Решение № 2-990/2017 2-990/2017~М-568/2017 М-568/2017 от 20 мая 2017 г. по делу № 2-990/2017

В мотивированном виде
решение изготовлено 21.05.2017 года

Гражданское дело № 2-990/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхняя Пышма 16 мая 2017 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Литовкиной М.С.,

при секретаре Машьяновой С.О.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО3, третьего лица ФИО4,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий банк Дельта Кредит» к ФИО3 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Коммерческий банк Дельта Кредит» обратилось в Верхнепышминский городской суд Свердловской области с иском к ФИО3 взыскании суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 52 474,39 долларов США, по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, включая сумму невозвращенного основного долга — 50 473,68 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов — 1 600,52 долларов США, сумму пени—400,19 долларов США; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и ФИО3; обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес> (кадастровый или условный №), путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 2 037 785,60 (Два миллиона тридцать семь тысяч семьсот восемьдесят пять рублей 60 копеек) рублей; взыскании в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» с ФИО3, судебных расходов, связанных с рассмотрением дела, в том числе суммы уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — 29 729,80 рублей, суммы расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000,00 рублей, суммы расходов на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» (далее — Банк, Истец) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (далее – Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> долларов США сроком на <данные изъяты> месяца на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (кадастровый или условный №), под ее залог.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в свою собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по Договору купли-продажи, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны осуществляться в виде ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого по формуле, определенной в п. 3.3.5 Кредитного договора. Согласно п. 1.1. Кредитного договора срок возврата кредита составляет <данные изъяты> календарных месяца с даты предоставления кредита, а п. 3.1. этого договора установлена процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты> % (Ноль целых и пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. «б» п. 4.4.1. Кредитного договора в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по договору. Согласно п. 4.4.5. Кредитного договора в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после направления Ответчикам письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения на нее взыскания в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

Банком в адрес Ответчика направлено письмо-требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита по Кредитному договору. Однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ЗАО «КБ ДельтаКредит») переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»), что подтверждается копией Устава и копией листа записи ЕГРЮЛ.

Таким образом, размер задолженности Ответчика перед АО «КБ ДельтаКредит» по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> долларов США, включая сумму невозвращенного основного долга — <данные изъяты> долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов — <данные изъяты> долларов США, сумму пени — <данные изъяты> долларов США.

На основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ООО «Бюро Оценки Бизнеса», были оказаны услуги по определению стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно заключению об оценке рыночная стоимость имущества определена в размере 2 547 232 рублей. В настоящем случае начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 2 037 785,60 (Два миллиона тридцать семь тысяч семьсот восемьдесят пять рублей 60 копеек) рублей (2 547 232 x 80 : 100).

Денежные средства по Кредитному договору между истцом и ответчиками предоставлены в долларах США, возврат суммы кредита и уплата процентов предусмотрены в виде аннуитетного платежа, составляющего 491,43 долларов США, при этом оплата производится в рублях по курсу Банка России на день платежа.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении. Суду дала пояснения, аналогичные указанным в иске.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании признал, что нарушил обязательство по кредитному договору, однако им были предприняты соответствующие меры для надлежащего исполнения обязательства перед истцом. Указал, что ухудшение его финансового положения произошло из-за потери работы в конце <данные изъяты> года. Он лишился дохода, который позволял надлежаще исполнять кредитные обязательства, с текущего дохода нет возможности произвести единовременное погашение образовавшейся задолженности.

Третье лицо ФИО4 в судебном заседании не высказал своего мнения относительно исковых требований, просил принять решение на усмотрение суда.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п.1. ст.819, п.1. ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>) долларов США сроком на <данные изъяты> месяца на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (кадастровый или условный №), под ее залог.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в свою собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от <данные изъяты>.

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по Договору купли-продажи, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего Банком была получена закладная.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ЗАО «КБ ДельтаКредит») переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»), что подтверждается копией Устава и копией листа записи ЕГРЮЛ.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору согласно пункту 1.4.1 договора является ипотека в силу закона квартиры по адресу: <адрес>4 (л.д.18-27).

Право собственности на указанную квартиру с обременением ее ипотекой зарегистрировано в установленном порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 474,39 долларов США, включая сумму невозвращенного основного долга — 50 473,68 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов — 1 600,52 долларов США, сумму пени — 400,19 долларов США (л.д.7-8).

Установив, что заемщик ФИО3 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334ГКРФ).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или Законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно составленной между сторонами закладной, рыночная стоимость квартиры, в соответствии с заключением независимого оценщика ООО «Бюро Оценки Бизнеса», составляет 2 547 232 рублей (л.д.57-126).

Таким образом, поскольку заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, просрочил осуществление ежемесячных платежей по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>4, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены <данные изъяты> рублей.

Ответчик своих возражений, относительно заявленных исковых требований суду не представил, как и доказательств выплаты истцу суммы имеющейся задолженности по кредитному договору в добровольном порядке.

Ухудшение финансового положения ФИО3, по мнению суда, не является существенным изменением тех обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, возникновение которых нельзя было предвидеть. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособносить, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств. Таким образом, вступая в договорные отношения, ФИО3 мог и должен был учесть возможность изменения своего материального положения, при этом, изменение материального и финансового положения относится к риску, который несет сам заемщик.

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязанности, возложенной на ответчика договором кредитования по внесению платы в счет погашения кредитной задолженности.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с п.1 ст. 100 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика расходов на оказание юридических услуг, суд находит законными и обоснованными, вместе с тем, определяя размер, суд учитывает объем оказанных юридических услуг, и считает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца, в счет возмещения понесенных им расходов по оплате юридических услуг 25 000 рублей.

Расходы, понесенные истцом по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 рублей, также подлежат возмещению.

Судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в доход государства, в соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в размере 29 729,80 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 52 474,39 долларов США, по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, включая сумму невозвращенного основного долга — 50 473,68 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов — 1 600,52 долларов США, сумму пени—400,19 долларов США.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и ФИО3.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес> (кадастровый или условный № путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 2 037 785,60 (Два миллиона тридцать семь тысяч семьсот восемьдесят пять рублей 60 копеек) рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» с ФИО3, судебные расходы, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — 29 729,80 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000,00 рублей, сумму расходов на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.

Судья подпись Литовкина М.С.

<данные изъяты>