Решение № 2-1069/2026 2-1069/2026(2-7762/2025;)~М-5907/2025 2-7762/2025 М-5907/2025 от 12 февраля 2026 г. по делу № 2-1069/2026

Копия Дело ...

16RS0...-61

Строка 2.178


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2026 года. Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гимадеевой Э.И., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании действий незаконными, об обязании исключить сведения из базы данных Банка России, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО7 обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ПАО «Сбербанк» о признании действий незаконными, об обязании исключить сведения из базы данных Банка России, взыскании штрафа, компенсации морального вреда.

Требования мотивировал тем, чтосогласно ответа Департамента информационной безопасности Банка России, сведения, относящиеся к истцу, о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, были переданы в Банк России ответчиком. ... истец инициировал в ПАО Сбербанк обращение ... о снятии ограничений в отношении него в порядке 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в ответ на которое ответчик сообщил, что не является инициатором ограничений. Согласно ответу ЦБ РФ, ПАО «Сбербанк» не ответил на запрос об обоснованности включения сведений истца в соответствующую базу данных, в связи с чем, исключить данные сведения не возможно.

Таким образом, ответчик передал персональные данные ФИО1 и информацию о якобы подозрительной операции без доказанного факта нарушения со стороны истца, не уведомив его об этом и не представив доказательства обоснованности своих действий, чем нарушил права ФИО1 как потребителя финансовых услуг. Из-за указанных действий ответчика, истец столкнулся с ограничениями при совершении финансовых операций, что негативно повлияло на его деловую репутацию и вызвало моральные страдания.

На основании изложенного, истец просит признать действия (бездействие) ответчика по передаче и непредоставлению в Банк России информации об обоснованности включения данных ФИО1 в базу незаконными; обязать ПАО «Сбербанк» направить в Банк России уведомление о необоснованности включения сведений в базу данных о случаях/попытках переводов без согласия клиента; представить доказательства направления такого уведомления суду и истцу; представить ответ Банка России на уведомление о необоснованности включения сведений в базу данных о случаях/попытках переводов без согласия клиента; обязать исключить сведения, относящиеся к истцу из указанной базы данных; взыскать компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требование потребителя в добровольном порядке.

Истец ФИО7 в ходе судебного заседания исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» с иском не согласилась.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, были привлечены Центральный Банк РФ и ПАО «Банк ВТБ», представители которых на судебное заседание не явились, о дне судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Согласно частям 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.845 ГПК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно абз.10 п.5.2 Положения Банка России от ... ...-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма» в случае совершения необычных сделок банк вправе отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и перейти на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены ФЗ от ... №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, аз финансированию терроризма».

П.2 ст.7 ФЗ № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных гелях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целя:, деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедуры обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются 5 целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операций, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п.2 ст.7 №115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Согласно п. 14 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации преступных доходов», клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального законы включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

На основании п.11 ст.7 ФЗ №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого Федерального закона, а также н случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученные преступным путем, или финансирования терроризма.

П.12 ст.7 ФЗ от ... №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» предусмотрено применение мер по замораживанию (блокированию денежных средств или иного имущества в соответствии с пп. 6 п. 1 настоящей статьи и п. 2 ст. 7.5 настоящего ФЗ, приостановление операций в соответствии с п. 1. настоящей статьи и п. 5 ст. 7.5 настоящего ФЗ, отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Кроме того, в соответствии с п. 9 ст. 9 Федерального закона от ... N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

На основании п. 5.1 ст. 8 Федерального закона от ... N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В силу приказа Банка России от ... N ОД-2525 к признаку, согласно которому банки осуществляют приостановку исполнения распоряжения клиента и приостановку использования клиентом электронного платежа относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...), банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Как установлено в ходе судебного заседания и следует из материалов дела, ФИО7 является владельцем открытого в ПАО «Сбербанк» счета на основании договора банковского обслуживания, заключенного между сторонами ....

С ... по настоящее время реквизиты клиента Банка ФИО1 находятся в списках ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

... истец инициировал в ПАО Сбербанк обращение ... о снятии ограничений в отношении него в порядке 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно ответу на обращение, ПАО «Сбербанк» не может снять наложенные ограничения, поскольку ограничительные списки формирует и направляет во все банки ЦБ РФ. Сторонние кредитные организации направляют в ЦБ РФ запрос о необходимости установления ограничений в ПАО «Сбербанк». Реквизиты клиента проверяются на основании запроса ЦБ РФ. Таким образом, ответчик не является инициатором ограничений, поскольку не являлся инициатором жалобы/ОБС в ЦБ РФ.

Согласно ответа Департамента информационной безопасности Банка России от ... на обращение истца, информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, содержащая сведения, относящиеся к ФИО7, была получена от ПАО «Сбербанк». ЦБ РФ запросил у ПАО «Сбербанк» информацию об обоснованности включения вышеназванных сведений в базу данных, ответная информация от ПАО «Сбербанк» не поступила. В связи с указанным, у ЦБ РФ отсутствуют основания для осуществления исключения вышеназванных сведений.

... истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил предоставить ему в письменном виде сведения о конкретной операции, в связи с которой ответчиком была сформирована и направлена информация в ЦБ РФ о включении сведений в базу данных; обязать направить в ЦБ РФ официальное уведомление о необоснованности включения сведений об истце в базу данных.

Как установлено судом, основаниями для включения в Базу данных сведений об истце явилась поступившая от операторов по переводу денежных средств (ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Сбербанк») в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от ... ...-У информация об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов, а также информация, полученная в соответствии с ч.8 ст.27 Закона о НПС от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) о совершении противоправных действий (уголовное дело ... от ...).

В списках ЦБ РФ по запросу МВД России реквизиты ФИО1 находятся с ... по настоящее время, поскольку фигурируют в уголовном деле как мошеннические. Потерпевший клиент совершил под влиянием сторонних лиц два перевода денежных средств в пользу истца. На основании обращения потерпевшего в органы внутренних дел, было возбуждено уголовное дело. Указанное подтверждается выпиской по счету, в соответствии с которой ... со счета ФИО4 на счет ФИО1 были переведены денежные средства двумя платежами по 280000 рублей каждый.

Опровергая указанные доводы истец пояснил, что в целях хранения и осуществления операций с криптовалютой имеет учетную запись на криптовалютной бирже Bybit. Двойной платеж на общую сумму в размере 560000 рублей был произведен в рамках продажи криптовалюты, которая принадлежала истцу, но хранилась на учетной записи ФИО5 Поскольку после ... начались блокировки дистанционного банковского обслуживания истца, ФИО7 попросил ФИО5 сообщить об этом покупателю криптовалюты. Кроме того, ранее между истцом и ФИО5 был заключен договор займа на сумму 400000 рублей, в связи с чем указанная сумма была переведена последнему на счет в ПАО «Банк ВТБ» ....

В соответствии с ч.11.8 ст. 9 Закона о НПС клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, что и было сделано истцом путем подачи ряда обращений через Интернет-приемную Банка России.

Решение, в случае обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту в Базу данных, принимается ЦБ РФ на основании порядка, установленного Указание Банка России от ... ...-У.

Поскольку кредитной организацией, направившей первичную информацию, которая в последующем послужила основанием для включения сведений о ФИО7 в Базу данных, явилась кредитная организация плательщика денежных средств без добровольного согласия – ПАО «Банк ВТБ», что подтверждается письмом от ... ...-ОГ-А/176689, ЦБ РФ принял решение об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях истца.

Указанные сведения об истце были включены в Базу данных ПАО «Банк ВТБ», в соответствии с п.6,8 ст.27 Закона об НПС на основании полученной от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) информации о совершении противоправных действий.

Таким образом, операторы по переводу денежных средств обязаны направлять в ЦБ РФ всю информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, если от МВД получены сведения о противоправных действиях, что и было сделано оператором по переводу денежных средств ПАО «Банк ВТБ», а в последствии и ПАО «Сбербанк».

В силу ч. 3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку ответчик правом принятия решения об обоснованности внесения сведений в Базу данных ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», исключению из базы и снятию ограничений, не обладает ввиду того, что формирование и ведение Базы данных осуществляет непосредственно Банк России, законных оснований для удовлетворения требований истца в рамках заявленного предмета иска к оператору по переводу денежных средств ПАО «Сбербанк», которое является лишь исполнителем предписаний, не имеется.

Противоправных действий со стороны ответчика судом не установлено.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, отклонению также подлежат требования истца о взыскании с ответчика штрафа и компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании действий незаконными, об обязании исключить сведения из базы данных Банка России, взыскании штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Гимадеева Э.И.

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2026 года