в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования, был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ознакомлен с условиями, что участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления.

Согласно претензии от ДД.ММ.ГГГГ поданной истцом ответчику установлено, что по договору страхованию от ДД.ММ.ГГГГ, до указанной претензии прошло более 14 дней, заемщик добровольно пользовался услугами по страхованию 160 дней.

Суд, считает, что в данном случае не имеется оснований для вывода о том, что действия ответчика в части оказания услуги по страхованию рисков заемщика нарушают права истца и противоречат требованиям действующего законодательства.

Согласно п. 3.4 Условий страхования, при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно п. 4.1 Условий страхования, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. Направление заявления по почте или по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а так же подразделение банка, в котором было оформлено заявление, предусмотренное п. 2.2. настоящих условий, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях:

п. 4.1.1. подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней, с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих условий.

4.1.2 подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

В отношении С.М.Г. ответчиком был заключен договор страхования ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела, срок для обращения с заявлением об отказе от участия в программе страхования, истек ДД.ММ.ГГГГ, в то время как с заявлением о возврате денежных средств он обратился к ответчику лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве платы за подключение к Программе страхования, а так же условий о положении действия договора страхования при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, доводы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии основаны на неправильном толковании норм права и условий установленных в программе страхования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требовании платы за страхование.

Поскольку отказано в иске о возврате части денежных средств за подключение к Программе страхования, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в пользу потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований С.М.Г. к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Бижбулякский межрайонный суд РБ в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Бижбулякского межрайонного

суда Республики Башкортостан: М.А. Багаутдинов