Решение № 2-3912/2019 2-3912/2019~М-2312/2019 М-2312/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-3912/2019

Дело № 2-3912/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мишиной Т.В.,

при секретаре Андреевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что < Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым Ответчик получил у Банка кредит в сумме < ИЗЪЯТО > рублей, сроком погашения до < Дата >, по ставке < ИЗЪЯТО >% процентов за каждый день и обязался возвратить своевременно сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Условиями кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере < ИЗЪЯТО >% за каждый день просрочки. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора у ФИО1 возникла задолженность по кредитному договору, размер которой за период с < Дата > по < Дата > составляет < ИЗЪЯТО > рублей, из которых: сумма основного долга – < ИЗЪЯТО > рублей, сумма процентов – < ИЗЪЯТО > рублей, штрафные санкции – < ИЗЪЯТО > рублей. Полагая возможным, истец самостоятельно снизил сумму штрафных станций до < ИЗЪЯТО > рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности, которое было проигнорировано. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору №ф от < Дата > за период с с < Дата > по < Дата > в размере < ИЗЪЯТО > рублей; а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере < ИЗЪЯТО > рублей.

Решением арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 г. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала изложенное в поданных ранее письменных возражениях на иск, из которых следует, что с < Дата > по < Дата > она надлежащим образом исполняла свои обязательства о возврату кредитных денежных средств, однако после закрытия банка ей не удалось найти связь с ним. Ни одного уведомления в ее адрес банком не было направлено. Считает необоснованной начисление банком неустойки, а ее размер – несоразмерным последствиям нарушения обязательств. Просила снизить размер или отменить начисленные проценты и неустойку.

Выслушав ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен Кредитный договор №ф (далее - Кредитный договор).

В соответствии с п.1, п.2, п.4 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику потребительский кредит в сумме < ИЗЪЯТО > руб., сроком возврата не позднее < ИЗЪЯТО > месяцев. Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере < ИЗЪЯТО >% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Сумма кредита зачисляется на счет заемщика в Банке № или выдается наличными через кассу Банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на Счет Заемщика в Банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Банка (раздел 2 Кредитного договора).

Заемщик обязан до < ИЗЪЯТО > числа каждого месяца, начиная с < Дата > обеспечить наличие на счете или внесение через кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (Приложение № к Договору), который является неотъемлемой частью Договора (далее – График платежей). Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.3.1.1. договора).

В соответствии со ст.4.2. Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере < ИЗЪЯТО >% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее < ИЗЪЯТО > рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Банк исполнил принятые на себя обязательства и в соответствии с условиями Кредитного договора предоставил заемщику денежные средства в полном объеме < ИЗЪЯТО > рублей), что подтверждается выпиской по счету №.

Факт получения кредита в заявленном размере подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно материалам дела, в частности подтверждается выпиской по счету №, ответчик воспользовался заемными средствами в полном объеме, последний платеж по кредиту осуществлен < Дата >. Доказательств обратного суду не представлено.

Заемщику банком < Дата > направлено требование о погашении суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, что подтверждается представленной копией списка почтовых отправлений № от < Дата > с отметкой Почты России. Ответа на данное требование не получено.

Таким образом, проводимые банком переговоры о необходимости погашения задолженности и платы за ее возникновение результата не принесли, в связи с чем, банк в лице конкурсного управляющего обратился к мировому судье 4-го судебного участка Центрального района г. Калининграда с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено. Однако определением мирового судьи 4-го судебного участка Центрального района г. Калининграда от < Дата > отменен судебный приказ мирового судьи 4-го судебного участка Центрального района г. Калининграда № о взыскании в пользу АКБ «Пробизнесбанк (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» со ФИО1 задолженности по кредитному договору №ф от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере < ИЗЪЯТО > рублей, расходов по уплате госпошлины в размере < ИЗЪЯТО > рублей.

< Дата > истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере < ИЗЪЯТО > рублей в принудительном порядке.

По состоянию на < Дата > задолженность ФИО1 по кредитному договору №ф от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > составляет < ИЗЪЯТО > рублей, из которых: сумма основного долга – < ИЗЪЯТО > рублей, сумма процентов – < ИЗЪЯТО > рублей, штрафные санкции – < ИЗЪЯТО > рублей. Банк самостоятельно при подаче иска в суд снизил размер штрафных санкций до < ИЗЪЯТО > рублей, в связи с чем размер имеющейся задолженности составляет < ИЗЪЯТО > рублей.

При изложенных обстоятельствах, с учетом приведенных норм материального права, определенная истцом сумма задолженности по кредитному договору в виде составляющих по основному долгу, процентам за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме, то есть в размере < ИЗЪЯТО > рублей.

Что касается размера штрафных санкций на просроченный платеж, рассчитанный банком в сумме < ИЗЪЯТО > рублей и уменьшенной до < ИЗЪЯТО > рублей, то суд приходит к выводу о необходимости применения к заявленной сумме положений ст. 333 ГК РФ из-за явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Материалы дела и выписка по счету должника свидетельствует о том, что платежи по кредиту прекратились с < Дата > (последнее погашение кредита – < Дата >).

Первичное требование о досрочном погашении кредита направлено должнику только < Дата >, с заявлением о выдаче судебного приказа обратились только в < Дата >, то есть по прошествии более двух лет после начала образования задолженности, что очевидно, при осведомленности банка, способствовало увеличению штрафных санкций.

Судом принимается во внимание, что в силу требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

С учетом изложенного, суд, проверив представленный ответчиком расчет штрафных санкций на просроченный платеж применительно к вышеназванным положениям закона, полагает, что с учетом всех обстоятельств дела, очевидная для банка длительность периода нарушений со стороны заемщика и не предъявления требований со стороны банка, размер суммы пени следует снизить до < ИЗЪЯТО > рублей.

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка составляет < ИЗЪЯТО > рублей (< ИЗЪЯТО >).

При этом суд не усматривает вины кредитора в неисполнении обязательства ФИО1

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу ст.189.78 указанного закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом 4.1 «Банкротство кредитных организаций».

В соответствии с п.1 ст.189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня предоставления им в банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством – со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведения о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, «Вестник Банка России» объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (подп.7 п.2 ст.189.74 Закона).

Таким образом, сведения о реквизитах конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет.

При таком обстоятельствах каких-либо затруднений в получении реквизитов для погашения задолженности по кредитному договору у ФИО1 не имелось, в связи с чем его ссылка на то, что он не знал, куда ему платить денежные средства по кредиту, является несостоятельной.

Кроме того, ФИО1, как заемщик, не была лишена возможности исполнить договорные обязательства перед истцом путем внесения денежных сумм в депозит нотариуса в соответствии со ст.327 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика.

Цена иска определена истцом в сумме < ИЗЪЯТО > рублей, при подаче иска оплачена госпошлина в размере < ИЗЪЯТО > рублей. Отказ суда в удовлетворении иска в части требований связан со снижением судом по правилам ст. 333 ГК РФ суммы взыскиваемых Банком штрафных санкций (неустойки). В данном случае положения о пропорциональном распределении судебных издержек не применяются и госпошлина подлежит взысканию в полном объеме. (п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

При таком положении, государственная пошлина в размере < ИЗЪЯТО > рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №ф от < Дата > в размере 209929,81 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5499,57 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение 01 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 02.09.2018.

Судья Т.В. Мишина