Решение № 2-29/2020 2-29/2020~М-1/2020 М-1/2020 от 27 января 2020 г. по делу № 2-29/2020

25RS0028-01-2020-000005-76

Дело № 2-29/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Терней 10 марта 2020 г.

Судья Тернейского районного суда Приморского края РФ Власова Ю. В., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 14.07.2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования № 17/3261/00000/400109 на сумму 99 609 руб. 79 коп. сроком до востребования. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете не достаточно, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с Указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 24.10.2019 года задолженность ответчика составляет 56 939 руб.42 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 41 605 руб. 19 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 15 334 руб. 23 коп. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в сумме 56939 руб. 42 коп., также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 908 руб. 18 коп..

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом. Представителем истца ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО3, действующей на основании доверенности № 172-ГО от 05.04.2019г. представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования истца поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела уведомлена надлежащим образом, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, считает, что задолженности перед банком не имеет, в связи с полным погашением кредитных обязательств.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащие удовлетворению по следующим основаниям.

Кредитный договор является самостоятельной разновидностью договора займа. Это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять его для регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами. По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. Он вступает в силу в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заемщику.

Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования, размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний – по правилам п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 14.07.2017 г. ФИО2 было подано заявление в ПАО «Восточный экспресс банк» заявление клиента о заключении договора кредитования № (л.д. 11-13) в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредитный лимит в сумме 99 900 рублей 00 копеек, под 22,7% годовой ставки за проведение безналичных операций, 39% годовой ставки за проведение наличных операций, 23,005% полная стоимость кредита, на срок до востребования, в свою очередь ФИО2 приняла на себя обязательства по погашению задолженности на сумму обязательного платежа, включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а так же уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка, путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Размер минимального обязательного платежа, согласно договора составляет 7366 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа равен 100руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 320 руб. Продолжительность льготного периода 3 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа. Согласно п.12 договора за ненадлежащие исполнение условий договора начисляется штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 50 001 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Согласно п.15 договора заемщик уведомлен о плате за оформление карты Visa Instant Issue 800 рублей. Плата за годовое обслуживание карты, начинается со второго года. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка 4,9% от суммы плюс 399. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков 4,9% от суммы плюс 399 руб. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков 4,9% от суммы плюс 399 руб. Плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка 6,5% от суммы плюс 399 руб. Плата за перевод денежных средств по заявлению клиента через ВСП банка 4,9% от суммы плюс 399 руб. Плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту 4,9% от суммы плюс 399руб. Плата за расчеты на предприятиях торговли и сервиса не взимается. Согласно п.14 договора подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренными общими условиями, правилами и законом.

Из Согласия на дополнительные услуги и заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на три года от 14 июля 2017 года, подписанного ФИО2, следует, что она обязалась производить банку услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания заявления составляет 21 578 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 599 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 3 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 7 266 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составляет 7047 руб.

Согласно Приложения 5 к тарифному сборнику услуг банка для клиентов физических лиц, кредитная карта с фиксированным размером платежа «Пенсионный 2.0» плата за просмотр баланса в банкоматах других банков составляет 15 руб., согласно Приложения 11 к тарифному сборнику услуг банка для клиентов физических лиц, кредитная карта с фиксированным размером платежа «Пенсионный 2.0» абонентская плата за обслуживание в дистанционном сервисе «SMS-Банк» взимается ежемесячно, начиная со второго месяца использования услуги и составляет 49руб. Приложения 5 и 11 к тарифному сборнику составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

ПАО КБ «Восточный» обязательства по предоставлению и обслуживанию кредитной карты, перечислению денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.9).

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством, статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской системе»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Из консесуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истец, выдав ответчику кредит, свои обязательства по Кредитному договору выполнил. Ответчик, получив кредит, нарушил условия заключенного договора, поскольку систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетами сумм задолженности за период пользования кредитом (л. д. 8-9).

Согласно расчета (л.д. 8), представленного истцом, задолженность по остатку основного долга составляет 56 939 руб.42 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 41 605 руб. 19 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 15 334 руб. 23 коп..

Ответчиком ФИО2 в предварительном судебном заседании представлены платежные поручения по оплате кредита: за 2017 год, в том числе август, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь по 7 500 руб.; за 2018 год: январь 7 500руб., февраль –отсутствуют сведения о внесении оплаты кредита, март 7 500руб., апрель 7 500руб., май 7 500 руб., июнь 7 500руб., июль 7 500 руб., август 7 500руб., сентябрь 7 500руб., октябрь 7 500руб., ноябрь 5 000руб., декабрь 5 000руб.; за 2019 год: январь 5 000руб., февраль 5 000руб., итого истцом было оплачено в счет оплаты кредита 125 000руб.

Однако, исходя из заявления на присоединение к программе страхования жизни ответчик обязался произвести банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 21 578руб., т.е. первые три месяца ответчик оплачивал данную услугу, но не ежемесячные платежи по кредитному договору. Как видно из договора банком было произведено списание за выдачу (оформление) кредитной карты в сумме 800руб. В феврале 2018 года ответчиком не внесен ежемесячный платеж согласно договора, таким образом, не надлежаще исполнено условие договора, в связи с чем был начислен штраф и начислены просроченные проценты, которые выставлялись ответчику ежемесячно. Также с ответчика ежемесячно, начиная со второго месяца пользования кредитной карты списывалась ежемесячная комиссия за услугу SMS-банк. ФИО2 пользовалась просмотром баланса в банкоматах других банков, данная услуга согласно тарифа также является платной. Последнее внесение денежных средств ФИО2 банку было произведено в феврале 2019 года. Все поступления от ФИО2 банку указаны в выписке из лицевого счета за период с 14.07.2017 года по 10.03.2020 года и соответствуют платежным поручениям, которые предоставлены ответчиком.

Суд находит обоснованными требования истца в части взыскания основного долга и причитающихся процентов, поскольку требование соответствует п. 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от 08. 10. 1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» с дополнениями, внесенными постановлением Пленумов от 04. 12. 2000 г. №.

Из представленных суду доказательств, и установленных судом обстоятельств, следует, что ответчик, на протяжении длительного времени, действительно не исполняет обязательства по условиям заключенного с истцом кредитного договора.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию, по кредитному договору составляет в общей сумме 56 939 руб.42 коп.

Истец полностью обосновал свои исковые требования, представил суду необходимые доказательства иска, на основании чего суд считает, что они должны быть удовлетворены в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом оплачена государственная пошлина при предъявлении иска в суд, в размере 1 908 руб. 18 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3), следовательно, возврат госпошлины надлежит взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь, ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в сумме 56 939 руб.42 коп. и возврат уплаченных истцом судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 908 руб.18 коп., а всего 58 847 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот сорок семь) руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения через Тернейский районный суд.

Судья Ю.В. Власова