Решение № 2-1557/2025 2-1557/2025~М-1409/2025 М-1409/2025 от 13 октября 2025 г. по делу № 2-1557/2025

№2-1557/2025

03RS0044-01-2025-001982-38


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Иглино 14 октября 2025 года

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Тарасовой Н.Г.,

при секретаре Сафиной Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Банк ПСБ" к Н.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая в обоснование требований, что 08.04.2019 г. между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор. Во исполнение договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 1450000 руб., под процентные ставки – 10,75% годовых с 08.04.2019 года, 13,75% годовых с 23.04.2020 года, 10,75% годовых с 15.06.2020 года, на срок 240 мес. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог в отношении квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 01.05.2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», в связи с чем все права и обязанности по договору перешли к последнему. Согласно расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет по просроченной задолженности по основному долгу - 1283825,86 руб., по просроченной задолженности по процентам - 55633,17 руб., по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - 31761,50 руб., по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 23131,82 руб., по неустойке за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1957,56 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, проценты в размере 10,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу с 20.06.2025 года до фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0,021% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48963 руб., расходы на оплату услуг по оценке в размере 2382,24 руб., обратить взыскание в отношении квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1979200 руб.

В судебное заседание участники процесса не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Суд полагает возможным рассмотреть указанное дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из материалов дела, 08.04.2019 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. Во исполнение договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 1450000 руб., под процентные ставки – 10,75% годовых с 08.04.2019 года, 13,75% годовых с 23.04.2020 года, 10,75% годовых с 15.06.2020 года, на срок 240 мес.

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету, задолженность ответчика перед Банком составляет по просроченной задолженности по основному долгу - 1283825,86 руб., по просроченной задолженности по процентам - 55633,17 руб., по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - 31761,50 руб., по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 23131,82 руб., по неустойке за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1957,56 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, проверен судом, является правильным и не оспаривался ответчиком.

В соответствии со ст.ст. 329 - 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга, суд считает неустойку по договору несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и приходит к выводу о снижении неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга с 23131,82 руб. до 10000 руб., неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов с 1957,56 руб. до 1000 руб.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору по просроченной задолженности по основному долгу - 1283825,86 руб., по просроченной задолженности по процентам - 55633,17 руб., по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - 31761,50 руб., по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 10000 руб., по неустойке за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1000 руб.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, но до его вступления в законную силу, может быть осуществлен в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 10,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу с 20.06.2025 года до фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0,021% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с 20.06.2025 года по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

На основании статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 1) предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу; 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3) залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; 4) заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества; 5) имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При рассмотрении спора судом ходатайств от сторон в порядке ст. 79 ГПК РФ о назначении экспертизы заявлено не было, в связи с чем, судом в основу решения закладывается отчет № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 31.03.2025 года, согласно выводам которого, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 31.03.2025 года составляет 2 474 000 рублей.

Оснований ставить под сомнение выводы, изложенные в заключении оценщика, у суда не имеется, поскольку исследование выполнено после осмотра имущества, выводы обоснованно и полно раскрывают ответы на вопросы, поставленные перед оценщиком.

Доказательств иного размера рыночной стоимости материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены жилого квартиры в размере 1979200 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 48963 руб., расходы на оплату услуг по оценке в размере 2382,24 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО "Банк ПСБ" (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с Н.С.Н. (паспорт №) в пользу ПАО "Банк ПСБ" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченной задолженности по основному долгу - 1283825,86 руб., по просроченной задолженности по процентам - 55633,17 руб., по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - 31761,50 руб., по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 10000 руб., по неустойке за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1000 руб., проценты в размере 10,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу с 20.06.2025 года до фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0,021% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с 20.06.2025 года по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 48963 руб., расходы на оплату услуг по оценке в размере 2382,24 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>.

Реализацию заложенного имущества – квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, произвести через публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 1979200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Г. Тарасова

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2025 года.