Решение № 2-1634/2019 2-1634/2019~М-1526/2019 М-1526/2019 от 24 декабря 2019 г. по делу № 2-1634/2019

66RS0051-01-2019-002386-82


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область 25 декабря 2019 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Холоденко Н.А., при секретаре судебного заседания Ведерниковой Е.С., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1634/2019 по иску

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 160 руб. 62 коп.

Свои требования истец обосновал тем, что АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ Рассмотрев заявление Ответчика, Банк открыл ему Счет Клиента, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Во исполнение своих обязательств по кредитному договору истец зачислил на счет Ответчика сумму предоставленного кредита в размере 48 428,80 руб., а в последствии произвел перевод денежных средств в пользу организации в счет оплаты приобретенного Клиентом товара. Кредитным договором предусмотрен следующие условия: срок кредита 1826 дней, процентная ставка 11,99 % годовых, размер ежемесячного платежа 2 580 руб. 00 коп. За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами предусмотрены дополнительные платы.ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.2.2. Условий, потребовал от Клиента полностью погасить Задолженность, направив Клиенту Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ На дату выставления Заключительного Требования полная сумма Задолженности составила 56 160 руб. 62 коп.: основной долг 49511,22 руб., проценты по кредиту 2 349,40 руб., плата за пропуск платежей по Графику 4300 руб. 00 коп. Банк принял решение о не взимании с Ответчика неустойки.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, о дате времени и месте рассмотрения дела извещён, в исковом заявлении представителем ФИО2 указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик не явилась, о дате времени и месте рассмотрения дела извещёна, представила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности, так как требования Истца предъявлены с истечением срока давности, снизить размер предъявленной неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, рассмотреть дело без ее участия.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит).

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 2.1., 2.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного с Заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия Банка по открытию Клиенту Счета. Кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением №, в котором просила открыть банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее – Счет Клиента), предоставить кредит в сумме указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее – Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента, в безналичном порядке перечислить со Счета Клиента в пользу Организации, указанной в Разделе «Организация» Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма Кредита на товар(ы)» Раздела «Информация для организации» Информационного блока.

Заявление ФИО1 содержит информацию о кредите, в частности, сумму кредита 80000 руб., размер процентной ставки по Кредиту 11,99 % годовых, размер ежемесячного платежа 2 580,00 руб., срок кредита 1826 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила о том, что понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Кредитного договора и Договора залога буду являться следующие документы: Условия предоставления и обслуживания кредита «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает, и положения которых обязуется соблюдать.

Судом из выписки из лицевого счета ФИО1 установлено и ответчиком не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал заявление ответчика и зачислил на ее счет 80000 руб.

Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <***> в офертно - акцептной форме.

В соответствии с п. 1.11. Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» заключительное требование - документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту по усмотрению Банка в случае пропуска Клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к Клиенту о полном погашении Клиентом Задолженности.

Пунктами 5.2., 5.3., 5.7. вышеуказанных Условий установлено о том, что в случае пропуска Клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: погасить полностью Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 5.7.2., 5.7.3. Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную (-ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с п. 6.4. Условий.

При формировании и направлении Банком Заключительного требования полное погашение Задолженности осуществляется следующим образом: Клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумму всей Задолженности, включая плату (платы) за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Нарушение обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая согласно представленного истцом расчета, который ответчиком также не оспорен и не опровергнут, составляет 56 160 руб. 62 коп., состоит из: 49 511,22 руб. – основной долг, 2 349,40 руб. – проценты, 4300,00 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Ответчиком в письменных возражениях на исковое заявление заявлено о применении пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанный вывод содержится в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 14-КГ18-62.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с указанным выше пунктом договора направил ФИО1 требование о досрочном погашении в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем Счете следующих сумм: основной долг 49 511,22 руб., проценты по кредиту 2 349,40 руб., плата за пропуск платежей по Графику/Неустойка 4300,00 руб.всего 56 160,62 руб.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее ППВС №), течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 17 указанного постановления Пленума, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п. 18 названного постановления Пленума указано, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. При этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из установленных судом обстоятельств, ДД.ММ.ГГГГ истцу должно было стать известным о том, что требование (заключительное) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не исполнено.

Согласно конверту АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № Серовского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ года

Судебный приказ был выдан мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ отменен соответствующим определением.

В суд с рассматриваемым иском истец обратился по почте ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности на день обращения АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа, а также в суд с рассматриваемым иском истек.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Кроме того, согласно абз. 1 и 3 п. 12 ППВС № бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 3 ст.23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На это же указывают и разъяснения, изложенные в п. 15 ППВС №.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по всем заявленным требованиям на момент обращения истца для защиты в суд истек, при таких установленных обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования удовлетворению не подлежат, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные истцом при подаче рассматриваемого искового заявления, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Серовский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Н.А. Холоденко