Решение № 2-266/2019 2-266/2019~М-268/2019 М-268/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-266/2019

Гражданское дело № 2-266/2019

УИД 28RS0012-01-2019-000428-49


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2019 года п.Магдагачи

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Шаталовой О.Ю.,

при секретаре Губеевой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «<данные изъяты>» к ФИО1 ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «<данные изъяты>» обратилось в Магдагачинский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 02.07.2013 года между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>42 сроком на 68.81 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 26.06.2019 задолженность по договору составляет <данные изъяты>.36 руб. Из них: <данные изъяты>.42 - задолженность по основному долгу, <данные изъяты>.94 руб. – задолженность по процентам. Задолженность образовалась за период с 29.01.2014 по 26.06.2019.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «<данные изъяты>» задолженность по договору № от 02 июля 2013 года в размере <данные изъяты> рубля 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 87 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в приложенном к исковому заявлению ходатайстве просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен в полном объеме, пояснил, что выплаты не производил, поскольку не имел финансовой возможности. В мае 2016 года он обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, но ему было отказано. Последний платеж он вносил в мае 2016 года. С суммой основного долга в размере <данные изъяты> рублей он согласен, сумму процентов считает завышенной. Считает, что до мая 2016 года задолженности у него не имелось. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исковыми требованиями, рассматриваемыми в рамках данного гражданского дела, являются исковые требования ПАО КБ «<данные изъяты>» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 июля 2013 года в размере <данные изъяты> рубля 36 копеек.

Согласно выписке из Устава ПАО «<данные изъяты>», выписке из ЕГРЮЛ от 12.04.2019 Банк является кредитной организацией. Полное фирменное наименование Банка: - Публичное акционерное общество «<данные изъяты>»; сокращенное фирменное наименование Банка - ПАО КБ «<данные изъяты>».

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 02 июля 2013 года ФИО1 обратился в ПАО «<данные изъяты>» (далее – Банк) с заявлением о заключении договора кредитования.

02 июля 2013 года между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, посредством акцептирования Банком указанной выше оферты, по условиям которого Банком заемщику (ответчику) выдана кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита – до востребования, ставка % годовых – 34 %. Неотъемлемыми условиями данного договора кредитования являются: Общие условия, Правила и тарифы Банка, с которыми ФИО1 был ознакомлен.

Согласно условиям договора датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты.

Согласно пп. 2.2 п.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств.

Согласно пп.2.4 п. 2 Общих условий документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пп.4.1 п.4 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

В судебном заседании установлено, что в нарушение приведенных выше норм и условий кредитного договора заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались сроки погашения кредита.

По состоянию на 26 июня 2019 года задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей 42 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> рублей 94 копейки.

Оснований относиться критически к представленному стороной истца расчету у суда не имеется, расчет задолженности по уплате, в том числе процентов, произведен согласно условиям договора, размеру процентной ставки, остатку основного долга, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения процентов по кредитному договору.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пп.4.2 п.4 общих условий потребительского кредита клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно пп.5.1.10 п.5 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «<данные изъяты>» о взыскании с ФИО1 основного долга и процентов по кредитному договору № являются законными и обоснованными.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, содержащиеся в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (п.4.3 договора), суд приходит к выводу о том, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленной истцом выписки из лицевого счета следует, что последний платеж от ФИО1 поступил 14 июня 2016 года.

Согласно условиям договора кредитования № датой начала платежного периода является 03.08.2013.

09 февраля 2017 года ПАО «<данные изъяты>» обратился к мировому судье Амурской области по Магдагачинскому районному судебному участку №2 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от 02.07.2013.

09 февраля 2017 года мировым судьей Амурской области по Магдагачинскому районному судебному участку №2 был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности с ФИО1

17 февраля 2017 года на основании заявления ФИО1 данный судебный приказ был отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд 10 июля 2019 года согласно штемпелю на почтовом конверте.

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату последнего осуществленного ответчиком платежа - 14.06.2016, началом течения срока исковой давности, когда истец узнал о нарушении своего права, будет являться 15 июля 2016 года, а окончанием срока – 14 июля 2019 года. Учитывая, что истец обратился в суд с иском 10 июля 2019 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 02.07.2013 не пропущен, в связи с чем, исковые требования ПАО КБ «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей 87 копеек. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ. Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению в полном объеме, а именно, в сумме <данные изъяты> рублей 87 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «<данные изъяты>» к ФИО1 ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ПАО КБ «<данные изъяты>» – задолженность по кредитному договору № от 02 июля 2013 года размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля 23 копейки, в том числе – по кредитному договору – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля 36 копеек, судебные расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.Ю. Шаталова

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2019 года