Решение № 2-645/2018 2-645/2018~М-602/2018 М-602/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-645/2018

№ 2-645/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2018года ст.Казанская

Шолоховский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующей судьи Демьяновой И.Б.,

при секретаре Чеботаревой Е.А.,

рассмотрев в помещении постоянного судебного присутствия в ст.Казанской в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» БАНК (закрытое акционерное общество) в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты в размере 92915руб.36коп. и понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2987руб.46коп.,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее Закрытое акционерное общество Банк «Тинькофф Кредитные Системы») обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и понесенных расходов по оплате государственной пошлины, сославшись на следующие обстоятельства.

В соответствии п.1 ч.1ст.23 ГПК РФ Банк обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Шолоховского судебного района Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ. было принято определение об отмене судебного приказа ввиду поступивших возражений ответчика по выплате долга.(л.д.29).

ДД.ММ.ГГГГ. между клиентом ФИО2 (ответчик) и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № (Договор) с лимитом задолженности 60000,00руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление- Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор, является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления- Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является, поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. (см.Приложение).

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 08.12.2017г., путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного регулирования (лотовый идентификатор): 14582518124445. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 92915,36руб., из которых:

- сумма основного долга 63368,21руб.- просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 17673,70руб. –просроченные проценты;

- сумма штрафов 11873,45руб. –штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссии 0,00руб. плата за обслуживание кредитной карты.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, просят взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ., включительно, состоящую из общей суммы долга 92915,36руб., состоящую из вышеуказанных сумм и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2987,46руб., а также рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя банка. ( л.д.2-4).

В судебное заседание представитель истца не прибыл, направив письменное ходатайство, в котором, настаивая на заявленных исковых требованиях, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя банка. (л.д.4,5). Также истцом представлено письменное возражение на заявление ответчика, в том числе по правильности расчета задолженности, в котором истец настаивает на заявленных ранее требованиях в полном объеме. (л.д.53-59).

Ответчик ФИО2 представила письменные возражения, в которых признавая основную сумму задолженности по кредиту перед банком в размере 60000руб., просила об отмене начисленных процентов и суммы штрафа, одновременно просила о рассрочке платежа. (л.д.36). В последующем, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик, получив письменное возражение истца на ее заявление, пояснила, что с учетом ее платежей считает осталась задолженность около 50000руб., которую она признает. Однако, оплатить не имеет возможности ввиду сложного материального положения, является пенсионеркой, другого дохода кроме пенсии не имеет. Требования о взыскании расходов в виде оплаты государственной пошлины признает также частично, т.к. признает частично сумму задолженности. Не отрицает при этом, что после 08.12.2017г. платежи не вносила.

Исследовав материалы дела и соответствующие законодательные акты, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставлении услуг) считается акцептом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В данном случае, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60000,00руб. является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был полностью информирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления – Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки –документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). (л.д.22,24,27-28, 31).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором в установленный договором кредитной карты срок.

Так, задолженность ответчика перед Банком составляет 92915,36руб., из которых:

- сумма основного долга 63368,21руб.- просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 17673,70руб. –просроченные проценты;

- сумма штрафов 11873,45руб. –штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссии 0,00руб. плата за обслуживание кредитной карты. (л.д.9).

Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства. Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ответчик надлежащим образом не исполнила свои обязательства, ссылаясь на возникшие материальные затруднения, однако, при этом не отрицает факт образования задолженности, поэтому суд считает, что исковые требования банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований. Как не отрицает ответчик на момент рассмотрения в судебном заседании имеет задолженность перед банком в размере около 50000руб. Однако суду представлен банком расчет задолженности, не верить которому у суда оснований нет. Письменное заявление (возражение по расчету и платежам) ответчика было направлено банку для сверки расчета. На момент рассмотрения ДД.ММ.ГГГГ. банк представил письменное заявление, настаивая на заявленных суммах долга и государственной пошлине. ( л.д.53-59).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ: «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы». Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2987руб.46коп. (л.д.7-8), которая подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» БАНК (закрытое акционерное общество) в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты в размере 92915руб.36коп. и понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2987руб.46коп. – удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» БАНК (закрытое акционерное общество) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. сумму задолженности в размере 92915,36руб. (девяносто две тысячи девятьсот пятнадцать руб. тридцать шесть коп.), состоящую из:

- суммы основного долга 63368,21руб. просроченной задолженности по основному долгу;

- суммы процентов 17673,70руб. –просроченные проценты;

- суммы штрафов 11873,45руб. –штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- суммы комиссии 0,00руб. плата за обслуживание кредитной карты.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» БАНК (закрытое акционерное общество) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> в счет понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины 2987руб.46коп. ( две тысячи девятьсот восемьдесят семь руб. сорок шесть коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд Ростовской области в месячный срок.

Судья подпись.