Решение № 2-1160/2017 2-1160/2017~М-1237/2017 М-1237/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-1160/2017

Дело № 2-1160/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пенза 16 ноября 2017 года

Пензенский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Сивухо Т.Н.,

при секретаре Курановой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску банка ВТБ 24 (ПАО) в лице оперативного офиса «Пензенский» Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением, из которого усматривается, что (Дата) между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 460 000 руб. сроком по 10.09.2017 г. под 28 % годовых.

В соответствии с п. 4.11 Правил потребительского кредитования без обеспечения возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 31.01.2013 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 460 000 рублей.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил в полном объеме. По состоянию на 13.09.2017 года включительно сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 1 662 001 рубль 17 копеек.

Истец, пользуясь предоставленные правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 13.09.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 612 633 рублей 80 коп., из которых: 339 567 рублей 69 коп. – основной долг, 156 469 рублей 74 коп. – задолженность по плановым процентам, 116 596 рублей 37 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

30.01.2013 года между истцом и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с присоединением ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) разрешенным овердрафтом.

Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств про банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме согласованного в расписке лимита овердрафта.

Ответчиком была получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Ответчик был обязан ежемесячно в срок не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности по процентам за каждый месяц пользования кредитом.

Обязательства по возврату кредита и процентов ответчиком не выполнены в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности и по уплате процентов банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором.

По состоянию на 13.09.2017 года сумма задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору от(Дата) составила 57 946 рублей 49 копеек.

Истец, пользуясь предоставленные правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 13.09.2017 года включительно сумма задолженности по кредитному договору (банковской карты) составила 19 583 рубля 19 копеек, из которых: 11 556 рублей 72 копейки – основной долг; 3 764 рубля 16 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 4 262 рубля 61 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года наименование банка ВТБ 24(ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Ссылаясь на нормы законодательства, просил взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (Дата) в размере 612 633 рубля 80 копеек, из которых 339 567 рублей 69 коп. – основной долг, 156 469 рублей 74 коп. – задолженность по плановым процентам, 116 596 рублей 37 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (Дата) в общей сумме 19 583 рубля 19 копеек, из которых: 11 556 рублей 72 копейки – основной долг; 3 764 рубля 16 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 4 262 рубля 61 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, просил взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 9 522 рубля 17 копеек.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ФИО2 просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются подтверждающие документы.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам, которые судом признаны достаточными.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ст. 12 ч.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предметом разрешаемого спора являются обязательства заемщика ФИО1 по кредитным договорам № от (Дата) и № от (Дата), заключенным с кредитором – ВТБ 24 (ЗАО).

В подтверждение своих доводов стороной истца представлены письменные доказательства – расчет задолженности по кредитному договору от (Дата) №; правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства); анкета-заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) от имени ФИО1; уведомление о полной стоимости кредита от (Дата) №; расписка в получении банковской карты от имени ФИО1; расчет задолженности по кредитному договору № от (Дата); уведомление о полной стоимости кредита № от (Дата); Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО); отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <...>

Договорные отношения между ВТБ 24 (ЗАО) и заемщиком установлены на основании Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) и на основании Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО). С Правилами кредитования ФИО1 был ознакомлен.

Неотъемлемой частью договоров является уведомление о полной стоимости кредитов от (Дата) и от (Дата) и от (Дата), подписанные ФИО1, в соответствии с которыми заемщик до подписания согласия на кредит ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

В соответствии с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

Согласно представленным стороной истца письменным доказательствам – письменного требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от (Дата), расчету задолженности с учетом штрафных санкций сумма задолженности ФИО1 перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) по договору по состоянию на 13.09.2017 года составляет 612 633 рубля 80 копеек, из которых 339 567 рублей 69 коп. – основной долг, 156 469 рублей 74 коп. – задолженность по плановым процентам, 116 596 рублей 37 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Общая сумма задолженности по кредитному договору банковской карты № от (Дата) составляет 19 583 рубля 49 копеек, из которых: 11 556 рублей 72 копейки – основной долг; 3 764 рубля 16 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 4 262 рубля 61 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика в расчет задолженности по кредитному договору банковской карты от (Дата) № Банком учтено 10% от суммы задолженности по пеням, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору, которую просит взыскать истец по названному договору составляет 19 583 рубля 49 копеек.

В расчет задолженности по кредитному договору от (Дата) № Банком учтено 10% от суммы задолженности по пеням, в связи с чем, сумма задолженности по данному кредитному договору, составляет 612 633 рубля 80 копеек.

Эти письменные доказательства также свидетельствуют о том, что указанные суммы задолженности истцу не возвращены до настоящего времени, не смотря на то, что Банком ВТБ 24 (ЗАО) предпринимались меры к урегулированию спора в досудебном порядке.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 параграфом 1 главы - «Заем» ГК РФ.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из содержания п. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) следует, что заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором, а из п. 3.2.3 данных Правил следует, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательства.

В соответствии с п.п. 2,8 и 2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признаю дату зачисления сумму кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п.п. 2.11 и 2.12 Правил кредитования платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Как видно из представленных суду стороной истца доказательств, которые ответчиком не оспорены, требования кредитного договора и договора банковской карты по возврату образовавшейся задолженности ответчиком ФИО1 не исполнено. Доказательств того, что ответчиком своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства, и погашена задолженность по кредитным договорам суду не представлено, возражений по существу исковых требований в суд не поступило.

При таких обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства, суд считает исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом учтено, что истец просит взыскать с ответчика лишь 10 % от суммы задолженности по пеням, что судом признано соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком и тем самым не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, ходатайства о снижении неустойки суду не заявлялось.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд Банком ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Пензенский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) была оплачена государственная пошлина в размере 9 522 руб. 17 коп., что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № 924 от 05.10.2017 года, в связи с чем, суд считает взыскать с ответчика госпошлину в размере 9 522 руб. 17 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от (Дата) № в размере 612 633 (шестьсот двенадцать тысяч шестьсот тридцать три) рубля 80 копеек, из которых: 339 567 (триста тридцать девять тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 69 коп. – основной долг, 156 469 (сто пятьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 74 коп. – задолженность по плановым процентам, 116 596 ( сто шестнадцать тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 37 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору банковской карты от (Дата) № в общей сумме 19 583 (девятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 49 копеек, из которых: 11 556 (одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 72 копейки – основной долг; 3 764 (три тысячи семьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 4 262 (четыре тысячи двести шестьдесят два) рубля 61 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 522 (девять тысяч пятьсот двадцать два) руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: