Решение № 2-130/2018 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-130/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск 17 мая 2018 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Козулиной Н.Ю.

при секретаре судебного заседания Борисовой Н. Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-130/2018 г. по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на объект недвижимости и расторжении кредитного договора, УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 07.08.2014 г. ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России», и ФИО1 и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 675 000,00 рублей под 13 процентов годовых, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

11.08.2015 г. ОАО «Сбербанк России» согласно решения Общего собрания акционеров от 29.05.2015 г. (протокол №) переименован в ПАО Сбербанк.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п.п. 8 кредитного договора погашение кредита производится Созаемщиками аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В настоящий момент ФИО1 и ФИО2 имеют ссудную задолженность перед ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602, по кредитному договору № от 07.08.2014 г. в размере 206 666,73 руб.

Согласно истории кредитного договора № от 07.08.2014 г. Заемщиком неоднократно нарушались условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов за пользование им.

В силу Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями данного договора, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора Банк (Истец) направил в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Банк предупредил Заемщика, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нём срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору, взыскании судебных расходов. Данное Требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Поскольку срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ Кредитный договор подлежит расторжению.

На основании изложенного, просит: 1) взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 ссудную задолженность по кредитному договору № от 07.08.2014 г. в размере 206 666,73 руб.; 2) Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк, уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 17 259,67 руб.; 3) обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе денежные средства, принадлежащее ФИО1 и ФИО2, а именно квартиры, расположенный по адресу: <адрес>; 4) определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 464 800,00 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости установленной Отчетом № от 05.12.2017 г. об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; 5) взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602, денежные средства, уплаченные за оплату услуг оценщика по составлению отчета № от 05.12.2017 г. в размере 998,00 руб.; 6) расторгнуть кредитный договор № от 07.08.2014 г, заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России», и ФИО1 и ФИО2.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, просила дело рассмотреть без ее участия, а также поступили уточненные исковые требования, а именно просит: 1) взыскать солидарно в пользу ПАС) Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 ссудную задолженность по кредитному договору № от 07.08.2014 г. в размере 52106 руб. 45 коп.; 2) взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк, уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 17 259 руб. 21 коп.; 3) обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; 4) определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Республика <адрес> в размере 464 800 руб. 00 коп., что составляет 80% от рыночной стоимости установленной Отчетом № от 05.12.2017 г. об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; 5) взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602, денежные средства, уплаченные за оплачу услуг оценщика по составлению отчета № от 05.12.2017 г. в размере 998 руб. 00 коп.; 6) расторгнуть кредитный договор № от 07.08.2014 г., заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России», и ФИО1 и ФИО2.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, исковые требования признана в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом и в установленный законом срок.

Исследовав материалы дела, изучив позицию ответчика ФИО2, изложенную в ее письменном заявлении, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований по следующим мотивам:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор № от 08 августа 2014 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России» о предоставлении кредита, предусматривает обязанность кредитора предоставить ФИО1, ФИО2, именуемым в договоре созаемщики, кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 675000 руб. под 13 % годовых на приобретение жилого объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Созаемщики на условиях солидарной ответственности дали обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 10, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщик предоставил (обеспечил предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог квартиры, расположенной по адресу: Республика <адрес>. Залогодатели ФИО1, ФИО2 Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с 6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 12 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/пли уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит ответчикам ФИО1, ФИО2 на основании договора купли-продажи от 08 августа 2014 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчикам кредит в размере и на условиях договора, последние же свои обязательства по гашению кредита исполняли ненадлежащим образом, о чем свидетельствуют представленные истцом документы о погашении кредита, соответственно, требования Банка о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, законны и обоснованы.

Согласно представленному расчету, проверенному судом, задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на 08 мая 2018 года составляет сумму в размере 52106 руб. 45 коп., в том числе: ссудная задолженность - 49529 руб. 60 коп., проценты за кредит - 740 руб. 91 коп., задолженность по неустойке - 1835 руб. 94 коп.

В соответствии с подп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Длительное непогашение ссудной задолженности и неуплата процентов за пользование ФИО1, ФИО2 являлось существенным нарушением договора ответчиками.

То обстоятельство, что ответчики произвели частичное погашение кредита в феврале и марте 2018 года не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, данная оплата произведена уже после обращения истца в суд с данным исковым заявлением, погашение кредита полностью не произведено, до этого ответчики неоднократно допускали просрочки.

В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает, что у истца возникло определенное договором № от 07 августа 2014 года право требовать возврата оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом солидарно с ФИО1 и ФИО2

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма в размере 52106 руб. руб. 45 коп.

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 17259 руб. 67 коп., однако с учетом размера удовлетворенных исковых требований, в соответствии с подпунктами 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7736 руб. 19 коп., в силу ст. 98 ГПК РФ, в равных долях, то есть по 3868 руб. 09 коп. с каждого.

Также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца денежные средства, уплаченные за оплату услуг оценщика по составлению отчета № от 05 декабря 2017 года в сумме 998 руб. 00 коп., по 499 руб. с каждого.

Рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 464800 руб. 00 коп, что подтверждается отчетом № от 05 декабря 2017 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на объект недвижимости и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты>, зарегистрированных и фактически проживающих по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк ссудную задолженность по кредитному договору № от 07 августа 2014 года в размере 52106 (пятьдесят две тысячи сто шесть) руб. 45 коп..

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 3868 (три тысячи восемьсот шестьдесят восемь) руб. 09 коп., а также денежные средства, уплаченные за оплату услуг оценщика по составлению отчета № от 05 декабря 2017 года в размере 499 (четыреста девяносто девять) руб., а всего: 4367 (четыре тысячи триста шестьдесят семь) руб. 09 коп.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 3868 (три тысячи восемьсот шестьдесят восемь) руб. 09 коп., а также денежные средства, уплаченные за оплату услуг оценщика по составлению отчета № от 05 декабря 2017 года в размере 499 (четыреста девяносто девять) руб., а всего: 4367 (четыре тысячи триста шестьдесят семь) руб. 09 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе денежные средства, принадлежащее ФИО1 и ФИО2, а именно квартиры, расположенный по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 464 800 (четыреста шестьдесят четыре тысячи восемьсот) руб. 00 коп., что составляет 80% от рыночной стоимости установленной Отчетом №345-8-17 от 05 декабря 2017 года об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Расторгнуть кредитный договор № от 07 августа 2014 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России», и ФИО1, ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Председательствующий Н.Ю. Козулина