Решение № 2-892/2017 2-892/2017~М-896/2017 М-896/2017 от 8 октября 2017 г. по делу № 2-892/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2017 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Старцевой С.П.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-892/2017 по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что 17.11.2011 года между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 23% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

18.07.2016 года Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 17.11.2011 года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на 18.07.2016 года – 13858 руб. 54 коп. Процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых. Срок реструктуризированного договора составил 6 месяцев.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего, нарушает ст.ст.309,810,819 ГК РФ и наносит значительный ущерб экономическим интересам истца.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от 17.11.2011 года, а так же сумму процентов по состоянию на 16.07.2017 года в размере 15929 руб. 05 коп., а именно: сумма основного долга – 13858 руб. 54 коп.; сумма просроченных процентов – 618 руб. 96 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – 1451 руб. 55 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6637 руб. 00 коп.

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2011, цветы белый, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога».

В судебном заседании:

Представитель истца - АО «Кредит Европа Банк» не явился, в адресованном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. Об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщила. Заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не поступало.

С учетом положений ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства, а также в силу ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.2 ст.807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.ст.140,141,317 ГК РФ.

Поскольку пункт 2 ст.140 и п.3 ст.317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке, в случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В соответствии с правилами п.1 ст.317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентов в рублевом эквиваленте иностранной валюты, определенном на день фактического исполнения, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.408 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст.435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с решением очередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было переименовано на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

В судебном заседании установлено, что 17.11.2011 года между истцом и ФИО1 на основании Заявления на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк», был заключен кредитный договор № на сумму 876452 руб. 35 коп., под 23 % годовых, на срок 48 месяцев до 17.11.2015 года для приобретения транспортного средства автомобиля марки: <данные изъяты>, год выпуска 2011, цветы белый, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, № (раздел 1,2,3 Заявления).

Согласно кредитному договору, указанная сумма была зачислена ЗАО «Кредит Европа Банк» на счёт ответчика, открытый согласно условиям Договора (раздел 6) в качестве оплаты за приобретенный ответчиком автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2011, цветы белый, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, №, а потом перечислена на расчётный счёт торговой организации.

Факт выдачи истцом кредита и получения его ответчиком подтверждается Выпиской по счёту №.

Ответчик ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в Условиях кредитного обслуживания и Тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк», в Заявлении на кредитное обслуживание, что подтверждается ее подписью на Заявлении на кредитное обслуживание.

Таким образом, между сторонами по кредитному договору № от 17.11.2011 года возникли обязательственные правоотношения.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как усматривается из Заявления ответчика на кредитное обслуживание от 17.11.2011 года и п.8.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», ФИО1 обязалась надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты в суммы плат в соответствии с Тарифами.

Согласно п.4.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с Договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается исчисление процентов, определяется внутренними документами и Тарифами Банка. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактического числа календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии со Свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита от 17.11.2011 года, процентная ставка на просроченную задолженность равна 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

В п.5.10 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» указано, что пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней, на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Согласно п.9.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично, при несоблюдении заёмщиком любых обязательств, предусмотренных договором, в том числе при несвоевременном погашении задолженности по мере наступления сроков её погашения.

С вышеуказанными Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» ФИО1 была ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно их соблюдать, что подтверждается ее подписью на Заявлении на кредитное обслуживание, на Свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита, на Предварительном расчёте полной стоимости кредита и на Анкете.

Судом установлено, что истец свои обязательства исполнил в полном объёме и выдал ответчику вышеуказанную сумму кредита, что подтверждается Выпиской по счёту №.

18.07.2016 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по договору № от 17.11.2011 года.

Истец произвел реструктуризацию задолженности ФИО1 перед Банком по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на 18.07.2016 года – 33858 руб. 54 коп. Процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых. Срок реструктуризированного договора составил 6 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по кредитному договору № от 18.07.2016 года.

В свою очередь, ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, им были допущены просрочки платежей, что подтверждается Выпиской по счёту. Доказательств обратного стороной ответчика предоставлено не было.

Из представленного истцом расчёта взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от 17.11.2011 года по состоянию на 16.07.2017 года имеется задолженность ответчика на общую сумму 15929 руб. 05 коп., а именно: сумма основного долга – 13858 руб. 54 коп.; сумма просроченных процентов – 618 руб. 96 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – 1451 руб. 55 коп.

Данный расчёт является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ФИО1 образовавшейся задолженности по кредитному договору №CL000000202821 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15929 руб. 05 коп.

В соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно п.6.ст.340 ГК РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

На основании п.1 ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно п.5.1.1 Условий, исполнение обязательств ответчика перед Банком, возникающих после приобретения ответчиком Товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара.

В соответствии с кредитным договором № от 17.11.2011 года в залог был предоставлен автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2011, цветы белый, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, №.

Вместе с тем, из сообщения заместителя начальника МВД России Центр специального назначения в области обеспечения безопасности дорожного движения № от 29.08.2017 года следует, что по состоянию на 29.08.2017 года сведения о зарегистрированном транспортном средстве <данные изъяты>, год выпуска 2011, VIN №, в базе данных ФИС ГИБДД-М отсутствуют.

Статьей 352 ГК РФ предусмотрены основания прекращения залога: 1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства; 2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; 3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2); 5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; 6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; 7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса; 8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1); 9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса; 10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» в части обращения взыскания на залоговое имущество, заложенное согласно договору № от 17.11.2011 года, автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2011, цветы белый, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, VIN №, удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 6637 руб., суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2637 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.11.2011 года в размере 15929 руб. 05 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2637 руб.

В удовлетворении остальной части иска АО «Кредит Европа Банк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Тульский областной суд через Алексинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья