Решение № 2-2821/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-664/2024(2-5194/2023;)~М-3823/2023

КОПИЯ

...

...


Решение

Именем Российской Федерации

21 октября 2025 года ...

Дзержинский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при помощнике судьи ФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО6, ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО6, ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО9 заключили соглашение о кредитовании № .... Соглашение заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании сумма кредита составила 1686500 рублей, проценты за пользование кредитом – 6,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го число каждого месяца.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В последующем заемщик не исполнял принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, чем нарушал условия соглашения.

Задолженность перед банком составляет 1398804,18 руб., в том числе: 1389953,90 руб. – просроченный основной долг, 8109,98 руб. – начисленные проценты, 740,30 руб. – штрафы и неустойки.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО9 заключено соглашение о кредитовании № F0O..., в соответствии с условиями которого последнему предоставлен кредит в сумме 290000 рублей, под 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го число каждого месяца.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В последующем заемщик не исполнял принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, чем нарушал условия соглашения.

Задолженность перед банком составляет 309586,31 руб., в том числе: 288813,60 руб. – просроченный основной долг, 20772,71 руб. – просроченные проценты.

Заемщик ФИО9 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства, вытекающие из кредитных договоров, смертью должника не прекращаются, а переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, считает, что задолженность по соглашениям о кредитовании должна быть взыскана с наследников ФИО9, коими являются ФИО6, ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, ФИО7

На основании изложенного истец АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчиков задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № ... в сумме 1398804,18 руб., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в сумме 15194,02 руб.; задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № F0O... в размере 309586,31 руб., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в сумме 6295,86 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.

Ответчики ФИО6, ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, ФИО7 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

В заявлении об отмене заочного решения суда представителем ФИО5 – ФИО10 указано, что необходимо учитывать наличие страхования умершим заемщиком ФИО9 его жизни в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», при этом истец не обратился за страховым возмещением. Кроме того, должна быть установлена рыночная стоимость перешедшего к наследникам имущества, в пределах которой наследники несут ответственность.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО9 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании № ...

В соответствии с условиями заключенного соглашения сумма кредитования составила 1686500 рублей, кредит предоставлен на срок 60 месяцев, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в сумме 34000 рублей не позднее 10-го число каждого месяца, стандартная процентная ставка составила 11,99% годовых, процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составила 6,99% годовых.

Из п. 12 индивидуальных условий следует, что за нарушение обязательства по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что АО «Альфа-Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, тогда как ФИО9 обязательства по оплате ежемесячного платежа неоднократно нарушал.

Согласно представленному расчету задолженности размер задолженности ФИО9 по кредитному договору составляет 1398804,18 руб. и состоит из: суммы основного долга – 1389953,90 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8109,98 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 740,30 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, данный расчет принимается как правильный. Доказательств, опровергающих его правильность, суду не представлено, а также не представлены иные доказательства в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.

Кроме того, судом установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании № F0O....

В соответствии с условиями заключенного соглашения сумма кредита составила 290000 рублей, кредит предоставлен под 39,99% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался производить минимальный платеж, включая сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, платежная дата –14 число каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что АО «Альфа-Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, тогда как ФИО9 обязательства по оплате ежемесячного платежа неоднократно нарушал.

Согласно представленному расчету задолженности размер задолженности ФИО9 по кредитному договору составляет 309586,31 руб. и состоит из: суммы основного долга – 288813,60 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20772,71 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, данный расчет принимается как правильный. Доказательств, опровергающих его правильность, суду не представлено, а также не представлены иные доказательства в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умер.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из исследованных в судебном заседании материалов наследственного дела следует, что с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО9 обратились ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, ФИО7

Заявленный истцом АО «Альфа-Банк» ответчик ФИО6 с заявлением о принятии наследства не обращался, поэтому основания для удовлетворения исковых требований к нему отсутствуют.

Наследственное имущество состоит из: жилого дома по адресу: ..., 35/100 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ..., ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир: индивидуальный жилой ....

Определением Дзержинского районного суда ... от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено АНО «Центральное бюро судебных экспертиз ...», согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ ...-ОЭНД которого рыночная стоимость 35/100 доли в праве общей долевой собственности на ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1075000 рублей; рыночная стоимость жилого ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2030000 рублей; рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером: ... по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир: индивидуальный жилой ..., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 880000 рублей.

Оценив вышеуказанное экспертное заключение АНО «Центральное бюро судебных экспертиз ...», суд считает необходимым руководствоваться им как доказательством по делу, поскольку эксперты были предупреждены судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в своем заключении полно, ясно и мотивированно ответили на поставленные перед ними вопросы; экспертиза содержит описание проведенного исследования и основанные на нем выводы. Оснований ставить под сомнение выводы экспертного заключения у суда не имеется.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 3985000 рублей, при этом общая сумма долга по обоим кредитным договорам составляет 1708390,49 руб., то есть наследственного имущества достаточно для погашения заявленной истцом к взысканию задолженности в полном объеме.

Довод представителя ФИО5 – ФИО10 о том, что имелось страхование умершим заемщиком ФИО9 его жизни в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в связи с чем сумма задолженности по кредитным договорам должна быть погашена за счет страхового возмещения, суд считает несостоятельным по следующим основаниям.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» (страховщик) и ФИО9 (страхователь, застрахованный) был заключен договор страхования жизни и здоровья № L541AQIMCT2108261127, согласно которому страховым риском является смерть застрахованного. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» (страховщик) и ФИО9 (страхователь, застрахованный) был заключен договор страхования жизни и здоровья № CCOPAQIMCT2108261127, согласно которому страховым риском является смерть застрахованного.

По обоим договорам страхования выгодоприобретателем является сам застрахованный либо его наследники, а не АО «Альфа-Банк». В связи с чем у суда отсутствуют основания полагать, что требования АО «Альфа-Банк» к наследФИО7 Т.М. могли быть удовлетворены за счет страхового возмещения.

Суд учитывает, что согласно абзац 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, если неустойка не была предусмотрена договором. По смыслу приведенных положений, наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору. Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Судом установлено, что заемщик ФИО9 умер ДД.ММ.ГГГГ.

При этом АО «Альфа-Банк» заявлена к взысканию по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № ... неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 740,30 руб. В связи с чем суд считает, что такая неустойка с ответчиков в пользу АО «Альфа-Банк» взысканию не подлежит.

В остальной части суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, ФИО7 подлежит солидарному взысканию в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № ... а именно: просроченный основной долг – 1389953,90 руб., проценты – 8109,98 руб.; задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № F0O..., а именно: просроченный основной долг – 288813,60 руб., проценты – 20772,71 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем на основании ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию в счет возмещения расходов на уплату госпошлины при подаче в суд иска по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № ... 15190,32 руб., по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № F0O... - 6295,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО6, ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 Аси ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, ФИО7 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ..., а именно: просроченный основной долг – 1389953 рубля 90 копеек, проценты – 8109 рублей 98 копеек, а также взыскать в счет возмещения расходов на уплату госпошлины при подаче иска в суд – 15190 рублей 32 копейки; задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № F0O..., а именно: просроченный основной долг – 288813 рублей 60 копеек, проценты – 20772 рубля 71 копейку, а также взыскать в счет возмещения расходов на уплату госпошлины при подаче иска в суд – 6295 рублей 86 копеек, всего взыскать 1729136 рублей 37 копеек.

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Помощник судьи ФИО12

Подлинник документа находится в гражданском деле ... Дзержинского районного суда ....

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...