Решение № 2-3315/2020 2-3315/2020~М-3129/2020 М-3129/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-3315/2020

Дело № 2-3315/2020

74RS0031-01-2020-006577-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кульпина Е.В.,

при секретаре Шикуновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 27.07.2011 года между ФИО1 и банком заключен кредитный договор № <данные изъяты>. В соответствии с заявлением от 27.07.2011 года ФИО1 просил Банк заключить с ним кредитный договор, открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. Банком предоставлен кредит ФИО1 в размере 117 640 руб. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. До настоящего момента задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 83 614,63 руб. Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 83 614,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 2 708,44 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства, корреспонденция возвращается с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 28, 32).

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 29 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 27.07.2011 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении ему кредита (л.д. 15-16).

Подписывая указанное заявление, ответчик понимал и согласился с тем, что в рамках договора Банк откроет ему банковский счет для зачисления кредита, а также, что Банк вправе без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт).

На основании заявления 27.07.2011 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 117 640 руб., с 19.08.2011 по 27.07.2014 года, под 36 % годовых. Размер, состав и периодичность платежей по кредиту определена в графике платежей. Договор подписан сторонами, ответчик ознакомлен с условиями договора, экземпляр договора получил (л.д. 13-14).

Согласно Графику платежей, а также условиям кредитного договора (п.6) ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 5 390 руб., последняя сумма платежа – 5 566,62 руб. (л.д. 13-14).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что плата за пропуск очередного платежа совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования банк вправе начислить подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2% от сумму Задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с графиком платежей, а также с информацией о полной стоимости кредита и штрафными санкциями.

27 июля 2011 года Банк перечислил на счет ФИО1 (номер счета <данные изъяты>), денежные средства в размере 117640 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12). Таким образом, кредит ответчику предоставлен истцом в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредит предоставлен на оплату приобретенного товара/услуги, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, содержат все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета; порядок формирования задолженности; условия ее погашения; права и обязанности сторон договора; срока возврата кредита; сроки выполнения банковских услуг; обработка платежных документов; порядок расторжения договора; ответственность сторон за неисполнение условий договора; размер процентов, начисляемых на сумму кредита и т.д.

Согласно условиям договора ФИО1 обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, нести ответственность за неисполнение условий договора.

Как видно из материалов дела ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету. Первую просрочку платежей по договору ответчик допустил в 27 февраля 2013 года, в последующем ответчик не осуществлял оплату платежей, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязанностей заемщика по погашению кредитных обязательств. За время пользования кредитом ФИО1 оплачен основной долг в размере 46 459,18 руб., проценты за пользование кредитом – 55 950,82 руб., (л.д. 6-7). Последний платеж ответчиком произведен 27.02.2013 года в размере 5390 руб.

В соответствии с Условиями в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате ежемесячных платежей по кредитному договору, истец, на основании условий кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 84 487,93 руб., выставив и направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 27.07.2013 года (л.д. 10).

Требования Банка об исполнении обязательств по возврату суммы задолженности ответчиком не исполнены.

Согласно расчету задолженности по договору № <данные изъяты> от 27.07.2011 года, задолженность ответчика по состоянию на 26.08.2020 года составляет 83 614,63 руб., в том числе: основной долг – 71 180,82 руб., проценты за пользование кредитом – 8 633,81 руб., плата за пропуск платежей по графику– 3800 руб. (л.д. 6-7).

При этом из указанного расчета видно, что начисление процентов, комиссий и штрафных санкций после выставления заключительного счета-выписки ответчику Банком не производилось.

Представленный стороной истца расчет, содержащий суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверен судом, согласуется с условиями договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств, при расчете задолженности Банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором. Распределение денежных средств, внесенных ответчиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений и доказательств, в обоснование своих возражений, по предъявленным требованиям, суду не представил.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 708,44 руб., оплаченные истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 27.07.2011 года, задолженность ответчика по состоянию на 26.08.2020 года составляет 83 614,63 руб., в том числе:

основной долг – 71 180,82 руб.,

проценты за пользование кредитом – 8 633,81 руб.,

плата за пропуск платежей по графику– 3800 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 708,44 руб., всего взыскать 86 323 (восемьдесят шесть тысяч триста двадцать три) рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2020 года.