Решение № 2-1085/2020 2-1085/2020~М-740/2020 М-740/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-1085/2020

УИД 62RS0003-01-2020-001210-62

Дело № 2-1085/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань 21 июля 2020 года.

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Канунниковой Н.А.,

при секретаре Ракчеевой П.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о признании недействительным п. 9.6 условий страхования, взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о признании недействительным п. 9.6 условий страхования, взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор по продукту «<данные изъяты>» № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. При заключении договора банком ей была навязана услуга по страхованию от несчастных случаев, болезней, по добровольному медицинскому страхованию. В этот же день, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, для получения кредита она была вынуждена заключить договор страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода № с САО «ВСК» на условиях Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни и потери дохода. Страховая премия составила 37596 руб. 90 коп., которая включена в сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ она направила в адрес страховой компании заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой суммы в полном размере. ДД.ММ.ГГГГ она посредством электронного обращения вторично обратилась в САО «ВСК», так как денежные средства на её расчетный счет не поступили. ДД.ММ.ГГГГ на счет истца от ответчика поступила сумма в размере 5139 руб. 49 коп., что значительно меньше оплаченной страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ она в адрес ответчика направила претензию с требованием возвратить недоплаченную сумму страховой премии в размере <данные изъяты>. Отвечая на претензию, страховая компания сослалась на п. 9.6 договора страхования, согласно которому возврат страховой премии предусмотрен по страховым рискам 3.1 и составляет <данные изъяты> % от общей суммы уплаченной страховой премии. С данным отказом истица не согласна, считает, что данные условия договора страхования ущемляют её права, как потребителя. Полагает, что условия возврата страховой премии, предусмотренные п. 9.6, являются недействительными, поскольку не соответствуют п. 4 Указания Центрального банка РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У. Считает, что с ответчика в силу ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Действиями ответчика ей, как потребителю, причинен моральный вред, который она оценивает в 100000 руб. Кроме того, полагает, что на основании ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Просила признать недействительным п. 9.6 условий страхования по договору страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода № V0302/598/60406245, заключенного между ней и САО «ВСК», взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 32457 руб. 41 коп., неустойку в сумме 32457 руб. 41 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4641 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда в сумме 100000 руб., штраф, предусмотренный законом.

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик САО «ВСК», извещенный судебной повесткой о дне, времени и месте слушания дела, в суд представителя не направил, представив отзыв на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности к требованию о признании части условий страхования недействительным и в удовлетворении иска отказать в полном объеме по приведенным в отзыве доводам.

В силу ст. 167 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ предусматривает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Положениями ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ определяет, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Пункт 1 ст. 954 ГК РФ предусматривает, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора предусмотрено обязанность заемщика заключить договор комплексной финансовой защиты, включающей следующие страховые риски: по страхованию от несчастных случаев и болезней; по добровольному медицинскому страхованию.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора с ПАО «<данные изъяты>» заемщиком ФИО1 на основании Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции, действующей на дату заключения полиса, и на основании условий и программ страхования, являющихся приложениями к полису, которые являются обязательными для страхователя, застрахованного лица и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ, заключен договор страхования путем акцепта полиса-оферты САО «ВСК» №.

Согласно п. 3 полиса № страховыми рисками по договору являются: п. 3.1 - несчастные случаи и болезни: смерть застрахованного, инвалидность 1-й, 2-й группы в результате несчастного случая или болезни (п. 3.1.1-3.1.4); п. 3.2 - добровольное медицинское страхование по программе «Приоритет жизни»: возникновение необходимости оплаты медицинской помощи в Израиле в амбулаторных условиях, в условиях дневного стационара, в стационарных условиях, страховым случаем является обеспечение застрахованного страховым покрытием в отношении услуг и медицинских расходов, связанных с лечением заболеваний и проведением медицинских процедур, покрываемых данным договором страхования в объеме, указанном в программе страхования (п. 3.2.1- 3.2.2).

Страховая премия составляет <данные изъяты> (п. 6 полиса).

Согласно п. 8.3.3 полиса-оферты территорией страхования от несчастных случаев и болезней является весь мир, по добровольному медицинскому страхованию по программе «Приоритет жизни»: территория страхования - Россия, территория оказания услуг по рискам по п. 3.2 полиса - Израиль.

В соответствии с п. 9.4 полиса-оферты условия страхования, не оговоренные в настоящем полисе-оферте, определяются Правилами страхования и приложениями к настоящему полису-оферте.

Пунктом 8.1 полиса предусмотрено начало действия договора страхования с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления денег на расчетный счет или в кассу страховщика (его уполномоченного представителя - в случае уплаты страхователем страховой премии представителю страховщика) в течение срока, указанного в п. 9.1 настоящего полиса-оферты.

Срок страхования по рискам в виде несчастных случаев и болезни (п.п. 3.1.1-3.1.4) - 60 месяцев, в части страховых случаев по добровольному медицинскому страхованию (3.2.1-3.2.2) - 12 месяцев (п. 8.2 полиса-оферты).

Согласно п. 9.1 полиса-оферты договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего полиса-оферты, в соответствии со ст. 438 ГК РФ, является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 30 календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего полиса-оферты являются недействительными.

Таким образом, между сторонами заключен договор личного страхования, в котором стороны предусмотрели все существенные условия договора.

При заключении договора истица была ознакомлена с условиями страхования, что подтверждается её подписью в заявлении на страхование, а также не оспаривалось ею в судебном заседании.

По заявлению истца ПАО «Бинбанк» в день заключения договора личного страхования перечислило в пользу страховой компании САО «ВСК» страховую премию в сумме 37596 руб. 90 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ выплатило истцу часть страховой премии в размере <данные изъяты> (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ истица направила в страховую компанию претензию, в которой просила возвратить ей страховую премию в полном размере, а именно доплатить <данные изъяты>

В ответ на претензию САО «ВСК» направило в адрес истца письмо, указав, что договор страхования № расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, САО «ВСК» надлежащим образом исполнило свои обязательства по возврату неиспользованной части страховой премии по договору в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 4 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У установлено, что требования настоящего указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пунктом 10.2 Приложения № к страховому полису-оферте САО «ВСК» № «Условия страхования по программе «Приоритет жизни» установлено, что договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя в соответствии с нормами гражданского законодательства, с письменным уведомлением другой стороны.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия в части добровольного медицинского страхования в размере <данные изъяты> % от общей суммы уплаченной страховой премии, не подлежит возврату.

Как отмечено выше, страховая премия по договору страхования №, заключенному с истцом, по всем рискам составила <данные изъяты>.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Пунктом 9.6 договора страхования предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату. Возврат части страховой премии предусмотрен по страховым рискам 3.1.1-3.1.4, что составляет <данные изъяты>% от общей суммы уплаченной страховой премии. Возврат части страховой премии по рискам 3.2.1-3.2.2 не предусмотрен в соответствии с п. 4. Указания банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У.

Следовательно, договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрена возможность отказа страхователя от данного договора, а также предусмотрено условие о возврате уплаченной страховой премии.

Из материалов дела следует, что страхователь ФИО1 с условиями настоящего полиса-оферты и Условиями страхования была ознакомлена, и выразила намерение заключить договор на указанных условиях, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении на страхование.

Суд учитывает, что истец добровольно подписала заявление на страхование и распоряжение на перечисление страховой премии, имела возможность ознакомления с подписываемыми документами, однако, как следует из ее объяснений, не воспользовалась возможностью ознакомиться с содержанием подписанных документов, тем самым она приняла на себя риски, обусловленные отсутствием у нее значимой информации при заключении договора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенные с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», ст. 29 Федерального закона от 02.121990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Оснований для признания п. 9.6 договора страхования в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ничтожным не имеется, поскольку условия данного пункта полиса не противоречат нормам материального права, следовательно, в удовлетворении данного требования должно быть отказано.

С учетом изложенного, принимая во внимание п. 9.6 договора страхования и п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», не предусматривающих возможность возврата уплаченной страховщиком страховой премии в полном объеме, суд приходит к выводу об отсутствии у истца права требовать возврата оставшейся невыплаченной части страховой премии в связи с досрочным прекращением данного договора, в связи с чем в удовлетворении требования ФИО1 о взыскании страховой премии надлежит отказать.

Вместе с тем, ответчиком в отзыве на иск заявлено о применении к требованию о признании п. 9.6 договора страхования недействительным срока исковой давности, пропущенного истицей.

Оснований для его применения суд не находит в силу следующего.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявляя о пропуске истцом срока исковой давности по указанному выше требованию, ответчик полагает, что данный срок составляет один год.

Однако, в рассматриваемом случае, речь идет о ничтожности части сделки, заключенной между сторонами, что разъяснено Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в п. 76 Постановления от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», а потому срок исковой давности оставляет три года.

Поскольку договор страхования № заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим исковым заявлением истица обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, то установленный законом трехлетний срок обращения в суд ФИО1 не пропущен.

Вместе с тем, ввиду того, что суд отказывает истцу в удовлетворении основных требований, то производные от них требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя также удовлетворению не подлежат.

Кроме того, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, поскольку законных оснований для начисления и взыскания со страховой компании этих процентов не имеется, так как неправомерного удержания денежных средств истца ответчиком либо уклонения от их возврата судом не установлено.

Оснований для оставления настоящего дела без рассмотрения, о чем ходатайствовал ответчик в отзыве на иск, суд также не находит, поскольку соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, который предусмотрен Законом РФ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в данном конкретном случае не требуется.

Согласно ч. 1 ст. 15 Закона РФ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч руб. (за исключением обращений, указанных в ст. 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Следовательно, обязательный досудебный порядок урегулирования спора предусмотрен для тех потребителей финансовых услуг, которые обращаются к финансовым организациям (страховым компаниям) за получением страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Между тем, одним из требований ФИО1 является требование о взыскании страховой премии, под которой, в силу п. 1 ст. 954 ГК РФ, понимается плата за страхование. Отсюда следует, что страховая премия - это цена страховой услуги, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Таким образом, истица не обязана была до предъявления в суд настоящего иска, обращаться к финансовому уполномоченному.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к САО «ВСК» о признании недействительным п. 9.6 условий страхования, взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья –

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2020 г. Судья -