Решение № 2-908/2019 2-908/2019~М-789/2019 М-789/2019 от 1 сентября 2019 г. по делу № 2-908/2019

Гражданское дело № 2-908/2019

УИД № 44RS0028-01-2019-000996-07

Заочное
решение изготовлено 2 сентября 2019 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Кострома

27 августа 2019 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи К.А.Батухиной,

при секретаре судебного заседания Л.С.Самоловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10 октября 2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 1 288 000 рублей на срок 60 месяцев под 20,5% годовых. Согласно пункту 3.1 кредитного договора заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно пункту 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 12 июля 2019 года, как отмечает истец, задолженность ответчика составляет 1 314 473 рубля 8 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 11 062 рубля 84 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 9 595 рублей 23 копейки; просроченные проценты - 170 489 рублей 43 копейки; просроченный основной долг - 1 123 325 рублей 58 копеек. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

С учётом изложенного и со ссылкой на статьи 309-310, 314, 330-331,401, 807, 809-811, 819 ГК Российской Федерации, истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 10 октября 2017 года; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от 10 октября 2017 года в размере 1 314 473 рубля 08 копеек; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 772 рублей 37 копеек. (л.д. ...)

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. ...), просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по двум известным адресам проживания, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». С учетом положений пункта 1 статьи 35 ГПК Российской Федерации, пункта 1 статьи 20, пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации, следуя принципу диспозитивности гражданского судопроизводства, суд полагает, что ответчик ФИО1, не явился по извещению в почтовое отделение связи за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядились своими процессуальными правами. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неполучения ответчиком судебной корреспонденции, в материалах дела не имеется. Риск неполучения поступившей судебной корреспонденции несет адресат.

Суд, при отсутствии возражений со стороны истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (статья 154 ГК Российской Федерации).

Статьей 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно статье 810 ГК Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 10 октября 2017 года между ПАО «Сбербанк»» и ФИО1 путем совершения банком акцента (зачисление суммы кредита на счёт) оферты ответчика (подписанных ФИО1 Индивидуальных условий кредитования) был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на сумму 1 288 000 рублей под 20,5% годовых, со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления.

Факт заключения кредитного договора и получения заёмных денежных средств ФИО1 подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита от 10 октября 2017 года (л.д. ...), индивидуальными условиями «потребительского кредита» от 10 октября 2017 года (л.д. ...), подписанными ответчиком ФИО1.

Кроме того, свидетельством акцепта со стороны кредитора (ПАО «Сбербанк») заявки ФИО1 на предоставление кредита в указанном размере является выписка с лицевого счёта за период с 10 октября 2017 года по 23 июля 2019 года, из которой следует, что 10 октября 2017 года денежные средства в размере 1 288 000 рублей на счёт №..., открытый на имя ФИО1. (л.д. ...)

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий кредитования, ФИО1 поручил кредитору в дату зачисления кредита перечислить сумму кредита со счёта или его часть в счёт погашения задолженности по кредитным договорам от 14 февраля 2017 года и 13 июня 2017 года.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Стороны также согласовали, что размер ежемесячного аннуитетного платежа заёмщика по данному договору составит 34 483 рубля 44 копейки. Платежной датой определено считать день фактического предоставления кредита.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии частью 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании части 1 статьи 332 ГК Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно пункту 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик/созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования, с которыми ФИО1 согласился, предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом составит 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Во исполнение заключенного кредитного договора ПАО «Сбербанк России» ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере и способом, согласованном сторонами договора, а именно: 10 октября 2017 года денежные средства в размере суммы кредита зачислены на счет заёмщика. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с 10 октября 2017 года по 23 июля 2019 года. (л.д. ...)

Получив от истца кредитные средства, ответчик ФИО1 свои обязательства по их возврату исполнял ненадлежащим образом: с 10 ноября 2018 года ответчик прекратил внесение ежемесячных платежей вплоть до 25 апреля 2019 года, когда имел место последний платеж на сумму 2 940 рублей, после чего ни одного платежа в подтверждение исполнения обязательств по возврату кредита, ответчиком не произведено.

Доказательств обратного, в нарушение статьи 56 ГПК Российской Федерации, стороной ответчика суду не представлено.

11 июня 2019 года ПАО «Сбербанк России» в адрес заёмщика ФИО1 направлена претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки и расторжении договора. (л.д. ...) Указанная претензия ответчиком ФИО1 оставлена без исполнения и ответа.

30 июля 2019 года ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском.

В соответствии с представленным стороной истца расчетом задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на 12 июля 2019 года составляет 1 314 473 рубля 8 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты - 11 062 рубля 84 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 9 595 рублей 23 копейки, просроченные проценты - 170 489 рублей 43 копейки, просроченный основной долг - 1 123 325 рублей 58 копеек.

Расчет заявленной задолженности по основному долгу, процентам, произведенный истцом, стороной ответчика не опровергнут. Представленный расчет судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования, согласованным между сторонами.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 своевременно не исполнены принятые на себя обязательства по возврату денежных сумм по кредитному договору, в связи с чем суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» в части взыскания кредитной задолженности основанными на законе и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая заявленные требования в части расторжения кредитного договора №... от 10 октября 2017 года суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежей, что свидетельствует о систематическом нарушении сроков внесения платежей. Востребованная банком сумма задолженности в установленный срок (до 11 июля 2019 года) не возвращена. Обратного стороной ответчика, в нарушение статьи 56 ГПК Российской Федерации, суду не представлено.

Учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки, суд признает допущенные нарушения заёмщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

С учётом изложенного, требования истца в части расторжения кредитного договора суд также считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 20 772 рублей 37 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от №... от 10 октября 2017 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 20 июня 1991 года) задолженность по кредитному договору №... от 10 октября 2017 года по состоянию на 12 июля 2019 года в размере 1 314 473 рублей 8 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты - 11 062 рубля 84 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 9 595 рублей 23 копейки, просроченные проценты - 170 489 рублей 43 копейки, просроченный основной долг - 1 123 325 рублей 58 копеек; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 772 рублей 37 копеек, а всего взыскать: 1 335 245 (Один миллион триста тридцать пять тысяч двести сорок пять) рублей 45 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в суд заявление о его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Костромской районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока, установленного для подачи ответчиком заявления о его отмене, а если такое заявление будет подано – в течение месяца с момента вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления ответчика об отмене заочного решения суда.

Федеральный судья

К.А.Батухина