Решение № 2-814/2024 2-814/2024~М-770/2024 М-770/2024 от 28 июля 2024 г. по делу № 2-814/2024

К делу № 2-814/2024

23RS0027-01-2024-001528-39


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 июля 2024г. г. Лабинск

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Татусь Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО "Филберт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО "Филберт"(далее по-тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО1(далее по тексту, ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что <...> ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор ###, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 369 750, 00 рублей, на срок по <...> с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых. Денежные средства в сумме 369 750, 00 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Ответчик ознакомился с условиями кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, <...> ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

<...> АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору ### от <...> заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования(цессии) №###, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 419 102, 61 рубль, из них: задолженность по основному долгу в сумме 362 614,77 рублей; задолженность по процентам в сумме 48 887,84 рублей; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 600,00 рублей. Мировым судьей судебного участка № <...> вынесен судебный приказ ### о взыскании задолженности по договору ### от <...>. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от <...>. На основании ФЗ от <...> № 467-ФЗ и решения ### от <...> ООО «Филберт» изменило наименование на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ООО ПКО «Филберт»).

На основании изложенного ООО ПКО «Филберт» просит суд взыскать с ответчика – ФИО1 в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженность по кредитному договору ### от <...> в сумме 419 102,61 рубль по состоянию на <...>, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 362 614,77 рублей; задолженность по процентам в сумме 48 887,84 рублей; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 600,00 рублей, а также госпошлину в размере 7 391,02 рубля рублей, оплаченную истцом при подаче иска в суд. Просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, от представителя ответчика, по доверенности ФИО3 поступили возражения, согласно которых просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности, расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, исследовав заявление сторон, письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от <...> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от <...> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <...> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <...> ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор ###, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 365750, 00 рублей, ( кредит 1 – 119750,00 рублей, кредит 2 – 250 000 рублей) на срок по <...>. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых. Количество платежей 60, размер платежа 9787 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца. Из предоставленной в материалы дела Выписки по счету следует, что Банк свои обязательства надлежащим образом исполнил/л.д.21-29/.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами до 18 числа каждого месяца в размере 9787,00 рублей в соответствии с графиком платежей и по <...>. Согласно этого же пункта договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена, каких-либо мер к погашению долга не принято.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

<...> АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору ### от <...> заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования(цессии) №У77-22/1916, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло к ООО «Филберт» /л.д.30-33/.

Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от <...> ООО «Филберт» переданы права по кредитному договору ###, общая сумма уступаемых прав на <...> -419102,61 рубль из которых сумма основного долга 362 614,77 рублей/л.д.36/.

<...> ООО «Филберт» направило должнику ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования по адресу, указанному в кредитном договоре, поскольку должник не уведомлял кредитора об изменении адреса регистрации(прописки) фактического места жительства/л.д.45/.

Принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке( уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> ### «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Аналогичная позиция изложена в пункте 1 раздела 1Обзора судебной практики Верховного Суда РФ ###(2015).

В нарушение условий по кредитному договору заемщиком не исполнены принятые обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору.

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил в связи с чем, образовалась задолженности за период с <...> по <...> в сумме 419 102,61 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 362 614,77 рублей; задолженность по процентам в сумме 48 887,84 рублей; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 600,00 рублей.

Согласно графику погашения кредитной задолженности, датой последнего платежа является <...>.

Мировым судьей судебного участка № <...><...> вынесен судебный приказ ### о взыскании задолженности по договору ### от <...>. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от <...>

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору и своевременно не вносил платежи.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученные деньги в определенные сторонами сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В материалах дела содержатся письменные доказательства правомерности исковых требований истца индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», расчет задолженности по нему, требования истца о необходимости погашения данной задолженности, договор уступки прав требования, выписка к договору, в размере 362 614,77 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом, или договором. Неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом, или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение, или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей более двух раз подряд, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В ходе разбирательства по настоящему делу представителем ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо знало или должно было знать о нарушении своего права.

По смыслу ст. 200 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> ###, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <...> ### "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежам (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального, или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также, передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал, или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 Договора предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания и до <...>.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

<...> ООО ПКО «Филберт» направило ФИО1 уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом до <...>/л.д.44-45/.

Таким образом, общество воспользовалось своим правом и потребовало досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исполнения основного обязательства по кредитному договору установлен до <...>. Действия кредитного договора прекращено банком с <...>. На момент предъявления иска в суд <...> срок действия договора не истек.

Поэтому суд принимает решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Кроме того, требования представителя ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление о расторжении кредитного договора, оформлены не в соответствие с требованиями ГПК РФ, в связи с чем рассмотрению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере- 7 391,02 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 195-196,199-200,204 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО "Филберт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,– удовлетворения частично.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженца <...>, паспорт: ### ###, выдан <...> ОУФМС России по <...> в <...>, зарегистрированного по адресу: <...> с### <...>, в пользу ООО ПКО "Филберт" (Инн:7841430420, ОГРН:<...>, юридический адрес:<...><...> лит.Ж) задолженность по кредитному договору ### от <...> по состоянию на <...> в сумме 419 102,61 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 362 614,77 рублей; задолженность по процентам в сумме 48 887,84 рублей; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 600,00 рублей, а также госпошлину в размере 7 391,02 рубля рублей, а всего 426493(четыреста двадцать шесть тысяч четыреста девяносто три) рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 02 августа 2024 г.

Судья О.П. Подсытник