Решение № 2-2277/2017 2-2277/2017~М-1732/2017 М-1732/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-2277/2017

Дело № 2-2277/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2017 года

Ленинский районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего (судьи) Малиновской И.Э.

при секретаре Селивончик Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» (далее также – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 заключен кредитный договор №при этом заемщиком допущено нарушение сроков погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 138 899 руб., которую надлежит взыскать с наследников ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ Наряду с изложенным Банк просит взыскать с наследников ФИО1 и ФИО2 и в возврат уплаченной государственной пошлины 3 977 руб. 98 коп..

Приказом Центрального Банка РФ от 13.12.2013 № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

04.02.2014 решением Арбитражного суда по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» ФИО4 в судебном засадни заявленные требования поддержала в полном объеме.

ФИО2 и его представитель (по устному ходатайству) ФИО5 в судебном заседании, иск частично признали, поддержав доводы, приведенные в отзыве на иск, просили применить последствия пропуска срока исковой давности.

ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 гл. 25 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Установлено, что на основании заявления № о предоставлении кредита «Пенсионный со страховкой» от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, Информационного графика платежей. между банком и ФИО3 заключен кредитный договор присоединения, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 85 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с условием оплаты <данные изъяты> % годовых (л.д. 21-25).

В силу п. 3.3.1. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей.

Пунктом 3.7.1. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку.

В судебном заседании установлено, что в нарушение п.п. 3.2, 3.3, 3.5 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам ФИО3 допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи, с чем образовалась задолженность по погашению кредита и процентов, возникла обязанность по уплате неустоек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составил :138 899 руб., в том числе: просроченный основной долг – 76 243 руб. 14 коп.; задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом – 47 163 руб. 17 коп.; штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей – 15 492 руб. 69 коп..

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Смоленской областной нотариальной палаты ФИО6 наследниками по закону после смерти ФИО3, являются ФИО2 и ФИО1. Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доли в праве на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; земельного участка, находящийся по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>» при садоводческом кооперативе «<данные изъяты>», участок под №; жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>.

ФИО2 выданы на вышеуказанное имущество свидетельства о праве на наследство по закону.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказался от причитающейся ему по закону доли наследственного имущества, оставшегося после смерти матери – ФИО3 в пользу ФИО2.

На основании вышеизложенного, после смерти ФИО3 имеет место универсальное правопреемство заемщика, поскольку смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. ФИО2 как наследник, принявшие наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела, расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным с заемщиком.

Вместе с тем со дня открытия наследства обязательства по уплате ежемесячных аннуитетных платежей в погашение задолженности не исполняются.

Данный расчет истца признается верным, поскольку он произведен в силу требований заключенного сторонами кредитного договора, и не опровергнут другой стороной.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имели место нарушения заключенного между сторонами обязанность по ежемесячному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, то в силу ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требования к наследнику - ФИО2, принявшему наследство, возврата кредита и процентов в размере 138 899 руб., что не превышает стоимости принятого ФИО2 наследства, составившим общую сумму 305 140 руб. 26 коп. (л.д. 65-73).

Учитывая, что ФИО1 от наследства отказался, то в иске к нему о взыскании задолженности по обязательствам ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ надлежит отказать.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд,и применении срока исковой давности по заявленным требованиям, исходя из даты обращения истца в суд с иском - ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Исходя из положений гражданского законодательства, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ). Продолжительность и порядок исчисления сроков определяются общими нормами об исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 ГК РФ.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитования, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами (20 числа каждого месяца) включающими сумму основного долга, и проценты (плата за пользование кредитом).

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Установлено и сторонами не оспаривается, что ФИО3 в счет исполнения обязательств по кредитному договору были внесены денежные средства: в сумме 4 364 руб. 78 коп.- ДД.ММ.ГГГГ в., 4 367 руб. 78 коп. - ДД.ММ.ГГГГ и – 4 367 руб. 78 коп.- ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание положения ст. 200 ГК РФ, о нарушении своих прав кредитор должен был узнать с момента неуплаты заемщиком очередного, предусмотренного графиком, платежа.

Предъявление иска конкурсным управляющим не изменяет общего порядка исчисления срока исковой давности, поскольку конкурсный управляющий в данном случае действует от имени истца, который знал и должен был знать о нарушении своих прав.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Исковое заявление в суд подано ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по обязательствам заемщика следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах судебная коллегия считает необходимым применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика, и не оспорено стороной истца.

Сумма основного долга, подлежащая взысканию с заемщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из графика погашения задолженности, составит- 60 492 руб. 51 коп..

Принимая во внимание, что судом срок давности применяется по основанному обязательству, соответственно по процентам так же подлежит применению указанный срок, в связи, с чем подлежит взысканию сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - 40 188 руб. 49 коп..

Разрешая требования истца в части взыскания штрафа за просрочку внесения очередных платежей в размере – 15 492 руб.69 коп., суд, с учетом ходатайства ответчика о снижении размера штрафа, учитывая период просрочки исполнения обязательства, даты обращения Банка с требованиями к наследникам заемщика, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, приходит к выводу о том, что сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушенного наследником обязательства, в связи, с чем снижает размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа до 3 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 273 руб. 62 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 681 руб., из которой основной долг – 60 974 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом – 40 188 руб. 49 коп., штраф – 3 000 руб., в возврат уплаченной государственной пошлины 3 273 руб. 62 коп..

В остальной части заявленных требований ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и в иске к ФИО1 –отказать.

На решение в течение одного месяца может быть подана апелляционная жалоба в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска.


Председательствующий Малиновская И.Э.