Решение № 2-527/2021 2-527/2021~М-588/2021 М-588/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-527/2021

№ Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 г. г.Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи - Стениной О.В.,

при секретаре – Ивановой О.В.,

с участием:

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований указало, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 18,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, состоящего, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В этой связи ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является убытками банка. Таким образом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 959 727, 59 руб., из которых: сумма основного долга – 628 416,58 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 38 949,96 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 289 731,21 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 629,84 руб. В этой связи истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 959 727, 59 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 12 797,28 руб.

Настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично. При этом пояснил, что факт заключения с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и получения по нему денежных средств он не оспаривает. С августа 2019 года по состоянию здоровья он (ФИО1) не имел возможности вносить ежемесячные платежи по указанному выше кредитному договору, ввиду чего образовалась данная задолженность. Попытки договориться с банком об отсрочке платежей оказались безрезультатными. Также считает, что истцом завышен размер взыскиваемых с него процентов за пользование кредитом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор №. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п.1, 2, 4) сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма к выдаче/к перечислению – <данные изъяты> руб.; для оплаты страхового взноса на личное страхование – <данные изъяты> руб. Срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту – 18,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением заемщика и не оспорено ответчиком.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, состоящего, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Данный факт подтвержден подписанными заемщиком заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно равными платежами в размере 16 804,28 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа - 6 число каждого месяца.

В соответствии с п.12 указанных выше индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 959 727, 59 руб., в том числе:

-сумма основного долга – 628 416,58 руб.;

-сумма процентов за пользование кредитом – 38 949,96 руб.;

-убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 289 731,21 руб.;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 629,84 руб.

Указанный выше расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данное требование оставлено ФИО1 без удовлетворения.

В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и опровержений.

Между тем, доказательств в опровержение заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено. Имеющийся в материалах дела расчет задолженности является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Разрешая заявленные ответчиком требования о снижении неустойки и процентов, суд исходит из следующего.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусмотренных статьями 333 и 404 ГК РФ оснований для уменьшения суммы, подлежащей взысканию неустойки, не имеется. Поскольку предусмотренные договором проценты как плата за пользование коммерческим кредитом не являются мерой гражданско-правовой ответственности, их размер не может быть снижен по правилам ст.333 ГК РФ.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - в размере 12 797,28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 959 727, 59 руб. (девятьсот пятьдесят девять тысяч семьсот двадцать семь рублей пятьдесят девять копеек), в том числе: сумма основного долга – 628 416,58 руб. (шестьсот двадцать восемь тысяч четыреста шестнадцать рублей пятьдесят восемь копеек); сумма процентов за пользование кредитом – 38 949,96 руб. (тридцать восемь тысяч девятьсот сорок девять рублей девяносто шесть копеек); убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 289 731,21 руб. (двести восемьдесят девять тысяч семьсот тридцать один рубль двадцать одна копейка); штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 629,84 руб. (две тысячи шестьсот двадцать девять рублей восемьдесят четыре копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 12 797,28 руб. (двенадцать тысяч семьсот девяносто семь рублей двадцать восемь копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца с момента изготовления окончательного решения.

Судья