Решение № 2-1296/2017 2-1296/2017~М-775/2017 М-775/2017 от 4 апреля 2017 г. по делу № 2-1296/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

05 апреля 2017 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Орловой О.В.,

при секретаре Бикмаевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1296/2017 по исковому заявлению Акционерного Общества «Россельхозбанк» к НВ о взыскании задолженности и расторжении соглашения, взыскании расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «Россельхозбанк» (далее по тексту - Банк, ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца 245 505,98 руб., в том числе: сумма непогашенного основного долга – 155 332,83 руб., проценты за пользование кредитом – 49348,11 руб., пени – 40 825,04 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 655 руб., расторгнуть соглашение № *** от ДД.ММ.ГГГГ г.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк», в лице Иркутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», и ФИО1 было заключено соглашение № ***, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 200000 руб., а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 22,5 % годовых.

Срок возврата кредита установлен приложением 1 к соглашению, согласно следующему графику: начало гашения кредита 20.06.2014 года, последний день внесения платежа 23.05.2017 года.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ года заемщику был открыт ссудный счет № ***. Согласно п. 4 Соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № *** от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому на счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 200000 руб.

Согласно п. 4.1 соглашения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода – 10 числа каждого месяца.

Согласно п. 6.1 правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения за несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, что подтверждается выпиской по ссудному счету №***. Поскольку заемщик не исполняет обязательства по погашению займа и процентов за пользование кредитом, кредитор вправе, руководствуясь п. 6.1 соглашения, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с п. 4.7 правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский кредит без обеспечения» в АО «Россельхозбанк» потребовать досрочного возврата кредита.

По состоянию на 06 февраля 2017 года задолженность ответчика по соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 245 505,98 руб., в том числе: сумма непогашенного основного долга – 155 332,83 руб., проценты за пользование кредитом – 49348,11 руб., пени – 40825,04 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка в силу ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщила, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, судом из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № ***, в соответствии с которым, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» № 1» (далее - Правила), Договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (далее - Кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами (п. 1).

Кредит предоставляется в сумме 200000 руб. и на срок до 23 мая 2017 года (дата окончательного возврата кредита) (п. 2).

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами (п.3).

Кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика № *** (п. 4).

Кредит предоставляется заемщику исключительно на следующие цели: кредит, предоставленный на неотложные нужды (п.5).

Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 22,5 % годовых (п.6).

Полная стоимость кредита по договору составляет 24,96 % годовых (п.7)

Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца (п. 8).

В соответствии с Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам настоящие Правила определяют порядок предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов, а также устанавливают права и обязанности Заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением Договора (п. 2.1).

Договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащим существенные условия Договора (п. 2.2).

Выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке и указанный в Соглашении, у которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц (п.3.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно (п. 4.2.2).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате в полном размере размещена на счете Заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4).

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пению и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 и 6.1.2 Правил

Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7).

Согласно указанному Соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик, подписанием Соглашения подтвердила, что Правила ею получены, с условиями кредитования она ознакомлена и согласна.

Оценивая письменное соглашение № *** от ДД.ММ.ГГГГ г., суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, указанных в соглашении и Правилах предоставления потребительского кредита. Доказательств расторжения, прекращения данного кредитного соглашения, внесения в него изменений суду представлено не было, ответчик ФИО3 факт заключения кредитного договора и выдачи ему кредита в сумме 200 000 руб. не оспаривает.

Кредитный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

В нарушение указанных выше условий кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет. В адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ г., в котором ей предложено досрочно уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 197318,40 руб. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

На ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчика ФИО1 по кредиту составляет 245505,98 руб., в том числе: сумма непогашенного основного долга – 155332,83 руб., проценты за пользование кредитом – 49348,11 руб., пени – 40825,04 руб.

Условиями соглашения № *** от ДД.ММ.ГГГГ г. предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также неустоек и других платежей, предусмотренных условиями этого договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ г.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредита по соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ г., а также уплаты процентов за пользование кредитом, учитывая также, что условиями договора предусмотрено начисление неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, при таких обстоятельствах, в силу п. 2 ст. 811, п.п.1 п.2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении соглашения № *** от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности - основного долга в размере 245505,98 руб., в том числе: сумма непогашенного основного долга – 155332,83 руб., проценты за пользование кредитом – 49348,11 руб., пени – 40825,04 руб., подлежат удовлетворению.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он ответчиком не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в общем размере 11655 руб., подтвержденные платежным поручением № *** от ДД.ММ.ГГГГ г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с НВ в пользу Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 245505,98 руб., в том числе: сумма непогашенного основного долга – 155 332,83 руб., проценты за пользование кредитом – 49 348,11 руб., пени – 40 825,04 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 655 руб.

Расторгнуть соглашение № ***, заключенное ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным Обществом «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Орлова