Решение № 2-2110/2025 2-2110/2025~М-1417/2025 М-1417/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-2110/2025

УИД 50RS0020-01-2025-002481-93

Дело № 2-2110/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 г. г. Коломна Московской области

Коломенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Жучковой О.Ю.,

при секретаре Заплатиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», ООО СФО «ИнвестКредитфинанс» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», ООО СФО «ИнвестКредитфинанс» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерший ДД.ММ.ГГГГ, является отцом ФИО1, наследником которого являет истец, заключил при жизни с ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика в ОАО «АльфаСтрахование», что в случае наступления его смерти кредитные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ будут погашены.

Однако, до наступления страхового случая, ОАО НБ «ТРАСТ» продало долг по вышеуказанному кредитному договору ООО СФО «ИнвестКредитФинанс».

В настоящее время наступил страховой случай - заемщик ФИО3 умер, а ФИО1 является его единственным наследником по закону.

Следовательно, ФИО1, является наследником ФИО3, наследует не только имущество и долги, но и обязательства по иным договорам (в данном случае по договору страхования жизни и здоровья заемщиков банка).

В установленный законом срок ФИО1 обратилась с заявлением к нотариусу Коломенского нотариального округа <адрес> ФИО4 о принятии наследства после смерти ДД.ММ.ГГГГ наследодателя ФИО3, заведено наследственное дело.

Нотариусом истцу выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям из НБКИ, которые были предоставлены нотариусом, задолженность ФИО3 по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, обратилась с заявлением в ОАО «АльфаСтрахование», в котором просила признать страховым случаем смерть ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и возместить всю страховую сумму в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО3, путем перечисления денежных средств в ООО СФО «ИнвестКредитФинанс».

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также обращалась в ООО СФО «ИнвестКредитФинанс», с заявлением, в котором просила обратится за взысканием суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору в ОАО «АльфаСтрахование».

После этого, ответов до настоящего времени не поступало, требования истца удовлетворены не были, в связи с чем ФИО1 обратилась в Службу финансового уполномоченного.

Уведомлением Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №№ об отказе в принятии обращения к рассмотрению.

ОАО НБ «ТРАСТ», а, следовательно, и его правопреемник ООО СФО «ИнвестКредитФинанс», зная о том, что умерший ФИО3 был застрахован, не обратилось в ОАО «АльфаСтрахование» за получением страхового возмещения, тем самым действовало не добросовестно, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском.

Истец, будучи уведомленным надлежащим образом не явился, направил своего представителя, который в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил удовлетворить.

Ответчик – представитель АО «АльфаСтрахование», будучи уведомленным надлежащим образом в судебное заседание не явился, направил возражения, в которых просил в иске отказать.

Ответчик – представитель ООО СФО «ИнвестКредитфинанс», будучи уведомленным надлежащим образом в судебное заседание не явился, направил письменные пояснения.

Третье лицо, будучи уведомленным надлежащим образом в судебное заседание не явилось.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснение явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1).

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1).

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п. 2).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерший ДД.ММ.ГГГГ, является отцом ФИО1, наследником которого являет истец, заключил при жизни с ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика в ОАО «АльфаСтрахование», что в случае наступления его смерти кредитные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ будут погашены.

ОАО НБ «ТРАСТ» заключило договор цессии по уступки права (требования) по вышеуказанному кредитному договору ООО СФО «ИнвестКредитФинанс».

В установленный законом срок ФИО1 обратилась с заявлением к нотариусу Коломенского нотариального округа <адрес> ФИО4 о принятии наследства после смерти ДД.ММ.ГГГГ наследодателя ФИО3, заведено наследственное дело.

Нотариусом истцу выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям из НБКИ, которые были предоставлены нотариусом, задолженность ФИО3 по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Из материалов дела следует, что ФИО3 был застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Банк «Траст» и АО «АльфаСтрахование» по пакету услуг № (добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды).

В силу данного договора АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «НБ Траст» - страхователем, а ФИО3 - застрахованным лицом.

В соответствии с условиями коллективного договора страхования, ФИО3 являлся застрахованным по пакету услуг №, согласно которому страховыми рисками являются (раздел 4 коллективного договора страхования):

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни произошедших/впервые диагностированных в течение срока страхования («смерть»);

- установление застрахованному I или II группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни, произошедших/впервые диагностированных в течение срока страхования («инвалидность»).

При этом согласно п. 4.2 договора - риски, указанные в п. 4.1 договора могут быть признаны страховыми случаями при соблюдении следующих условий:

а) наступления события в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного в реестре застрахованных;

б) получения страховщиком документов, подтверждающих факт наступления страхового риска и обстоятельств его наступления (пп. 10.4 - 10.6 договора);

в) событие не включено в список исключений (раздел 5 договора).

Действия сторон при наступлении страхового случая регулируются разделом 10 коллективного договора страхования. В вышеуказанных разделах указаны необходимые для представления страховщику документы.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «АльфаСтрахование» поступило заявление на страховую выплату от ФИО1 по факту смерти ФИО3

Как следует из предоставленных медицинских документов, ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть ФИО3 в результате заболевания: цирроз печени, осложнившейся острой язвой желудка, генерализированным перитонитом.

Дата и время смерти ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ч. <данные изъяты> мин. Место смерти <адрес>, <адрес>.

Согласно разделу 7 коллективного договора страхования «Срок действия договора. Вступление договора в силу».

7.1. настоящий договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение <данные изъяты> лет.

7.2. в отношении каждого застрахованного лица настоящий договор вступает в силу с начала срока страхования, указанного в реестре застрахованных лиц, и действует до момента истечения срока страхования по данному застрахованному лицу либо до момента исполнения страховщиком обязательств по данному застрахованному лицу в полном объеме.

7.3. по истечении срока действия настоящего договора, либо в случае прекращения его действия по иным основаниям, стороны освобождаются от взаимной ответственности только после выполнения ими всех обязательств, принятых по договору.

7.4. срок страхования для каждого застрахованного лица указывается в реестре застрахованных лиц и не может превышать срока действия настоящего договора.

Согласно реестру застрахованных срок страхования в отношении ФИО3 установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, смерть ФИО3 наступила после окончания действия договора страхования, в связи с чем АО «АльфаСтрахование» не признало данное событие страховым случаем и не осуществила страховую выплату.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исследовав и оценив доводы сторон и собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования ФИО1, не подлежат удовлетворению, исходя из того, что смерть ФИО3 наступила после истечения срока действия договора страхования, поскольку ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, тогда как договор страхования был заключен с заемщиком на срок по ДД.ММ.ГГГГ, также судом учитывается, что ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» не обращался о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обратного суду не представлено.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда, суд исходит из того, что ФИО1 не представлено доказательств причинения ей действиями ответчиками нравственных и физических страданий, в то время как компенсация морального вреда согласно ст. 151 ГК РФ взыскивается, если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом.

Поскольку требования о взыскании штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имееется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», ООО СФО «ИнвестКредитфинанс» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Московский областной суд путем подачи жалобы через Коломенский городской суд Московской области.

Решение в окончательной форме принято 29.08.2025.

Председательствующий /подпись/ О.Ю. Жучкова

Копия верна

Председательствующий О.Ю. Жучкова