Решение № 2-497/2021 2-497/2021~М-354/2021 М-354/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-497/2021

Дело № 2-497/2021 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Малояз 19 июля 2021 года

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Муллахметова Р.Р., при секретаре Гордеевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования к ФИО1, ФИО2, ФИО3, Б.С.В.,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество (далее по тексту – ПАО) «БАНК УРАЛСИБ» с указанным иском обратилось в суд, мотивировав тем, что путем принятия решения об акцепте Уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств, между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор, на основании которого ФИО4 выдан кредит 120000,00 руб. Согласно условий кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 19,5 %. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены в полном объеме, заемщиком получены денежные средства в размере 120000,00 руб. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Согласно наследственного дела наследниками умершего являются его супруга ФИО1 и его дети ФИО2, ФИО3 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63768,93 руб., в том числе по сумме выданных кредитных средств 63768,93 руб. Просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63768,93 руб.

В свою очередь ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», указав, что ее супруг ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. При получении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ им был заключен договор страхования № в АО «Страховая компания «УРАЛСИБ-Жизнь» по программе страхования «2.53» и уплачена страховая премия в размере 10638,48 руб. После смерти супруга она обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. В сентябре 2018 года был получен ответ о наличии страхового случая и выплате страхования наследникам на основании свидетельства о праве на наследство. Однако нотариус не выдает свидетельство о праве на наследство по закону на получение страховой выплаты. Просит взыскать с АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63768,93 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2113,07 руб.

Определением Салаватского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ в качество соответчика привлечен наследник умершего ФИО4 – Б.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением Салаватского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ встречное исковое заявление ФИО1 о возмещении кредитной задолженности к АО СК «УРАЛСИБ Жизнь», ПАО «Банк УРАЛСИБ» оставлено без рассмотрения.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание представителя не направил, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчики по делу на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрено законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Указанная норма содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта гражданского права, так и помимо его воли. В частности одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор путем принятия решения об акцепте Уведомления № о зачислении денежных средств на счет ФИО4 в размере 120000,00 руб. под 19,5 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячными аннуитетными платежами на дату заключения кредитного договора в размере 3970,00 руб.

Банк выполнил свои обязательства перед ФИО4, предоставив последнему денежные средства в размере 120000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании кредитного договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

Как видно из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ перечисления по погашению кредита прекратились, иных платежей в счет погашения ссудной задолженности не поступало.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63768,93 руб., в том числе 63768,93 руб. - просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Статья 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в т.ч. обязанность погашения кредитной задолженности.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

В данном случае обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью ФИО4, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, наследники ФИО4 должны исполнить обязательство по возврату основного долга.

Согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу статьи 1153 ГК РФ наследство может быть принято, как подачей соответствующего заявления нотариусу, так и путем фактического принятия наследства.

Из разъяснений, данных в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

В пункте 36 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно части 2 статье 56 ГПК РФ, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

По данному делу юридически значимым и подлежащим доказыванию являлось выяснение вопросов о принятии наследниками умершего ФИО4 наследственного имущества, оценка его стоимости, стоимости доли каждого из наследников в наследственном имуществе.

Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась супруга последнего – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также ФИО5, действующая в интересах Б.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, однако на день рассмотрения дела свидетельство о праве на наследство по закону нотариусом НО <адрес> РБ не выдавалось. Остальные наследники умершего ФИО4 – дочь Ш.О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сыновья ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказались от принятия наследства в пользу ФИО1

Согласно наследственного дела, умершему ФИО4 на праве долевой собственности в размере ? доля принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на расчетных счетах банка, открытых на имя ФИО4, имеются денежные средства в размере 32,86 руб., а в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - в размере 0,41 руб.

Согласно ответу Управления ГИБДД МВД по РБ, за умершим ФИО7 зарегистрировано транспортное средство марки Богдан 2111, 2012 года выпуска, двигатель №, кузов № №, цвет черный, стоимостью 316500,00 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что объем наследственной массы превышает задолженность по кредитному договору, ФИО1 и Б.С.В., принявшие наследство на момент рассмотрения спора в суде путем подачи заявления нотариусу, должны исполнить обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку остальные наследники умершего ФИО4 – дочь Ш.О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сыновья ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказались от принятия наследства в пользу ФИО1, то исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 и ФИО3 не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с учетом достаточности стоимости наследственного имущества для погашения кредитной задолженности наследователя, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 и ФИО5, действующей в интересах Б.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63768,93 руб.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что заявленная банком денежная сумма является страховой выплатой по договору страхования, заключенному с АО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», что влечет отказ в удовлетворении иска, суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

Факт наличия или отсутствия страхового случая не может повлечь отказ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к наследникам заемщика ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, так как согласно условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА» приложения № к Полису от ДД.ММ.ГГГГ № застрахованным по настоящему договору является физическое лицо – заемщик кредита, заключивший кредитный договор (п. 1), выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является страхователь (застрахованное лицо), а в случае его смерти наследники страхователя (застрахованного лица) (п. 4).

В п.п. 13, 13.1 условий страхований перечислены документы, которые должны быть предоставлены при обращении за страховой выплатой страховщику в связи со смертью застрахованного лица.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» за страховой выплатой в связи со смертью застрахованного лица.

Вместе с тем, как следует из ответов АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлены не все предусмотренные вышеприведенными условиями документы, после предоставления которых, заявленное ею событие, обладающее признаками страхового, будет рассмотрено в срок, указанный в п. 14 условий договора.

Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из приведенного, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» нельзя признать лицом, имеющим право на получение страховой суммы в счет задолженности ФИО4 по кредитному договору.

Суд учитывает, что в случае отказа АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» в признании смерти ФИО1 страховым случаем либо отказа в страховой выплате по иным причинам, ФИО1 не лишена возможности обратиться с заявлением о взыскании страхового возмещения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, а в случае несогласия с решением финансового уполномоченного, в судебном порядке.

В силу ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиками подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2113,07 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования представителя Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования к ФИО1, ФИО2, ФИО8 А,А., Б.С.В., удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО5, действующей в интересах Б.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63768,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2113,07 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования к ФИО2 и ФИО3 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья подпись Р.Р. Муллахметов

Копия верна

Судья Р.Р. Муллахметов

Решение29.07.2021