Решение № 2-2207/2020 2-2207/2020~М-1678/2020 М-1678/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-2207/2020

Дело № 2-2207/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Вербиной М.С., при секретаре судебного заседания Шариной Ю.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 22 декабря 2017 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор № 633/0006-0741987 на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с лимитом в размере 100 000 руб., заемщику выдана кредитная карта с лимитом 100 000 руб. на срок по 22 декабря 2047 года с уплатой 26% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору № 633/0006-0741987 от 22 декабря 2017 года истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 13 марта 2020 года в размере 123 153 руб. 65 коп.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по заключенному между сторонами 04 июля 2018 года кредитному договору <***>, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 582 933 руб. 00 коп. на срок по 04 июля 2023 года под 15,90 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору <***> от 04 июля 2023 года по состоянию на 18 марта 2020 года в размере 581 621 руб. 04 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений по иску, а также контррасчет задолженности не представил.

По определению суда с согласия представителя истца дело рассмотрено в соответствии со ст.ст. 233-234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что между сторонами спора 22 декабря 2017 года был заключен договор № 633/0006-0741987 на предоставление и обслуживание банковской карты Банка ВТБ24 (ПАО), который состоит из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт Банка ВТБ24 (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и обслуживание карты, Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ24 (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

По условиям договора банком ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом 100 000 руб. на срок по 22 декабря 2047 года с уплатой 26% годовых за пользование кредитными средствами.

Заемщиком кредитная карта получена, о чем ответчиком собственноручно составлена расписка.

При обращении в банк с анкетой-заявлением, после получения акцепта оферты, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения соответствующий договор.

Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ24 (ПАО) установлена обязанность заемщика обеспечивать расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающих доступный лимит. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Правилами также установлена обязанность ответчика уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 7.1.2, 3.8).

Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ24 (ПАО) к Договору от 22 декабря 2017 года № 633/0006-0741987 установлена стоимость пользования кредитом (овердрафтом) в размере 26% годовых.

Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ24 (ПАО) погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта клиента. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете средства в размере не менее минимального платежа (п. 5.4. Правил, расписка).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика при наличии просроченной задолженности, которая заключается в уплате неустойки в размере 0,1% в день от суммы задолженности.

Сторонами по делу не оспаривалось, что ответчиком получена выпущенная банком карта, лимит денежных средств предоставлен заемщику, карта ответчиком использовалась, что подтверждается расчетом задолженности за период с 22 декабря 2017 года по 13 марта 2020 года с выпиской о движении денежных средств, из которой следует, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитных средств, не уплатил проценты за их использование.

01 января 2018 года Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к юридическому лицу Банк ВТБ (ПАО).

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

Условиями договора предусмотрено право банка досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

При этом банк должен известить заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком требования банка о досрочном возврате кредитных средств, банк вправе осуществить досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

Согласно расчету истца по данному договору у заемщика имеется задолженность, размер которой по состоянию на 13 марта 2020 года составляет 130 417 руб. 05 коп., из них: 99 040 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 23 306 руб. 60 коп. – задолженность по плановым процентам, 8 070 руб. 45 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Банком к взысканию по исковому заявлению пени заявлены в размере 10% от начисленной суммы, а именно в размере 807 руб. 05 коп.

Из материалов дела также следует, что 04 июля 2018 года ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными».

04 июля 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 582 933 руб. на срок 60 месяцев по 04 июля 2023 года под 15,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с Правилами.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства заемщику.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлено количество платежей по кредиту – 60, определены размеры ежемесячных платежей, вносимых на счет до 04 числа каждого месяца. Размер платежа (кроме последнего) составляет 14 144 руб. 84 коп., размер последнего платежа – 14 845 руб. 86 коп.

Заемщиком условия кредитного договора нарушены, график погашения кредита и уплаты процентов не соблюдается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), а заемщик нарушает срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, истец вправе требовать в соответствии со ст. 811 ГК РФ досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как видно из материалов дела, ответчик перестал исполнять обязанности по погашению кредита и процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

Поскольку заемщиком обязанность по уплате ежемесячной суммы платежа не исполнялась, то начисление нестойки на сумму основного долга, процентов является правомерным.

По расчету истца задолженность ответчика по договору по состоянию на 18 марта 2020 года составляет 601 347 руб. 22 коп., из них: 514 426 руб. 47 коп. – сумма основного долга, 65 002 руб. 77 коп. – задолженность по плановым процентам; 21 917 руб. 98 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Банком к взысканию по исковому заявлению пени заявлены в размере 10% от начисленной суммы, а именно в размере 2 191 руб. 80 коп.

30 января 2020 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление № 454 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <***> от 04 июля 2018 года и договору № 633/0006-0741987 от 22 декабря 2017 года на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ПАО), однако требование Банка оставлено ответчиком без внимания.

Представленные в обоснование заявленных требований расчеты задолженности выполнены истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договоров.

Проверив расчеты истца, суд полагает, что они являются арифметически верными.

Суд не усматривает оснований для снижения в порядке ст. 333 ГК РФ заявленной истцом неустойки (пени), поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательства, более того, истцом сумма неустойки снижена при обращении в суд.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона должна представить доказательства как в обоснование заявленных требований, так и возражений в порядке ст. 56 ГПК РФ. Доказательствами по делу являются полученные в установленном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела.

Доказательств отсутствия оспариваемой задолженности перед истцом, либо иного расчета, в нарушение указанных норм закона со стороны ответчика суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку со стороны ответчика контррасчет, а также иные доказательства в опровержение заявленных требований не представлены, расчеты банка проверены судом и признан арифметически верным, суд полагает установленным факт наличия у ответчика перед истцом задолженности по кредитным соглашениям.

В этой связи, исходя из изложенных выше правовых норм и обстоятельств дела, требования Банка о взыскании задолженности по кредитным соглашениям подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 247 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по договору № 633/0006-0741987 от 22 декабря 2017 года по состоянию на 13 марта 2020 года в размере 123 153 руб. 65 коп., из которых: 99 040 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 23 306 руб. 60 коп. – проценты за пользование кредитом, 807 руб. 05 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов (10 % от суммы пеней);

- по договору <***> от 04 июля 2018 года по состоянию на 18 марта 2020 года в размере 581 621 руб. 04 коп., из которых: 514 426 руб. 47 коп. – сумма основного долга, 65 002 руб. 77 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 191 руб. 80 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов (10 % от суммы пеней).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 247 руб. 75 коп.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Председательствующий М.С. Вербина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 07 июля 2020 года.

Председательствующий М.С. Вербина