Решение № 2-264/2026 2-264/2026~М-61/2026 М-61/2026 от 17 марта 2026 г. по делу № 2-264/2026

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Кущевская 18 марта 2026 года

Кущевский районный суд, Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Вертиевой И.С.

при секретаре Дубининой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В заявлении указывает, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 202 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 78 843,60 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 242 539,93 рублей, из которых: иные комиссии – 1180,00 рублей; просроченные проценты – 12 641,14 рублей; просроченная ссудная задолженность – 133 979,22 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 162,95 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,18 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 101,55 рублей; неустойка на просроченные проценты - 251,54 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 94 222,35 рублей. Банк направил Ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование Ответчик не выполнила. В связи с чем, просит суд взыскать задолженность в размере 242 539,93 рублей, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 8 276,20 рублей.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, хотя о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом (л. д. 57-59), просил рассмотреть дело без их участия (л.д. 50).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом (л. д. 60), направила в суд письменное ходатайство, в котором просила рассмотреть дело без её участия и оставить заявленные требования без рассмотрения, поскольку она признана банкротом (л. д. 61).

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, в виде акцептованного заявления-оферты ФИО1 (л. д. 10-14). Факт предоставления ФИО1 кредита подтверждается выпиской по счету (л. д. 5-6).

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права, свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Суд рассматривает заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как является предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым принято предложение, содержит существенные условия договора.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление на включение в программу добровольного страхования, заявление на подключение комплекта услуг «защита платежа», подписанные ответчиком, Общие условия потребительского кредита.

Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию на имя ФИО1 банковского счета и перечислению на него суммы кредита, ответчик – воспользовалась кредитом, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 5-6).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общая продолжительность к более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

Стороны, реализуя свои права в своей воле и в своем интересе, пришли к соглашению по всем существенным условиям договора, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. При заключении кредитного договора, ФИО1 была ознакомлена со всеми его существенными условиями, ей была предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями, она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях. Согласие ФИО1 с условиями кредитования, в том числе, подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты, подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, оплачиваемые за счет кредитных средств, следует из соответствующих заявлений, подписанных ею, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора, а так же подтверждается последующим исполнением этих условий платежами, осуществленными ею в погашение задолженности.

Истец в заявленных требованиях указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по кредиту составляет 242 539,93 рублей, из которых: иные комиссии – 1180,00 рублей; просроченные проценты – 12 641,14 рублей; просроченная ссудная задолженность – 133 979,22 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 162,95 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,18 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 101,55 рублей; неустойка на просроченные проценты - 251,54 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 94 222,35 рублей (л. д. 29-31).

Истец воспользовался правом на взыскание задолженности по кредитному договору путем подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, однако, определением мирового судьи 169 судебного участка Кущевского района от ДД.ММ.ГГГГ он был отменен, в связи с несогласием с ним ответчика (л. д. 22).

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно требованиям ст. ст.807, 809, 810, 81, 819 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Суд, с учетом изложенного полагает, что нарушение ответчиком условий договора является основанием для удовлетворения заявленных требований, однако, с ответчика не подлежит взысканию иные комиссии в размере 1 180,00 рублей, что противоречит действующему законодательству, поскольку статья 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", устанавливает, что когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, приобретающий товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами сторон в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными Законом «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 и другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 года отмечено, предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворение их личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг), запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и по смыслу положений гл. гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью заемщика.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 359,93 рублей, из которых: просроченные проценты – 12 641,14 рублей; просроченная ссудная задолженность – 133 979,22 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 162,95 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,18 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 101,55 рублей; неустойка на просроченные проценты - 251,54 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 94 222,35 рублей. Иные комиссии в размере 1180,00 рублей, взысканию не подлежит. Ответчиком иного расчета суммы задолженности суду не представлено. Представленный истцом расчет судом признается арифметически верным при принятии решения по делу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН П44400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В связи с изложенным, суд полагает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению, в сумме 241 359,93 рублей, требования о взыскании иных комиссий банка в размере 1 180,00 рублей, удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчика об оставлении заявленных требований без рассмотрения ввиду того, что в настоящее время она признана банкротом удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств этого суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина за удовлетворенные требования в сумме 4 000,00 рублей.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8 276,20 рублей, с учетом цены иска, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей, а 4 276,20 рублей подлежит возврату истцу из федерального бюджета как излишне уплаченную.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

решил:

Требования ПАО «Совкомбанк», ИНН <***> к ФИО1, ИНН №, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 359,93 рублей, из которых: просроченные проценты – 12 641,14 рублей; просроченная ссудная задолженность – 133 979,22 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 162,95 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,18 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 101,55 рублей; неустойка на просроченные проценты - 251,54 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 94 222,35 рублей, - в остальной части заявленных требований, - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 рублей (четыре тысячи руб. 00 коп.).

Возвратить ПАО «Совкомбанк» из федерального бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 4 426,20 рублей (четыре тысячи четыреста двадцать шесть руб. 20 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кущевский районный суд в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Вертиева И.С. Решение не вступило в законную силу.