Решение № 2-18/2019 2-18/2019~М-7/2019 М-7/2019 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-18/2019

Дело №2-18/2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года пос. Сонково

Сонковский районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Кузнецовой С.С., при секретаре Громовой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав следующее.

14.05.2014 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Должник) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) о предоставлении Должнику кредита в сумме 49917,00 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако Должник в нарушение условий Кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. 29.06.2017 г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 727 (далее - Договор Цессии). На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника составила 47274,03 руб., а сумма процентов за пользование кредитом - 61208,26 руб., что подтверждается приложением №1 к Договору Цессии. Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав кредитора к кредитному договору только банком, что установлено, в частности, Обзором практики разрешения судами Красноярского края споров, возникающих из кредитных договоров, утвержденный президиумом Красноярского краевого суда от 10.04.2012 г. Вместе с тем, существующая судебная практика устанавливает, что не всегда отсутствие в договоре условия о возможности передачи прав требования по кредитному договору свидетельствует о нарушении права. Так, согласно апелляционному определению Брянского Областного суда от 20.04.2015 г. (дело 31 1333/2015) по апелляционной жалобе на решение Советского районного суда г. Брянска от 28.01.2015 г. в силу закона право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано и другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуете согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Из содержания приведенной нормы следует, что законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласия на это. На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрен законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитной договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В соответствии с условиями Договора Цессии к передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия Договора Цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения Договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно: в Сонковский районный суд Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. Истец просит обратить внимание суда на то обстоятельство, что в требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Экспресс-Кредит» в рамках Договора Цессии. В соответствии со ст.1005 ГК РФ и условиями Агентского договора №4 от 01.08.2017 г. ООО «Экспресс-Кредит» выполнил поручение принципала о взыскании задолженности с должника ФИО2 по кредитному, понеся расходы в сумме 10000,00 рублей согласно реестру на оказание услуг от 06.02.2018г., которые подлежат взысканию с должника. На основании изложенного и руководствуясь статьями 307, 382, 384, 819, 1005 ГК РФ, положениями Договора, истец просит взыскать с должника ФИО2, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» сумму задолженности по кредитному договору за период с 14.05.2014 г. по 29.06.2017 г. размере: 47274,03 руб. - сумму основного долга (тело долга); 61208,26 руб. - сумму неуплаченных процентов, - а всего: 108482,29 руб.; а также взыскать сумму государственной пошлины в размере 3369,64руб. и судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления, в размере 10000,00 руб. Всего с учетом госпошлины, судебных расходов истец просит взыскать с ответчика 121851,93руб. (Сто двадцать одну тысячу восемьсот пятьдесят один рубль 93 копейки).

Истец ООО «Экспресс-Кредит», будучи уведомленным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не прислал, просил рассмотреть дело без участия своего представителя, о чем в деле имеется заявление.

Ответчик ФИО2 уведомлялся по месту регистрации, откуда корреспонденция возвращена в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, а также уведомлялся судом по адресу, указанному ФИО2 в заявлении при заключении кредитного договора, куда также не явился за судебной корреспонденцией. Учитывая, что ФИО2 не является за получением судебной корреспонденции, суд считает его уведомленным надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом как в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, так и в суде, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

Согласно п.1 чт.307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из копии заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, между кредитором Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и заёмщиком ФИО2 с другой стороны был заключён кредитный договор № о предоставлении заемщику ФИО2 кредита в сумме 49917,00 руб. Процентная ставка по кредиту – 47% годовых сроком на 36 месяцев на цели личного потребления. Дата выдачи кредита – 14.05.2014; дата погашения кредита 14.05.2017. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта и составляет 58,53%. Погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 14 числа каждого месяца и составляет 2615 рублей, а последний платеж производится 15.05.2017 г. и составляет 2565,53.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Указанное заявление подписано лично ФИО2 Подписывая данное заявление, ФИО2 заявил, что он присоединяется к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» в порядке предусмотренном ст.428 ГК РФ. ФИО2, подписывая заявление, выразил свое согласие с условиями Договора и обязался их выполнять. Он согласился с тем, что указанное заявление является документом подтверждающим факт заключения Договора КБО.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО2 за период с 01.01.2001 по 21.11.2018 года на счет ФИО2 14.05.2014 перечислена сумма кредита в размере 49917,00 руб. ФИО2 воспользовался указанной суммой. На конец дня 14.05.2014 года на счете осталась 1000 руб. На 14.10.2014 года остаток на счете составил 0,00 руб. На 21.11.2018 остаток на счете также составил 0,00 руб.

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 29.06.2017 года следует, что ФИО2 производил погашение кредита до октября 2014 года, при этом платы вносились несвоевременно и платежами, отличными от платежей, указанных в графике погашения платежей. На 29.06.2017 общая сумма задолженности составила 108482,29 руб., из которых 47274,03 руб. – задолженность по основному долгу; 35656,47 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 25551,79 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п.1 и 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 4 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него. Соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения. Если договором был предусмотрен запрет уступки права на получение неденежного исполнения, соглашение об уступке может быть признано недействительным по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона соглашения знала или должна была знать об указанном запрете.

Из договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и заёмщиком ФИО2, следует, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. С указанным обстоятельством согласился заемщик, подтвердив это собственноручной подписью.

Согласно договору об уступке прав (требования) №727 от 29.06.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит». Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к договору. Цедент передает цессионарию перечень уступаемых прав.

На момент заключения Договора цессии, как следует из приложением №1 к указанному Договору Цессии сумма основного долга Должника составила 47274,03 руб., а сумма процентов за пользование кредитом - 61208,26 руб.

Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что они с достаточной полнотой подтверждают заявленные истцом требования.

Судом установлено, что 14.05.2014 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО2 кредита в сумме 49917,00 руб. под 47% годовых на 36 месяцев. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Должник ФИО2 свои обязательства перед кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» не выполнил. 29.06.2017 г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе и ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 727. На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника составила 47274,03 руб., а сумма процентов за пользование кредитом - 61208,26 руб.

Расчёт задолженности по кредитному договору является верным и ответчиком не оспаривается, оснований для уменьшения заявленных истцом в резолютивной части иска сумм не имеется.

Суд считает, что при таких основаниях требования истца подлежат полному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в размере 3369,64 руб., связанных с оплатой государственной пошлины, подтверждённой платёжными поручениями №2217 от 21.01.2019 года и №9316 от 27.02.2018 года, также подлежат удовлетворению.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе, относятся расходы на оплату услуг представителя (ст. 94 ГПК РФ).

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

01.08.2017 года между ООО «Экспресс-Кредит» - Принципалом и индивидуальным предпринимателем ФИО1 – Агентом был заключен Договор №, по которому Агент обязался совершать от имени и за счет Принципала, указанные в п.2.1 указанного Договора действия, а Принципал обязался уплатить Агенту вознаграждение за оказание услуг. В частности Агент обязался составлять исковые заявления.

Дополнительными соглашениями от 01.08.2017 года и от 01.02.2018 года к указанному Договору установлены расценки на виды оказываемых Агентом услуг.

Из реестра на оказание услуг следует, что за составление искового заявления истцом уплачено 10000 рублей.

Суд учитывает объем заявленных требований, цену иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг и считает указанную сумму разумной.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика указанных судебных расходов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») сумму задолженности по кредитному договору № за период с 14.05.2014 г. по 29.06.2017 г. размере 108482,29 руб. (сто восемь тысяч четыреста восемьдесят два рубля 29 копеек), из которых - 47274,03 руб. (сорок семь тысяч двести семьдесят четыре рубля 03 копейки) - сумму основного долга; 61208,26 руб. (шестьдесят одна тысяча двести восемь рублей 26 копеек) - сумма неуплаченных процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») государственную пошлину в сумме 3369,64 руб. (три тысячи триста шестьдесят девять рублей 64 копейки).

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления, в сумме 10000,00 руб. (десять тысяч рулей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд через Сонковский районный суд Тверской области.

Председательствующий С.С.Кузнецова