Решение № 2-1050/2020 2-1050/2020~М-918/2020 М-918/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-1050/2020

№ 2-1050/2020

42RS0011-01-2020-001545-06

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 08 июля 2020 года

Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лавринюк Т.А.,

при секретаре Ерсановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске – Кузнецком Кемеровской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, что 28.11.2013 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 АлексА.на заключили кредитный договор <номер> (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1188000 руб. сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 12% процента годовых, на условиях установленных Договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.2., 3.3., 3.5. Кредитного договора). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 29.11.2013г. заемщику были предоставлены денежные средства в размер 1188000 руб. что подтверждается расходным кассовым ордером и расчетом задолженности. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в период времени не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.8. Кредитного договора). В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14258 руб. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат 3, общая площадь 49 кв.м., жилая площадь 35,6 кв.м., 1 этаж 2-х этажного жилого дома за цену 1650000 руб. в собственность Заемщика (п. 3.1., 6.1., 6.3., 6.5. Кредитного договора). Согласно п. 7.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки. Госдарственная регистрация права собственности ФИО1 АлексА.ны на Квартиру произведена 04.12.2013г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области. Согласно п. 3.4. части 2 Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04.12.2013г. за <номер>. В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 6.4.1. части 2 Кредитного договора потребовал от Заемщика досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее 12.05.2020г. Однако, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Какого- либо ответа от ответчика в адрес Банка не поступало. Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 21.05.2020г. составляет 819435 руб. 24 коп., в том числе 614424 руб. 95 коп. - остаток ссудной задолженности; 137554 руб. 58 коп. - плановые проценты; 44463 руб. 17 коп. - задолженность по пени; 22992 руб. 54 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному Договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения. Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки». Согласно Отчету № <номер> от 15.05.2020г. об оценки квартиры рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 900000 руб. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г. (протокол <номер> от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017г. (Протокол <номер> от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество); Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть Кредитный договор <номер> от 28.11.2013 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1. Взыскать с ФИО1 АлексА.ны в пользу Банка ВГБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору в размере 819435 руб. 24 коп., в том числе: 614424 руб. 95 коп. - остаток ссудной задолженности; 137554 руб. 58 коп. - плановые проценты; 44463 руб. 17 коп. - задолженность по пени; 22992 руб. 54 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 АлексА.не, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость Квартиры в размере – 720000 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно искового заявления просят рассмотреть дело по существу в отсутствие их представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по известному суду адресу: <адрес> Согласно отметок почтовой службы, вышеуказанные письма возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд считает ответчика извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, на основании ст.233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса российской Федерации).

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 02.11.2013 N 302-ФЗ, действовавшей на момент заключения кредитного договора), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Как установлено судом, 28.11.203 г. между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в виде денежных средств в размере 1188000 руб. под 12 % годовых сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, с размером аннуитетного платежа на дату заключения договора 14258 руб. для приобретения в собственность ответчиком предмета ипотеки в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>6.

Кредит предоставляется заемщику кредитором после государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее 2х рабочих дней. Перевод денежных средств заемщику был осуществлен, что подтверждается расходно-кассовым ордером <номер> от 29.11.2013 г. (л.д. 46) и расчетом задолженности (л.д. 11-30).

Согласно пункту 7.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по указанному договору является залог кредитуемого объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залогодателями являются ответчик, цена предмета ипотеки 1 650 000 руб. (п. 6.1.3, п. 6.5 Кредитного договора).

В соответствии с отчетом об оценке №ОНБ 38/20 от 18.05.2020г. рыночная стоимость квартиры составляет 900000 руб. (л.д. 58-60).

Согласно закладной от 28.11.2013 г. (л.д. 51-55) предметом залога по кредитному договору <номер> является квартира, расположенная по адресу: <адрес> залоговая стоимость 1513000 руб. (л.д. 50).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в установленном порядке и подтверждается договором купли продажи объекта недвижимости с использованияем кредитных средств (л.д.47-49), свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 50), выпиской из ЕГРН (л.д. 56-57).

Ипотека в силу закона указанной квартиры также зарегистрирована в ЕГРП, о чем сделана запись от 04.12.2013 г. <номер> (л.д. 57 об.).

Согласно условиям кредитного договора п.п. 3,4, 3.7, 3.8 заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в период времени не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.8. Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14258 руб.

В соответствии с п. 3.9, 3.10 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

В соответствии с положениями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитными средствами в сроки и порядке, установленные настоящим договором.

Однако, ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности с учетом графика штрафных санкций (л.д. 11-30) и доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на 30.03.2020г. задолженность по кредитному договору <номер> от 28.11.2013г. составила: 614424 руб. 95 коп. - остаток ссудной задолженности; 137554 руб. 58 коп. - плановые проценты. Расчет задолженности представленный истцом судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиками не оспаривается, а потому суд считает возможным принять данный расчет за основу.

В соответствии с условиями договора истцом было произведено начисление неустойки, в связи с несвоевременным погашением ответчиком суммы кредита и уплате процентов.

Суд считает, что требования истца о взыскании неустойки также являются обоснованными, поскольку соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ, условиям кредитного договора. По состоянию на 30.03.2020 года задолженность по пени составила 44463 руб. 17 коп. - задолженность по пени; 22992 руб. 54 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, что также подтверждается представленным истцом расчетом, который судом проверен и сомнений не вызывает.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору <номер> от 28.11.2013г. составляет 819435 руб. 24 коп., в том числе: 614424 руб. 95 коп. - остаток ссудной задолженности; 137 554 руб. 58 коп. - плановые проценты; 44 463 руб. 17 коп. - задолженность по пени; 22 992 руб. 54 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору, 10.04.2020 истцом ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 12.05.2020г. (л.д. 97,98).

Однако, до настоящего времени долг по кредитному договору ответчиком не погашен. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается, ненадлежащее и несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору <номер> от 28.11.2013г. суд считает, что в соответствии с ч.2 с. 811 ГК РФ с учетом положений ч.2 ст. 819 ГК РФ, требования истца по досрочному возврату всей суммы кредита являются обоснованными и сумма задолженности по кредитному договору в размере 819435 руб. 24 коп., подлежит взысканию с заемщика ФИО1

Суд, исходя из того, что размер сумм просроченных платежей является существенным, равно как и длительность неисполнения обязательств со стороны заемщика, считает требования о расторжении кредитного договора <номер> от 28.11.2013г., заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 АлексА.ной, также подлежащими удовлетворению.

Также, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Как указано выше, обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является залог указанного объекта недвижимости, т.е. ипотека в силу закона.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно положений подпункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена определяется не на основании соглашения сторон, а на основании отчета оценщика, то она устанавливается, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости предмета ипотеки, установленной оценщиком в отчете.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из кредитного договора цена предмета ипотеки – квартиры по договору купли продажи предмета ипотеки определена в размере 1650000 руб., согласно закладной стороны определили залоговую стоимость предмета залога в соответствии с отчетом об оценке, в размере 1513000 руб. (л.д. 32, 53).

Согласно отчета об оценке №ОНБ 38/20 от 18.05.2020г., рыночная стоимость объекта, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 900000 руб. (л.д. 60 об.). Сведений об оспаривании результатов данной оценки суду не представлено.

При таких обстоятельствах, определяя первоначальную продажную стоимость спорных объектов недвижимости, являющихся предметом залога, суд считает возможным принять во внимание отчет об оценке №ОНБ 38/20 от 18.05.2020г., согласно которому рыночная квартиры составляет 900000 руб., и руководствуясь положениями п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке», в соответствии с которым если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры в размере 720000 руб. (900000 руб.х80%).

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17394 руб., которые подтверждаются платежным поручением <номер> от 22.05.2020 года (л.д. 10).

Руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 28.11.2013 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 АлексА.ны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от 28.11.2013г. в размере 819 435 руб. 24 коп., в том числе: 614 424 руб. 95 коп. - остаток ссудной задолженности; 137 554 руб. 58 коп. - плановые проценты; 44 463 руб. 17 коп. - задолженность по пени; 22 992 руб. 54 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 394 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 АлексА.не, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 720000 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное мотивированной решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2020 года

Судья: подпись

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1050/2020 Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.