Решение № 2-1761/2018 2-1761/2018~М-1601/2018 М-1601/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-1761/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» ноября 2018 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фаттаховой Т.В.,

с участием ответчика ФИО4,

при секретаре Саларцорцян Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1761/2018 по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО4 был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 384 615,38 рублей.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 21,90 % процентов годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

За время действия Кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения, в соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 4 504 815,90 рублей, в том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) - 44 445,31 руб.;

- просроченная ссудная задолженность - 317 567,77 руб.;

- сумма начисленных текущих процентов - 266,67 руб.;

- просроченная задолженность по процентам - 212 601,73 руб.;

- пени на сумму задолженности по основному долгу - 1 999 522,51 руб.;

- пени на сумму задолженности по процентам - 1 930 411,91 руб.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда <адрес> акционерное общество Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, ч. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 504 815,90 рублей, в том числе сумма основного долга - 362 013,08 руб., сумма начисленных процентов - 212 868,4 руб., сумма пени - 3 929 934,42 руб.

2. Взыскать с ФИО4 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 724,08 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просили рассмотреть дело без участия их представителя. Представили в суд письменный отзыв на возражения ответчика, согласно которому считают, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме. Считают, что так как по условиям кредитного договора ответчик обязался вносить ежемесячные аннуитетные платежи согласно графику погашения кредита, то срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу. Также считают, что в силу п. 3 ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности было приостановлено после направления претензии ответчику. Не согласны с доводами истца о ненадлежащем уведомлении о новых реквизитах для зачисления платежей. Банк был признан несостоятельным (банкротом) решением от ДД.ММ.ГГГГ, был назначен конкурсный управляющий, однако само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 189.76 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п. 1 ч. 12 ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указали, что отзыв лицензии не исключал возможность осуществления банком обычной хозяйственной деятельности и исполнения надлежащим образом обязательств по списанию внесенных в счет погашения ранее выданных кредитов денежных средств. Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнить обязательство внесением долга в депозит в соответствии со ст. 327 ГК РФ. Также предоставили сведения о том, что временной администрацией по управлению кредитной организацией ОАО Банк «Западный» было издано распоряжение, в котором были указаны новые реквизиты для перечисления денежных средств заемщиков - физических и юридических лиц в счет погашения задолженности по кредитам, данные реквизиты были направлены во все отделения банка, разосланы временной администрацией всем заемщикам.

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками кредитной организации в счет погашения основного долга и процентов. ДД.ММ.ГГГГ Конкурсный управляющий издал Распоряжение о прекращении с ДД.ММ.ГГГГ приема наличных платежей Банка через кассу и кассы региональных подразделений; доведении до клиентов информации о реквизитах, по которым возможно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам и т.д. Данное Распоряжение с реквизитами было разослано во все дополнительные офисы, кассы и кассы региональных подразделений Банка ОАО Банк «Западный», ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо с информацией об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам (реестр отправки писем №, запись за номером № на странице №).

Ответчик ФИО5 в судебном заседании просила в заявленных требованиях отказать, заявила о применении срока исковой давности, считает, что банком пропущен срок для обращения в суд, поскольку последний платеж был произведен более четырех лет назад. Также считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку она надлежащим образом исполняла свои обязательства по договору и до ДД.ММ.ГГГГ вносила ежемесячные платежи, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ Считает, что в дальнейшем не имела возможности исполнять обязательства по кредитному договору по вине самого банка и из-за обстоятельств за которые она не отвечает, поскольку у него была отозвана лицензия, а в дальнейшем банк был признан банкротом, счета заблокированы. Какие-либо письма об изменении реквизитов оплаты она не получала. Считает, что приняла все необходимые меры, направленные на погашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем начисление пени считает неправомерным, их размер завышенным и подлежащим снижению. Также сослалась, что на момент заключения договора состояла в браке, имела возможность вернуть кредит досрочно, но с ДД.ММ.ГГГГ не работает, в данный момент состоит в другом браке, алименты на ребенка не выплачиваются, не имеет материальной возможности выплачивать кредит, поскольку средний доход семьи составляет 25 000 руб., дочь болеет, имущества не имеет.

Выслушав в судебном заседании ответчика, изучив исковое заявление, письменные отзыв на возражения, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что следует удовлетворить заявленные исковые требования в части по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (далее по тексту Банк) и ФИО4 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № № (далее - Кредитный договор) путем подписания Заявления о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), подачи заявления-анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 2.1-2.5) Банком был предоставлен ФИО4 кредит в сумме 384 615,38 рублей под 21,90 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

Установлено, что ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ расторгла брак с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ заключила брак с ФИО1, после заключения брака ей была присвоена фамилия ФИО6, что подтверждается свидетельствами о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ, о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ, а также соответствующими актовыми записями, предоставленными из Отдела ЗАГС Самарского района г.о. Самара, из Отдела ЗАГС Советского района г.о. Самара.

Также установлено, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный») был признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2. Определением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора Заемщик обязалась ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № к Кредитному договору). Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 10 603,39 рублей в соответствии с Графиком погашения (п. 4.2.4 Правил).

В соответствии с п. 4.2.6. Правил указано, что погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом установлено, что Банком были надлежащим образом выполнены свои обязательства по Кредитному договору, однако Заемщиком ежемесячные платежи вносились по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

В силу п. 4.5.1. Правил установлено, что в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Кроме того, в силу п. 4.4.1.3. Правил Банк имеет право потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае нарушения клиентом на 5 или более рабочих дней установленного срока уплаты начисленных процентов или срока возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, которая осталась без удовлетворения, ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило исковое заявление.

Согласно представленного расчета по состоянию на 28.06.2018г., задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 4 504 815,90 рублей, из которых:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) - 44 445,31 руб.;

- просроченная ссудная задолженность - 317 567,77 руб.;

- сумма начисленных текущих процентов - 266,67 руб.;

- просроченная задолженность по процентам - 212 601,73 руб.;

- пени на сумму задолженности по основному долгу - 1 999 522,51 руб.;

- пени на сумму задолженности по процентам - 1 930 411,91 руб.

Расчет был проверен судом, ответчиком не оспаривался.

При этом ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», указано, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено выше, погашение основного долга и процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, т.е. периодическими платежами, а Банк имел право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае нарушения установленного срока уплаты клиентом на 5 или более рабочих дней.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, в этой связи трехлетний срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписок по счету, пояснений ответчика установлено, что последний платеж был произведен ответчиком в соответствии с Графиком погашения ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшие платежи не производились.

Истцом произведен расчет исковых требований по Кредитному договору, начиная с платежа от ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, суд приходит к выводу, что по требованиям о взыскании основного долга, по процентов, пени на них до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен и они взысканию с ответчика не подлежат в сумме, согласно следующему расчету:

Дата платежа в соответствии с Кредитным договором, Графиком погашения

Сумма неисполненного обязательства по основному долгу

Сумма пени на неисполненное обязательство по основному долгу

Сумма неисполненного обязательства по процентам

Сумма пени на неисполненное обязательство по процентам

ДД.ММ.ГГГГ

3652,74

4774,78

6950,65

90775,49

ДД.ММ.ГГГГ

4304,36

56214,94

6299,03

82265,33

ДД.ММ.ГГГГ

4087,15

53378,18

6516,24

85102,09

ДД.ММ.ГГГГ

3652,74

47704,78

6950,65

90775,49

ДД.ММ.ГГГГ

4087,15

53378,18

6516,24

85102,09

ДД.ММ.ГГГГ

4087,15

53378,18

6516,24

85102,09

ДД.ММ.ГГГГ

3869,95

50541,55

6733,44

87938,73

ДД.ММ.ГГГГ

4370,12

56330,85

6233,27

80346,85

ДД.ММ.ГГГГ

4071,34

51136,03

6532,05

82042,55

ДД.ММ.ГГГГ

4933,94

60539,44

5669,45

69564,15

ДД.ММ.ГГГГ

5212,33

62495,84

5391,06

64638,81

ДД.ММ.ГГГГ

4731,67

55265,91

5871,72

68581,69

ДД.ММ.ГГГГ

4819,67

54799,65

5783,72

65760,9

ДД.ММ.ГГГГ

5093

56379,51

5510,39

61000,02

ДД.ММ.ГГГГ

5184,67

55838,9

5418,72

58359,61

ДД.ММ.ГГГГ

5100,49

53351,13

5502,9

57560,33

Сумма за рамками исковой давности:

71258,47

825507,85

98395,77

1214916,22

Согласно расчету истца всего:

317567,8

1999522,51

212601,73

1930411,91

В рамках срока исковой давности:

246309,3

1174014,66

114205,96

715495,69

Таким образом, суд приходит к выводу, что в рамках срока исковой давности по представленному расчету имеется задолженность по неисполненному обязательству по основному долгу в сумме 246 309,30 руб., задолженность по неисполненному обязательству по процентам в сумме 114 205,96 руб., на данные суммы в рамках срока исковой давности истцом начислены пени в сумме 1 174 014,66 руб. и 715 495,69 руб. соответственно.

На основании изложенного, оценивая собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию следующие денежные суммы:

- 44 445,31 руб. - сумма основного долга (ссудная задолженность);

- 246 309,30 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- 266,67 руб. - сумма начисленных текущих процентов;

- 114 205,96 руб. - просроченная задолженность по процентам.

Доводы ответчика о невозможности исполнения договора в силу банкротства Банка приняты быть не могут, поскольку при банкротстве банка обязательства по исполнению договора не прекратились, соответствующие сведения о конкурсном управляющем и о порядке погашения задолженности были размещены в открытом доступе на сайте арбитражного суда и конкурсного управляющего, сведения о новых реквизитах были направлены заемщикам и в том числе ответчику, что подтверждается представленными истцом документами (реестр отправки писем № от ДД.ММ.ГГГГ, запись за номером № на странице №). Так же, как обосновано указано истцом, исполнение обязательств по договору могло быть осуществлено путем перечисления соответствующих платежей на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ). Кроме того, принимается судом во внимание, что последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, а решение о признании банкротом ОАО Банк «Западный» принято Арбитражным судом от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств о невозможности совершения ежемесячных платежей по кредиту за указанный период не представлено суду.

Оснований для освобождения от начисленной неустойки суд также не находит, поскольку она была начислена в соответствии с условиями кредитного договора.

Пени за неисполнение обязательств по Кредитному договору в рамках срока исковой давности составляют:

- пени на сумму задолженности по основному долгу - 1 174 014,66 руб.;

- пени на сумму задолженности по процентам - 715 495,69 руб.

Вместе с тем, ответчиком было заявлено о несоразмерности неустойки нарушенному обязательству, начисленную сумму неустойки она просила снизить.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При этом судом принимается во внимание, что Банк о нарушении обязательств по договору узнал после невнесения очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ, имел право обратиться за досрочным взысканием кредита и процентов за его использование после нарушения срока возврата на 5 рабочих дней, однако исковое заявление в суд было направлено только через 4 года - ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ Досудебная претензия также была направлена ответчику только ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, как установлено выше, решением от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» был признан несостоятельным (банкротом). В распоряжении конкурсного управляющего Банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119) указано о продлении моратория на начисление и взимание пени на просроченные платежи по кредитам до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Также в представленных истцом выписках по счету указано, что права по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ были уступлены по договору уступки прав (цессия), ДД.ММ.ГГГГ был произведен возврат денежных средств Банку по решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с признанием сделки по уступке прав недействительной.

При указанных обстоятельствах, учитывая размер задолженности по основному долгу, размер начисленных процентов, а также размер начисленной неустойки, которая превышает размер основного долга и начисленных на него процентов, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что начисленная неустойка является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства ответчиком. В связи с указанным, суд приходит к выводу, что неустойка на сумму задолженности по основному долгу подлежит снижению до 20 000 рублей, неустойка на сумму задолженности по процентам до 10 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ при цене иска 4 504 815,9 руб. была оплачена государственная пошлина в размере 30 724,08 руб., заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины. В связи с частичным удовлетворением заявленных требований в общей сумме 435 227,24 рублей, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2 968,36 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196, 200, 207, 309, 310, 330, 333, 432, 434, 438, 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435 227 (четыреста тридцать пять тысяч двести двадцать семь) рублей 24 копейки, из которых:

- 44 445,31 руб. - сумма основного долга (ссудная задолженность);

- 246 309,30 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- 266,67 руб. - сумма начисленных текущих процентов;

- 114 205,96 руб. - просроченная задолженность по процентам;

- 20 000 руб. - пени на сумму задолженности по основному долгу;

- 10 000 руб. - пени на сумму задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО6 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 968 (две тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 36 копеек.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Т.В. Фаттахова