Решение № 2-2700/2024 2-2700/2024~М-2069/2024 М-2069/2024 от 28 июля 2024 г. по делу № 2-2700/2024

Дело № 2-2700/2024

УИД 50RS0044-01-2024-003615-59


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2024 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Чепковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Борисовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность за период с 22.08.2019 по 03.05.2024 в размере 217196,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5371,96 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 06.04.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> (<номер>). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 364234,32 рублей под 24,70 %/29,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1239 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.08.2019. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере: 230377 рублей. По состоянию на 03.05.2024 сумма задолженности составила 217196,20 руб., в т.ч.: просроченные проценты – 41264,80 руб., просроченная ссудная задолженность - 162497,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5895 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3968,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 3569,73 руб. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.4 обр.сторона). представил возражения на отзыв ответчика, согласно которому просил исковые требования удовлетворить, срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям не истек.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в иске просила отказать в связи с непредставлением истцом надлежащих доказательств, а также истечением срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела судом установлено, что 06.04.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 – на основании анкеты-заявления от 06.04.2018- был заключен кредитный договор <номер> (<номер>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере 206500 рублей под 24,70 %/29,90% годовых по безналичным/наличным операциям, срок возврата кредита – до востребования (л.д., 12-14, 16).

На основании заявления ответчика на банковский счет <номер>, владельцем которого является ФИО1 в рамках потребительского кредитования была зачислена денежная сумма 206500 руб. (л.д. 8-10).

Данное обстоятельство не опровергнуто ответчиком и подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк свои обязательства по указанному договору выполнил в полном объеме.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности 14.02.2022, а также договором о присоединении от 26.10.2021 г., передаточным актом от 25.10.2021 г., решением <номер> о присоединении. Все права ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д. 26-28).

Определением мирового судьи 199 судебного участка Протвинского судебного района от 04.067.2022 судебный приказ <номер> от 20.06.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору кредитования <номер> (<номер> от 06.04.2018 по состоянию на 24.05.2022 в размере 217196,20 руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 2685,98 руб., а всего 219882,18 руб. был отменен (л.д.47).

В соответствии с расчетом истца общая сумма задолженности по кредитному договору <номер> (<номер>) от 06.04.2018 по состоянию на 03.05.2024 составляет 217196,20 руб., в т.ч.: просроченные проценты – 41264,80 руб., просроченная ссудная задолженность - 162497,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5895 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3968,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 3569,73 руб. (л.д.5-7).

Судом установлено, что в период пользования займом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, не осуществлял его погашение должным образом. Представленный истцом расчет суд считает верным и соответствующий обстоятельствам дела, который ФИО1 не оспорен, ответчик так же не предоставил в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в опровержение указанных доводов доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности устанавливается в три года; течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

П. 1 статьи 200 ГК РФ отмечено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из материалов дела следует, что банк предоставил 06.04.2018 кредит с лимитом кредитования 206500 руб. по кредитному договору <номер> (<номер>), под 24,70 %/29,90% годовых, срок возврата кредита до востребования.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее -МОП) на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равному одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Размер минимального обязательного платежа составляет 7871 руб. Банк предоставляет льготный период, в течение которого МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5721 руб. Продолжительность льготного периода – 6 месяцев с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365. 366). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Погашение кредита и процентов происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.4, 3.6 Общих условий).

Банк с заявлением о выдаче судебного приказа по данному кредитному договору обратился к мировому судье 199 судебного участка Протвинского судебного района Московской области 06.06.2022, 20.06.2022 вынесен судебный приказ, который был отменен 04.07.2022. С настоящим исковым заявлением банк обратился 13.05.2024 (согласно постовому штемпелю на конверте).

Из выписки по лицевому счету по данному кредиту следует, что заемщик воспользовался кредитным лимитом 22.01.2018, однако платежи в счет исполнения обязательств по договору заемщик надлежащим образом не осуществлял, последнее списание со счета произведено 21.10.2020.

Истцом представлен график платежей по данному кредиту, согласно которому заемщик должен был погашать кредит ежемесячно в размере минимального платежа, первые 5 месяцев по 100 руб., 6 месяц – 5721 руб., остальные, начиная с 21.11.2018 по 7871 руб.

Суд, учитывая, что условиями договора предусмотрено возвращение кредита ежемесячно по частям в размере минимального обязательного платежа, исходя из представленного графика платежей, даты первоначального обращения банка за выдачей судебного приказа 06.06.2022, периода судебной защиты (с 06.06.2022 по 04.07.2022) приходит к выводу, что срок исковой давности на дату обращения истца в суд 15.05.2024 не истек за период с 13.06.2021 (15.05.2024 – 3 года + 28 дней).

Размер задолженности по кредитному договору за период с 13.06.2021 по 03.05.2024 составляет 139105 руб. 14 коп, в т.ч.: сумма основного долга 124601,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 11622,36 руб., сумма неустойки на просроченные проценты – 1303,57 руб. (542,19 + 652,89+ 85,85+22,53), сумма неустойки на основной долг – 1578,12 руб. (619,13 + 766,88 + 103, 39 + 88,72).

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3982,10 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (ИНН <номер>) задолженность по договору <номер> (<номер>) от 06.04.2018 по состоянию на 03.05.2024 в размере 139105 руб. 14 коп, в т.ч.: сумма основного долга 124601,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 11622,36 руб., сумма неустойки на просроченные проценты – 1303,57 руб., сумма неустойки на основной долг – 1578,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3982,10 руб., а всего в общей сумме 143087 (сто сорок три тысячи восемьдесят семь) рублей 24 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Чепкова

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2024.