Решение № 2-3104/2019 2-3104/2019~М-1954/2019 М-1954/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-3104/2019

К делу № 2-3104/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2019 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Поцелуйко М.Ю.,

секретаря судебного заседания Кузьмичевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора с зачетом уплаченных денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту, обязать ответчика выставить фиксированную сумму задолженности по кредитному договору, признать начисленные ответчиком проценты и пени необоснованными ввиду уклонения и игнорирования банком просьб об отсрочке исполнения кредитных обязательств и заявления о рекструктуризации, взыскании компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, ссылаясь на то, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался предоставить денежные средства для потребительских нужд, а истец обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. В настоящее время в силу ряда обстоятельств истец испытывает финансовые трудности, находится в тяжелой жизненной ситуации и не может исполнять свои обязательства по кредитному договору, о чем неоднократно уведомлял ответчика. Истец направил в адрес ответчика претензию с просьбой о добровольном расторжении кредитного договора, однако она была оставлена без ответа. Таким образом, у истца отсутствует возможность исполнения кредитного договора, поскольку вызвано определёнными обстоятельствами, в связи с чем, он был вынужден обратиться в суд.

Истец в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела был уведомлен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела был уведомлен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие и в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства отдельно и в совокупности, приходит к следующему.

Частью 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 1 Закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности и срочности, то есть банк предоставляет денежные средства на условиях предусмотренных им в кредитном договоре, при этом банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с этим, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы банку отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (432 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что основанием для изменения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом требуется одновременно наличие следующих условий для изменения судом условий договора в силу п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

По смыслу п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, с суммой лимита <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых.

По условиям данного договора ответчик обязался предоставить истцу денежные средства в размере <данные изъяты> рублей для потребительских нужд, а истец обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Факт заключения вышеуказанного договора и предоставления оговоренной сторонами суммы никем не оспаривается.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Как следует из представленных документов и не оспаривается сторонами в процессе, обязательства истца перед ответчиком по возврату задолженности в полном объеме не исполнены.

В настоящее время текущая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 115 089,08 рублей.

Ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ определена обязанность заемщика возвратить полученную от кредитора денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договором определены размер процентной ставки по кредиту, срок договора, порядок перевода денежных средств, очередность платежей, порядок оплаты кредита.

Из приведенного выше законодательства следует, что лицо, требующее изменение действующего кредитного договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

При подписании данного кредитного договора ФИО1 в полном объеме предоставил персональные данные, что свидетельствует о выраженном намерении заключить кредитный договор. Из материалов дела следует, что заключая кредитный договор, стороны договора достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и он был заключен по волеизъявлению сторон. Заключая договор, каждая сторона взяла на себя риск по его исполнению.

Доказательств того, что истец не мог повлиять на содержание договора, что его волеизъявление было ограничено, а также достоверно свидетельствующих о недобросовестности поведения кредитора, при рассмотрении дела не представлено. По общему же правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Удовлетворение заявленных требований о фиксации суммы задолженности с учетом непогашенной задолженности неправомерно освободит должника от принятых на себя обязательств (прощение долга), существенно нарушив тем самым имущественные права банка, как стороны договора, причинив кредитной организации убытки.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что суд не установил оснований для признания фактического отказа ответчика о расторжения кредитного договора до его исполнения ущемляющими права истца, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: