Решение № 2-1391/2017 2-1391/2017~М-1211/2017 М-1211/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-1391/2017

Дело № 2-1391/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ильиной Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен договор о кредите на приобретение ТС, условия которого определены в предложении по Комплексному обслуживанию № Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее - «Договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика (если применимо), заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении № к ПКБО.

Общим собранием акционеров <данные изъяты> (ОГРН №) было принято решение о переименовании банка с <данные изъяты> на <данные изъяты> При этом новое юридическое лицо не образовывалось, присвоенный государственный регистрационный номер не изменился. ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация <данные изъяты> (прежнее наименование <данные изъяты> в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК».

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 585357,47 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 46,99 % процентов годовых на приобретение транспортного средства - <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова: <данные изъяты>

По условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячно аннуитетного платежа. Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств.

В соответствии с п. 5.2.1 Приложения № к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение ТС» истец вправе требовать досрочного погашения кредита.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите Банк направил уведомление о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности. Указанные требования заемщиком исполнены не были. Задолженность по договору о кредите составляет 361572,61 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности в сумме 354981,28 руб., сумма процентов на просроченный основной долг в размере 453,06 руб., штраф за не пролонгацию договора КАСКО в размере 6138,27 руб.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о кредите на приобретение ТС, в залог истцу было передано транспортное средство - <данные изъяты> модель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет кузова: <данные изъяты> приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному Договору о кредите на приобретение ТС. Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда. Транспортное средство на момент обращения ПАО «БИНБАНК» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от 4 лет до 5 лет включительно, т.к. право залога Банка возникло ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, коэффициент износа составляет 0,58. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 388426,00 рублей (залоговая стоимость ТС - 669700 х 0,58 = 388426,00 рублей).

На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по договору о кредите в размере 361572,61 рублей, обратить взыскание на заложенное ТС – <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова: <данные изъяты>, и удовлетворить требования истца из стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 388426,00 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 12815,73 руб.

Представитель истца ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен (л.д. 109). От истца заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 7, 59).

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований в связи с тем, что задолженность по кредитному договору в размере 361572,61 рублей была погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером.

Выслушав ответчика и его представителя, проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен договор о кредите на приобретение ТС, условия которого определены в предложении по Комплексному обслуживанию №-№ Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов в <данные изъяты> (далее - «Договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства и залоге транспортного средства, заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении № к ПКБО.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на полное фирменное наименование Банка: <данные изъяты>», сокращенное фирменное наименование <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Общим собранием акционеров <данные изъяты> было принято решение о переименовании банка на <данные изъяты> Данные обстоятельства подтверждаются Изменениями, вносимыми в Устав <данные изъяты>» и листом записи в ЕГРЮЛ (л.д. 54-56).

В соответствии с решением внеочередного Общего Собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и внеочередного Общего собрания акционеров <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) Банк реорганизован в форме присоединения к нему <данные изъяты> и является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами. Соответствующие изменения внесены в ЕГРЮЛ, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56, 57).

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС от ДД.ММ.ГГГГ № Банк предоставил ответчику кредит в сумме 585357,47 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 46,99 % годовых на приобретение транспортного средства - <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость – 669700,00 руб.

Согласно п. 4.5.1 Приложения № к ПКБО Заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает Банку ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в графике платежей.

Заемщик обязан застраховать предмет залога в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения и обеспечивать действие договоров страхования ТС до полного погашения задолженности по договору (п. 8.1 Приложения № к ПКБО). За нарушение указанного обязательства Банк вправе требовать от Заемщика уплаты штрафа в размере 2% от первоначальной суммы кредита (п. 10.2 Приложения № к ПКБО, п. 3.4 раздела 5 Условий обслуживания банковских продуктов в <данные изъяты>

Исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по данному кредитному договору обеспечено залогом указанного транспортного средства.

Согласно п. 3.1. Приложения № к ПКБО в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у Заемщика в соответствии с условиями Договора с учетом всех изменений и дополнений к нему, которые были приняты в течение его срока действия, Заемщик на условиях договора передает Банку в залог, а Банк принимает в залог ТС, указанное в разделе 2.5.2 Предложения по Комплексному Обслуживанию. Предмет залога обеспечивает требования Банка в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения (п. 3.2).

Право залога в отношении предмета залога возникает у Банка с момента наступления последнего, более позднего из событий: заключение договора; возникновение у заемщика права собственности на ТС (п. 3.8 Приложения № к ПКБО).

Пунктом 9.3. приложения № к ПКБО установлено, что: при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55. Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 11-12).

Ответчик ФИО1 был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Он был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе ПКБО и Условиями обслуживания банковских продуктов в <данные изъяты>, графиком платежей, обязался исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей (п. 8 предложения по Комплексному обслуживанию, п. 6.3.2 приложения № к ПКБО).

Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 361572,61 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности в сумме 354981,28 руб., сумма процентов на просроченный основной долг в размере 453,06 руб., штраф за не пролонгацию договора КАСКО в размере 6138,27 руб. (л.д. 13-20).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.2.1 Приложения № к «ПКБО» Банк вправе требовать досрочного погашения кредита, в том числе, если заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре.

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств по условиям договора о кредите Банк направил ФИО1 уведомление о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д. 46-51).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По сведениям РЭО ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Кашира собственником транспортного средства марки <данные изъяты> модель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова: <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, являющегося предметом залога, с ДД.ММ.ГГГГ является ответчик ФИО1 (л.д. 83-84).

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В силу пунктов 1-2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как указано в исковом заявлении, на момент обращения истца с настоящим иском предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> имеет срок эксплуатации от 4 до 5 лет включительно, следовательно, коэффициент износа составляет 0,58. Таким образом, начальная продажная цена составляет: 669700 (залоговая стоимость) х 0,58 = 388426,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком представлен приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком полностью оплачена задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361572,61 рублей, являющаяся предметом настоящего иска.

В связи с оплатой ответчиком суммы задолженности суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога не подлежащими удовлетворению и отказывает в удовлетворении указанных исковых требований.

При подаче искового заявления истец обратился с заявлением о принятии по иску обеспечительных мер, которое определением Каширского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ было удовлетворено частично: наложен запрет органам ГИБДД на совершение регистрационных действий в отношении автомобиля: <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет кузова: <данные изъяты>; изъять указанное транспортное средство из владения ответчика ФИО3 <данные изъяты> и передать на ответственное хранение ПАО «БИНБАНК».

Согласно ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Частью 2 ст. 144 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований ПАО «БИНБАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, то суд отменяет принятые меры по обеспечению иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Из материалов дела следует, что ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик оплатил добровольно задолженность по кредитному договору в размере 361572,61 руб., являющуюся предметом указанного иска, ДД.ММ.ГГГГ, то есть после подачи искового заявления в суд. Следовательно, на момент подачи настоящего иска в суд требования ПАО «БИНБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору были правомерными.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12815,73 руб. (л.д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «БИНБАНК» к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты> в пользу ПАО «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12815 (двенадцать тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 73 копейки.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – отказать.

Отменить обеспечительные меры по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов.

Сложить запрет органам ГИБДД на совершение регистрационных действий в отношении автомобиля: <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова: <данные изъяты>.

Отменить изъятие из владения ответчика ФИО3 <данные изъяты> и передачу на ответственное хранение ПАО «БИНБАНК», автомобиля <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет кузова: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева